【正文】 化建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)行“一把手”是本級(jí)行合規(guī)文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對(duì)活動(dòng)的組織、實(shí)施、推動(dòng)、成效等方面全面負(fù)責(zé)；分管行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)其分管工作合規(guī)文化建設(shè)工作負(fù)責(zé)；各部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門及下級(jí)對(duì)口部門合規(guī)文化建設(shè)工作負(fù)責(zé)；各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本單位的相關(guān)工作負(fù)責(zé)。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)和機(jī)關(guān)部門要率先垂范，努力爭(zhēng)做合規(guī)文化建設(shè)的模范執(zhí)行者、直接傳導(dǎo)者和強(qiáng)有力的推進(jìn)者，通過(guò)日常管理工作，將合規(guī)文化理念灌輸?shù)较录?jí)部門和基層一線，嵌入到經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，帶動(dòng)全行合規(guī)操作。一是要加強(qiáng)員工行為管理，進(jìn)一步完善員工行為排查制度，提高排查效果。四是改進(jìn)檢查方法。（四）優(yōu)化激勵(lì)約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。（五）健全考核評(píng)價(jià)，定期督導(dǎo)推進(jìn)。（六）注重統(tǒng)籌兼顧，做到“三個(gè)結(jié)合”。（B）A、提升資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，提升內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理 B、內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)效益 C、內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理，培育合規(guī)文化促進(jìn)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展 D、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)效益，企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，以下說(shuō)法正確的是（A）A、2015年為強(qiáng)化年，2016年為鞏固年，2017年為提高年 B、2015年為強(qiáng)化年，2016年為提高年，2017年為鞏固年 C、2015年為鞏固年，2016年為強(qiáng)化年，2017年為提高年 D、2015年為提高年，2016年為鞏固年，2017年為強(qiáng)化年—1—（C）A、全面排查違規(guī)行為、違規(guī)問題 B、全面追究違規(guī)行為、違規(guī)問題 C、整治各類違規(guī)行為和問題 D、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)（B）A、整治各類違規(guī)行為和問題 B、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè) C、鞏固內(nèi)控合規(guī)建設(shè)成果D、建立對(duì)旗縣法人機(jī)構(gòu)決策、執(zhí)行、監(jiān)督各方面內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)體系 （D）A、培育合規(guī)文化 B、建立合規(guī)問責(zé)機(jī)制C、持續(xù)開展對(duì)法人機(jī)構(gòu)內(nèi)控有效性檢查 D、進(jìn)一步鞏固內(nèi)控合規(guī)建設(shè)成果，其中不良貸款形態(tài)反映不真實(shí)以及占比在（A）%以上機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)排查對(duì)象A、10（含）B、10（不含）C、5（含）D、5（不含）（）類重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，（）類重點(diǎn)崗位，（）重點(diǎn)領(lǐng)域，（）類重點(diǎn)人員。A、監(jiān)督制約、檢查問責(zé) B、案件防控C、應(yīng)急演練 D、業(yè)務(wù)連續(xù)性工作預(yù)案 ：對(duì)于各類問題和風(fēng)險(xiǎn)，要建立臺(tái)賬，逐一落實(shí)整改時(shí)限、進(jìn)度、措施和效果，實(shí)行逐一銷號(hào)管理，針對(duì)整改的結(jié)果有以下幾種情況不放過(guò)以體現(xiàn)抓內(nèi)控合規(guī)的嚴(yán)肅性。A、流程建設(shè)日趨成熟 B、不良資產(chǎn)質(zhì)量有效改善 C、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制逐漸建立 D、員工從業(yè)更加規(guī)范，激勵(lì)考核機(jī)制更加科學(xué)—6—增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)（C）效果A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件明顯減少 B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著提升 C、因違規(guī)違法被追究處罰的人員數(shù)量明顯減少 D、由被動(dòng)合規(guī)向主動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)變，以（）年末不良貸款為基數(shù)，不良貸款年均遞減速度不低于（）%，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。A、明確職責(zé)邊界、完善三權(quán)班子工作流程 B、完善治理框架、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系 C、加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo)、明確職責(zé)邊界D、履行合理的社會(huì)責(zé)任、完善信息披露機(jī)制，就是加大對(duì)高管人員履職審計(jì)力度，通過(guò)高管人員離任審計(jì)、（）和（）工作有機(jī)結(jié)合，建立高管人員常態(tài)化審計(jì)制度。A、綜合管理、黨風(fēng)廉政建設(shè) B、電子銀行、科技信息風(fēng)險(xiǎn) C、安全保衛(wèi)、固定資產(chǎn)審批 D、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制 （）年，委派會(huì)計(jì)（授權(quán)主管）輪崗期限最長(zhǎng)不超（）年，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A、預(yù)警監(jiān)測(cè) B、風(fēng)險(xiǎn)分析 C、不良資產(chǎn) D、承兌匯票墊款二、多選題（ABDE）A、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化合規(guī)問責(zé)機(jī)制建設(shè) B、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)機(jī)制建設(shè)、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) C、強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行、建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制 D、開展內(nèi)控有效性評(píng)價(jià)檢查、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè) E、加強(qiáng)違規(guī)行為、違規(guī)問題整改，明確了完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，主要有哪些措施（ABC）A、加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo) B、明確職責(zé)邊界 C、強(qiáng)化履職監(jiān)督 D、提升履職能力（ABCDE）—10—A、健全完善內(nèi)控合規(guī)組織和管理框架 B、明確各層級(jí)內(nèi)控合規(guī)職責(zé) C、逐級(jí)簽訂落實(shí)責(zé)任書D、自上而下按照“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作 E、制定內(nèi)控合規(guī)管控政策、程序、計(jì)劃和流程（ABCDE）、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制各領(lǐng)域制度的執(zhí)行。A、化整為零 B、貸前調(diào)查不實(shí) C、改變用途 D、虛假支付 E、借名冒名 F、貸后檢查不到位，要加強(qiáng)對(duì)（BCDF）等案防“四項(xiàng)制度”落實(shí)。A、人力資源管理 B、存款及柜面操作 C、績(jī)效考核 D、財(cái)務(wù)管理 E、客戶服務(wù) F、內(nèi)部審計(jì) ，自治區(qū)聯(lián)社將建立對(duì)旗縣法人機(jī)構(gòu)公司法人治理、信貸業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、案件防控、人力資源管理、存款及柜面操作、內(nèi)部審計(jì)、財(cái)務(wù)管理、安全保衛(wèi)等包括（BCD）各方面內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行的較為科學(xué)的定量評(píng)價(jià)及檢查指標(biāo)體系。