【正文】 ,違約的一方應(yīng)該承 擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤琜5]。由于承保車型多,配件進(jìn)貨渠道不同,配件價格相差較大。定損人員不僅要有高水平的服務(wù)技能,更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業(yè)道德,只有這樣才能讓客戶滿意、公司放心。通過與當(dāng)?shù)卮笮推囆蘩韽S協(xié)商,制定一個標(biāo)準(zhǔn)作為定損依據(jù),以利提高理賠速度,擠掉理賠中的水分。這種局面的形成,除了人們保險意識不強及費率因素外,保險服務(wù)不到位是抑制車險業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重要因素?；诳蛻舻倪@兩種明顯特性,必須通過提升客戶服務(wù)水平來提高客戶滿意度,以吸引更多的客戶,擴大業(yè)務(wù)量。[6]當(dāng)客戶服務(wù)品質(zhì)提升后,客戶的滿意度就會提高,客戶既會將這種滿意向社會廣為傳播,吸引更多客戶加人,有效地提高老客戶的續(xù)保率。加強保險資金安全管理工作,實行收支兩條線和費用專戶管理。其中，交強險屬于強制購買，險種單一，無選擇余地。其中，汽車的車險產(chǎn)品與費率厘定在2003年1月1日開始，實行車險改革。機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險。（一）汽車保險的概念及發(fā)展歷程汽車保險是以汽車本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種保險，是交通事故損失風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，它能夠切實保障司機在汽車因事故造成車輛本身損失及第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失時，得到一定的經(jīng)濟補償，最大限度的減少道路交通事故對個人造成的經(jīng)濟損失。英國法律事故保險公司于1896年首先開辦了汽車保險,成為汽車保險“第一人”。（二）汽車保險合同的特征及汽車保險的原則汽車保險合同的特征：有償合同特征，雙務(wù)特征，射幸特征，附和合同特征，具體屬人性特征。第二就是商業(yè)險，它分為主險和附加險。（四）汽車保險投保和理賠的流程汽車保險投保8步驟：、批改與續(xù)保 汽車保險索賠流程：二、汽車的車險產(chǎn)品與費率厘定汽車保險的費率厘定實際就是“費率確定或制定”的意思。從2003年1月1日后，情況就變了，在不同的保險公司上保險，即使發(fā)生了同樣的事故也可能得到不同的賠償。不管是否指定駕駛員或駕駛員條件如何，不管是否有交通違法記錄；不管上年賠款記錄如何等等，均一律按最低系數(shù)承保，違背了個性化產(chǎn)品設(shè)計的初衷。電銷、網(wǎng)銷產(chǎn)品只是銷售渠道的不同，雖然在獲取保單的展業(yè)成本上比直銷業(yè)務(wù)稍低些，但標(biāo)的風(fēng)險程度與直銷業(yè)務(wù)沒任何區(qū)別，但費率的厘定相差很大。三、課程的學(xué)習(xí)心得體會和建議通過此課程汽車保險的基礎(chǔ)知識、熟悉汽車保險產(chǎn)品、掌握車險投保技巧、熟悉車險索賠規(guī)定為主線的課程教學(xué)，且在授課時，注重內(nèi)容實用性。對本課程的建議：多增加視頻教學(xué)部分，以增加授課內(nèi)容對學(xué)生的吸引及學(xué)生對課堂內(nèi)容的更好吸收。product and pricing。保險的定義：保險是以保障經(jīng)濟安定為目的的補償機制，以經(jīng)濟損失為前提。它本質(zhì)上是一種損失補償機制。保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險人以繳納保費獲取保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。保險是通過保險補償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟保障行為；商品性。理賠工作是保險政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險人執(zhí)行保險合同，履行保險義務(wù)，承擔(dān)保險責(zé)任的具體體現(xiàn)。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據(jù)。（一）查勘定損核價各保險公司都建立了自己的查勘定損隊伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院應(yīng)的設(shè)備如相機等，還有很多公司都委托公估公司查勘定損工作，目前很多保險公司都建立了自己的客戶服務(wù)定損理賠中心，隨時定損核價，方便了很多的客戶。同時針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經(jīng)營利潤大，同時又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報價的人員去收集信息，參與報價和核價工作。這種合并由保險公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個方面：保險公司資金投入大，工作效率低，經(jīng)營效率差，對于保險公司自身來說，大量的物力和人力處理繁瑣的保險理賠工作，從而導(dǎo)致了其保險公司內(nèi)部管理和經(jīng)營效率的地下。這種矛盾往往很容易出現(xiàn)，也容易產(chǎn)生一些信息不對稱的現(xiàn)象。當(dāng)人們遇到不幸的事件時，終究會造成人身傷亡或者財產(chǎn)毀損的結(jié)果?