【正文】 人。 ? 依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 轉(zhuǎn)讓行根據(jù)信用證和第一受益人的要求將信用證轉(zhuǎn)讓給第二受益人。 ? （二）基本操作流程 寄單索匯業(yè)務(wù)流程 償付行 索償行 開證行 索償行單據(jù)寄給開證行并向開證行索償；如有償付行且單據(jù)無不符點時向償付行索償。 二、對企業(yè)的好處 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險，防止外幣貶值帶來的損失。 ? RCPMIS系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，是由人民銀行開發(fā)的收集來自商業(yè)銀行的跨境貿(mào)易資金流信息和來自海關(guān)的跨境貿(mào)易貨物流信息的系統(tǒng)。 ? 各行應(yīng)在對貿(mào)易單證真實性、一致性審核后，為企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。 ? 信息科技部：負責(zé)人民幣清算系統(tǒng)、 RCFE以及 RCPMIS等系統(tǒng)的維護管理，負責(zé)對各分行對口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。正因為如此，國際貿(mào)易融資產(chǎn)品成為各家銀行傾心關(guān)注和大力推廣的焦點。 ? 依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 ? （二）基本操作流程 減免保證金開證業(yè)務(wù)流程 ４ ３ 出口方銀行 開證行 出口商 進口商 簽定合同并約定以信用證方式結(jié)算 申請開證并辦理減免保證金相關(guān)事宜 開立信用證 通知信用證 發(fā)貨 交單 寄單索匯 通知承兌 /付款 承兌 /付款 放單并按比例釋放保證金相關(guān)事宜 1出口方銀行對出口商辦理結(jié)匯 ７ ２ １ ６ 11 9 ５ 8 10 第二節(jié) 提貨擔(dān)保（所提貨物與客戶描述不匹配等風(fēng)險） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 指當(dāng)進口貨物先于貨運單據(jù)到達時，進口商為辦理提貨向承運人或其代理人出具的，由我行加簽并由我行承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保。 第三節(jié) 進口押匯（代收和信用證項下） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 進口押匯是我行收到國外來單后，應(yīng)開證申請人或進口代收項下付款人的要求向其提供的短期資金融通，用以對外支付該單據(jù)項下款項或在貨到付款結(jié)算條件下，我行根據(jù)進口商申請，憑其所提供的有效憑證及商業(yè)單據(jù)先行對外支付，從而向進口商提供的短期資金融通（表內(nèi)）。 ? 二、服務(wù)功能 ? 用于滿足國內(nèi)銀行對低成本的海外資金的需求。 同業(yè)代付業(yè)務(wù)流程 進口商 國內(nèi)同業(yè) 代付行 簽訂同業(yè)代付協(xié)議； 提出同業(yè)代付申請； 辦理同業(yè)代付； 進口商到期還款； 國內(nèi)同業(yè)到期還款 3 １ 2 ５ 4 第六節(jié) 打包貸款 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 是一種裝船前短期融資工具。 ? 屬于專項貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。 出口押匯業(yè)務(wù)流程 開證行 （進口地銀行） 出口地銀行 進口商 出口商 簽訂出口押匯合同； 提交單據(jù)和押匯申請書； 審批并辦理押匯，經(jīng)“待核查帳戶”審核后入出口商帳； 提交單據(jù)； 提示單據(jù)； 進口商到期付款； 支付貨款 ３ １ ４ ２ ５ ６ 7 第八節(jié) 福費廷（實際操作中僅限信用證項下） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷。如果承兌 /承付 /保付銀行到期不付款，我行對出口商擁有追索權(quán)（實際中一般僅限于出口信用證議付）。 ? 二、服務(wù)功能 ? 出口商流動資金有限，希望出貨后就能得到融資，以便加快資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)。 ? 通常適用于所有以“付款交單”（ D/P）、“承兌交單”（ D/A）或“賒賬”（ O/A） 等為商業(yè)信用付款條件，信用不超過 180天，產(chǎn)品全部或部分在中國制造的出口合同項下的保險。 ? 辦理出口信用保險項下融資的基本前提是：出口商已辦理了出口信用保險、繳納了保費并保證忠實履行保單項下的義務(wù)。 