C、自治區(qū)聯(lián)社各業(yè)務(wù)條線分管領(lǐng)導(dǎo)是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作推進(jìn)落實(shí)第一責(zé)—16—任人D、明確分工和責(zé)任 E、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)F、建立溝通、報(bào)告、督導(dǎo)聯(lián)動(dòng)制度，要對(duì)問題整改落實(shí)情況進(jìn)行（BCDE）整改落實(shí) A、賬銷案存 B、逐條檢查 C、逐項(xiàng)確認(rèn) D、逐條核銷 E、存檔留存，2015年底前，落實(shí)名單制管理的具體要素有以下哪些（ABDEF）A、明確整改時(shí)限 B、逐一制定整改措施 C、梳理整改流程、辦法 D、落實(shí)整改責(zé)任E、確定整改目標(biāo) F、按銷號(hào)制進(jìn)行落實(shí)、管理和報(bào)告（含）以下的30家旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)，均要制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置計(jì)劃和方案，方案中應(yīng)包含以下幾點(diǎn)內(nèi)容和工作措施，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逐年減小、監(jiān)管評(píng)級(jí)逐年上升的目標(biāo)。（對(duì)）、強(qiáng)化年、鞏固年。（錯(cuò)），強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，有效遏制各類違規(guī)問題的發(fā)生，防控風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全區(qū)農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。（對(duì)）—20—，每年至少開展三次內(nèi)部控制有效性的自我評(píng)價(jià)。（對(duì)）。（對(duì)）（含）以下的30家旗縣法人機(jī)構(gòu)，均要制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置計(jì)劃和方案，定時(shí)間、定任務(wù)、定措施、抓落實(shí)、抓效果，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逐年減小、監(jiān)管評(píng)級(jí)逐年上升的目標(biāo)。（對(duì)）—22—第三篇：合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)眾所周知，在銀行經(jīng)營(yíng)中，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。目前，我國(guó)大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績(jī)。古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。這起國(guó)資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財(cái)政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識(shí)淡薄等問題。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時(shí)混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。隨著新一輪農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)帷幕的正式拉開，樅陽(yáng)縣聯(lián)社卻一度陷入困境。正當(dāng)全國(guó)、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽(yáng)聯(lián)社卻因監(jiān)管評(píng)級(jí)停滯于六A級(jí)而險(xiǎn)遭圈定兼并重組對(duì)象。不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個(gè)崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個(gè)員工、每項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊(duì)伍。同時(shí)，通過(guò)加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時(shí)不間斷地對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動(dòng)監(jiān)測(cè)。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無(wú)所謂、束縛手腳”等錯(cuò)誤觀念，近年來(lái)，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識(shí)和第一反應(yīng)。近年來(lái)，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。從樅陽(yáng)聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實(shí)施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價(jià)值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品質(zhì)。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要體現(xiàn)在：第一，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。第三，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長(zhǎng)，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、提升自我的人生價(jià)值。從英國(guó)的巴林銀行，到法國(guó)的興業(yè)銀行；從國(guó)內(nèi)江西省的鄱陽(yáng)聯(lián)社案件到樅陽(yáng)聯(lián)社高風(fēng)險(xiǎn)化解案，無(wú)數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無(wú)不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)，是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。這些意味著我國(guó)銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，將改變長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理套路，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點(diǎn)（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。就是須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)農(nóng)信社員工都息息相關(guān)?？梢哉f(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。其癥結(jié)在于有些管理人員不善于調(diào)查研究，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無(wú)“過(guò)”的思想作祟。（二）“規(guī)”的嚴(yán)肅性被玷污。不能說(shuō)我們沒有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。一方面對(duì)自覺守“規(guī)”的典型弘揚(yáng)得不夠。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是農(nóng)信社構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。因此，農(nóng)信社必須組織力量對(duì)相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。(1)首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及農(nóng)信社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在農(nóng)信社日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)農(nóng)信社管理工作中的核心地位和作用。（三）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。而對(duì)那些冒天下之大不韙的嚴(yán)重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實(shí)上的“職務(wù)終身制”。科學(xué)、有效的民主管理，能喚起從業(yè)人員的工作熱情，激發(fā)其潛能，進(jìn)而牢固合規(guī)文化根基。領(lǐng)導(dǎo)者所做的事情不只是代表其個(gè)人，而是代表一個(gè)群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。