，F(xiàn)在很多公司為了區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷降低費率，利用應(yīng)收等一系列的非法手段去爭取市場。經(jīng)濟損失時符合客觀事實的，而不是人們準(zhǔn)管臆斷的。其作用市保障經(jīng)濟生活的安定。保險的作用：有利于國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有利于社會的穩(wěn)定有利于增強社會防災(zāi)防損的意識，減少損害損失有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險的特性：互助性。保險體現(xiàn)了一種登記交換的經(jīng)濟關(guān)系；科學(xué)性。保險的優(yōu)越性及保險給予被保人的經(jīng)濟補償在很大程度上都是通過理賠工作實現(xiàn)的。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。只有當(dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任?，F(xiàn)在將我國保險公司目前探索得比較成熟的理賠服務(wù)模式介紹如下:（一）接報案以前很多保險公司都設(shè)置了電話呼叫中心，負(fù)責(zé)集中處理客戶的報案信息，無論客戶以什么樣的方式報案，其報案信息最終會匯集到該中心統(tǒng)一處理，還有很大型的保險公司還向社會公布了負(fù)責(zé)報案的電話呼叫特別號碼。同時各保險公司都建立了自己的一套完整保險車輛零配件報價系統(tǒng)。大多數(shù)保險公司已經(jīng)實現(xiàn)了“異地出險，就地理賠，通保通賠”，即保險公司車輛在異地出險，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)報案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人。因為理賠時保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個保險公司的經(jīng)營質(zhì)量。保險的定義：保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟關(guān)系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。保險的作用：有利于國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有利于社會的穩(wěn)定有利于增強社會防災(zāi)防損的意識，減少損害損失有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險的特性：互助性。保險體現(xiàn)了一種等價交換的經(jīng)濟關(guān)系科學(xué)性?，F(xiàn)在將我國保險公司目前探索得比較成熟的理賠服務(wù)模式介紹如下：業(yè)務(wù)流程(1)報案以前很多保險公司都設(shè)置了電話呼叫中心，負(fù)責(zé)集中處理客戶的報案信息，無論客戶以什么樣的方式報案，其報案信息最終會匯集到該中心統(tǒng)一處理，還有很大型的保險公司還向社會公布了負(fù)責(zé)報案的電話呼叫特別號碼。(4)理算復(fù)核核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。大多數(shù)保險公司已經(jīng)實現(xiàn)了“異地出險，就地理賠，通保通賠”，即保險公司車輛在異地出險，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)報案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人。明顯帶有特定歷史時期的烙印。龐大的理賠隊伍，加上查勘車輛、設(shè)備的相應(yīng)配置，大量的人力、物力處理煩瑣的估損理賠事務(wù)，導(dǎo)致其保險公司內(nèi)部管理和經(jīng)營效率的地下，經(jīng)濟效益差，還常常出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員查勘看不過來、估損定不過來、材料交不過來的不正常現(xiàn)象。保險公司自己定損，既做“運動員”，又當(dāng)“裁判員”，定損結(jié)果違背了公正的基本原則和要求，即使保險公司的定損結(jié)論是合理的，也往往難以令被保險人信服，易產(chǎn)生糾紛。即公安交通管理部門委托物價部門強制定損。即由專業(yè)的保險公估公司接受保險當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)汽車的損失檢驗和理算工作，這是國際上通行的做法。由專業(yè)公司負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)社會分工的專業(yè)化，同時可以促進(jìn)保險公估業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善保險市場結(jié)構(gòu)。美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45%左右，占全部保費的20%左右。在國內(nèi)各保險公司中，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的60%以上。參考文獻(xiàn)：[1].機動車輛保險理論與實務(wù)[M].北京：中國金融出書社，2001[2]陳欣，[M].北京：中國人民大學(xué)出書社，2002[3]國和加拿大保險業(yè)介紹及其借鑒[J].保險研究，2004[4][J].保險研究，2004[5][J].上海保險，2004