授信業(yè)務(wù)知識(shí)-預(yù)覽頁
【正文】 法人客戶分別確定綜合信用額度，具體包括對(duì)客戶的本外幣貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、擔(dān)保及信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)?；臼谛诺念~度在授信有效期內(nèi)可循環(huán)使用。特別授信額度是一次性的，不能重復(fù)使用。四、授信的特點(diǎn)：方便靈活，隨借、隨用、隨還；適應(yīng)多種融資方案的需要；降低企業(yè)籌資成本，提高財(cái)務(wù)工作效率。 在申請(qǐng)行開立基本賬戶或一般賬戶，結(jié)算記錄正常。經(jīng)營管理作風(fēng)穩(wěn)健、管理水平高，企業(yè)財(cái)務(wù)制度健全。 注意事項(xiàng)：復(fù)印件資料請(qǐng)加蓋公章。八、授信的一般規(guī)定：必須是AA級(jí)以上企業(yè)；申請(qǐng)人可以在規(guī)定的業(yè)務(wù)品種上循環(huán)使用。（資產(chǎn)總額現(xiàn)有信用余額）+最高綜合授信額度單一客戶總授信額度不得超過對(duì)其實(shí)行授信行各項(xiàng)貸款總余額的10％。十一、授信體系暗藏五大風(fēng)險(xiǎn)授信過度集中：從銀行所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來講，銀行往往傾向于選擇高速發(fā)展的熱門產(chǎn)業(yè)，并對(duì)這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景預(yù)期過分樂觀。經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，銀行的授信分析會(huì)比較謹(jǐn)慎，經(jīng)濟(jì)上升時(shí)期，銀行往往會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)前景的預(yù)期過于樂觀，出于擴(kuò)大規(guī)模和搶占市場份額的考慮，從而放松授信評(píng)估。中國銀行業(yè)在授信審查方面的一個(gè)明顯問題就是缺乏獨(dú)立的分析師，授信審查工作全部由信貸員來完成。缺乏動(dòng)態(tài)監(jiān)測：許多銀行不重視定期收集借款人或不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)信息，以評(píng)估賬面貸款質(zhì)量及抵押品是否充足。但如果產(chǎn)業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，借款人的收入出現(xiàn)下滑，可能意味著其抵押品的價(jià)值同時(shí)下跌。一般來講，對(duì)單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。 授信與貸款的區(qū)別：授信不能等同于貸款。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授
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