國際貿(mào)易貨押業(yè)務(wù)流程 出口商 出口方銀行 進口商 銀行 （質(zhì)押行） 簽定買賣合同； 貨到后提出質(zhì)押申請； 辦理貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)； 對外支付； 到期償付融資行質(zhì)押款 ２ １ ３ ４ ５ 第三章 銀行保函 第三章 銀行保函 (含內(nèi)保外貸） ? 與匯款、托收、信用證等結(jié)算方式一樣，保函也是國際貿(mào)易中重要的結(jié)算方式之一，它依托銀行的信用，更靈活地適應(yīng)了國際貿(mào)易的發(fā)展，不僅成為一種較為新型的國際結(jié)算形式，而且對合同項下有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)和責(zé)任的履行起了積極的作用。 ? 投標(biāo)保函：指投標(biāo)人投標(biāo)時，應(yīng)招標(biāo)人的要求，向我行申請開立的投標(biāo)保證書；銀行向招標(biāo)人擔(dān)保，若投標(biāo)人中標(biāo)后不簽約，銀行將在保函的范圍內(nèi)向其支付規(guī)定的金額。銀行向出口方擔(dān)保，當(dāng)進口方在貨到后或貨到經(jīng)檢驗與合同相符后由銀行保證支付貨款。 銀行保函業(yè)務(wù)流程 通知行 銀行 （擔(dān)保行） 受益人 申請人 簽定商務(wù)合同； 申請人向我行（擔(dān)保行）申請開立銀行保函； 我行受理保函申請，審核無誤后，將保函開出； 通知行將保函通 知給受益人；若發(fā)生保函規(guī)定的申請人違約，則； 受益人通過銀行 索賠； 受益人銀行向我行索賠，我行對外賠付； 我行向申請人索 賠，申請人賠付。 ? 二、服務(wù)功能 ? 開證行承諾在一定條件下償付或償還開證申請人的應(yīng)付款、預(yù)收款，或開證申請人未履行合同時，保證為其支付。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準(zhǔn)入條件與要求 ? 具有進出口經(jīng)營資格。 ? 在銀行有授信額度或存入全額的保證金。 ? 售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給用匯單位，按一定的匯率收取本幣的業(yè)務(wù)。 ? 三、適用客戶 ? 存在進行外匯與人民幣之間的轉(zhuǎn)換，須滿足其貿(mào)易、資金使用需求的客戶； ? 按照國家有關(guān)規(guī)定必須進行外匯與人民幣之間轉(zhuǎn)換的客戶。 ? 擇期交易則是指約定的交割期限為未來某一時段，客戶可在此之內(nèi)選擇一個確定的交割日。 ? 展期交易也可以選擇固定期限的遠期交易或擇期交易。 ? 五、業(yè)務(wù)流程 ? 客戶提交結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需的相應(yīng)單據(jù)和有效憑證； ? 客戶與江蘇銀行簽訂 《 遠期結(jié)售匯總協(xié)議 》 ，并提供有權(quán)簽字人簽樣、印模及經(jīng)辦人授權(quán)書； ? 客戶繳納保證金，人民幣或外幣均可； ? 客戶逐筆提交 《 遠期結(jié)售匯申請書 》 。 ? 即期外匯買賣可以滿足有臨時性的支付需要的客戶。貨幣種類：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元等八種可自由兌換貨幣。這種投機行為有可能帶來豐厚利潤（也可能造成巨額虧損）。 ? （二）基本操作流程 ? 客戶事前與我行簽訂 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務(wù)合作總協(xié)議 》 并互換 《 有權(quán)電話交易人員情況表 》 ； ? 客戶逐筆提交 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務(wù)申請書 》 和相關(guān)證明材料，客戶存款帳戶有足額交易資金； ? 總行通過電話與客戶直接以市場價格成交并出具 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務(wù)成交確認書 》 。 ? 二、產(chǎn)品優(yōu)勢 ? 企業(yè)如按正常的操作模式，付匯時用人民幣購匯直接對外支付不產(chǎn)生任何收益。 ? 具有貿(mào)易進出口資格，申請人與出口商的業(yè)務(wù)往來記錄良好； ? 具有真實貿(mào)易背景，售付匯符合外匯管理相關(guān)政策要求。 第四節(jié) 全球現(xiàn)金管理 —— MT940 ? 一、概念 全球現(xiàn)金管理（ Global Cash Management）是指跨國公司在中國的子公司在江蘇銀行開戶敘做業(yè)務(wù)，江蘇銀行每日以 MT940電文格式通過 SWIFT方式向其區(qū)域或全球總部所在地的主辦外資銀行發(fā)送對賬單，跨國企業(yè)的總部通過主辦外資銀行的電子銀行平臺及時查詢到其子公司的賬戶信息，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)占用電文的一條信息。 申請表經(jīng)總行國際業(yè)務(wù)部審核批準(zhǔn)后，由總行國際業(yè)務(wù)部電訊業(yè)務(wù)人員負責(zé)具體實施： A、在核心系統(tǒng)中錄入客戶資料數(shù)據(jù)。