【正文】 當(dāng)從稅后利潤中提取相應(yīng)的儲(chǔ)備基金。下列對(duì)該項(xiàng)違約金的處理方式中，正確的是 （ D ）。 A、單位卡的同一賬戶月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對(duì)其綜合授信額度的 5% B、單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過 4 萬元（含等值外幣） C、個(gè)人卡的同一賬戶月透支余額不得超過 6 萬元（含等值外幣） D、個(gè)人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額 不得超過 2 萬元（含等值外幣） 5根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的是 （ A ）。 A、 清算組解除破產(chǎn)企業(yè)與他人簽訂的合同時(shí)，破產(chǎn)企業(yè)依約應(yīng)當(dāng)支付的違約金 B、 破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)宣告前因侵權(quán)給他人 造成 損失而 產(chǎn) 生的賠償責(zé)任 C、 破產(chǎn)企業(yè)開辦單位對(duì)破產(chǎn)企業(yè)未收取的管理費(fèi) D、 破產(chǎn)宣告后的債務(wù)利息 5 根據(jù)上市公司信息披露制度的有關(guān)規(guī)定，上市公司必須編制并公告季度報(bào)告。 A、 供銷社與國有企業(yè)之間的商品交易款項(xiàng) B、 供銷社為國有企業(yè)代銷商品應(yīng)支付的款項(xiàng) C、 集體所有制企業(yè)向國有企業(yè)提供勞 務(wù)應(yīng)收取的款項(xiàng) D、 集體所有制企業(yè)向國有企業(yè)賒銷商品應(yīng)收取的款項(xiàng) 60、 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是 （ B ）。 A、該合同有效，其民事責(zé)任由甲公司承擔(dān) B、該合同有效，其民事責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān) C、該合同有效，其民事責(zé)任由分公司承擔(dān)，甲公司負(fù)補(bǔ)充責(zé)任 D、該合同無效，甲公司和分公司均不承擔(dān)民事責(zé)任 6根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于股份有限公司股份發(fā)行的下列表述中，不正確的是（ B ）。 A、破產(chǎn)案件受理費(fèi) B、債權(quán)人會(huì)議費(fèi) C、清算期間破產(chǎn)企業(yè)職工生活費(fèi) D、清算組催收債務(wù)所需費(fèi)用 6甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓 3 萬元的匯票作為價(jià)款。 A、請(qǐng)求乙返還匯票 B、請(qǐng)求乙返還 3 萬元價(jià)款 C、請(qǐng)求丙返還匯票 D、請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng) 6根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票的表述中，正確的是（ C ）。 A、到期日是本票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng) B、本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人 C、本票無須承兌 9 D、本票是由出票人本人對(duì)持票人付款的票據(jù) 7下列各項(xiàng)中，不屬于刑罰種類的是（ B ）。 A、 匯票 債務(wù)人與出票人之間存在合同糾紛 B、 匯票債務(wù)人與持票人的前手存在抵消關(guān)系 C、 背書不連續(xù) D、 出票人存入?yún)R票債務(wù)人的資金不夠 7 根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人未按照規(guī)定期限提示承兌的，產(chǎn)生的后果是 （ A ）。 A、 2 萬元 B、 5 萬元 C、 8 萬元 D、 10 萬元 7 向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款是指 （ A ）。 A、嚴(yán)禁發(fā)放貸款用于從事炒賣期貨、股票等投機(jī)性交易 B、嚴(yán)禁向?qū)ν馔顿Y超過國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定比例的企業(yè)發(fā)放貸款 C、不得對(duì)同一法人機(jī)構(gòu)（或經(jīng)濟(jì)組織）在同一法人機(jī)構(gòu)那多頭發(fā)生貸款 D、嚴(yán)禁向同一家庭二個(gè)以上自然人發(fā)放任何保證或信用貸款 根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款管理辦法（試行）》的規(guī)定，在社團(tuán)貸款中，下列屬于牽頭社的主要職責(zé)是（ ABCD ）。 A、 報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況 B、 已識(shí)別的違規(guī)事件 C、 已識(shí)別的合規(guī)缺陷 D、 已采取的或建議采取的糾正措施 按照《商業(yè)銀行小企業(yè)授信 工作指引》的規(guī)定，具有以下（ ABCD ） 情節(jié)的 ， 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì) 其 授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任 。 A、 風(fēng)險(xiǎn)水平 B、 風(fēng)險(xiǎn)遷徙 C、 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) D、風(fēng)險(xiǎn)損失 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 中， 風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括 （ ABCD ）。 12 A、具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明 B、具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明 C、資產(chǎn)負(fù)債率不超過 80% D、經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級(jí)管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請(qǐng)的客戶無重大違約行為或信用不良記錄 1在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，當(dāng)發(fā)生以下影響客戶資信的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)重新對(duì)客戶進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià) （ ABD ）。 A、要求商業(yè)銀 行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模 B、要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置 C、要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員 D、依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 1銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 （ ABCD ）。接管的目的是（ AB ）。 A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查； B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說 明； C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者 14 毀損的文件、資料予以封存； D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 A、為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益 B、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理 C、加強(qiáng)對(duì)央行的管理 D、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序 2下列哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)（ ABCD ）。 A、經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的 B、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的 C、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的 15 D、未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 3商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給以下列哪些處罰（ ABCD ）。 A、依法被撤銷 B、解散 C、依法宣告破產(chǎn) D、法人代表死亡 3民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備哪些條件（ ABC ）。 A、 股票就是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證 B、 股份有限公司的資本劃分為股份，每個(gè)股東的權(quán)利相同 C、 股東對(duì)公司的股份的占有以股票的形式體現(xiàn) D、 股票由董事長(zhǎng)簽名，公司蓋章 3下列法人可以作為債券發(fā)行主體的有哪些（ ABD ）。 A、金額 B、日期 C、收款人名稱 D、付款人名稱 4根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)票據(jù)背書的表述中，正確的有 （ CD ）。 A、出票人簽章不真實(shí)的 B、出票人為無民事行為能力人的 C、出票人為限制民事行為能力人的 D、出票人簽章不完整的 4付款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任（ ABCD ）。 A、股份制 改造方案 B、修改章程 C、增減資本 D、發(fā)行公司債券 5根據(jù)外商投資企業(yè)法律制度的有關(guān)規(guī)定，中外合資經(jīng)營企業(yè)的下列文件中，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師驗(yàn)證和出具證明方為有效的有 （ AD ）。 A、合作企業(yè)合同自審批機(jī)關(guān)頒發(fā)合作企業(yè)批準(zhǔn)證書之日起生效 B、合作企業(yè)合同的重大變更須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn) C、合作企 業(yè)合同內(nèi)容與合作企業(yè)章程不一致的，應(yīng)以合作企業(yè)合同為準(zhǔn) D、合作企業(yè)合同中可以訂明合作企業(yè)期限，也可以不訂明合作企業(yè)期限 5 根據(jù) 破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的有 （ AD ）。下列選項(xiàng)中，托收承付的付款人可以拒絕付款的款項(xiàng)有 （ ABD ）。 A、 乙使用偷盜的甲公司合同專用章，與善意的丙公司訂立的合同 B、 乙使用偽造的甲公司合同專用章，與善意的 丙 公司訂立的合同 C、 乙使用甲公司交給的合同專用章，超越甲公司授權(quán)范圍與善意 的 丙 公司訂立的合同 D、 乙使用甲公司交給的合同專用章，在代理權(quán)終止后，與善意的 丙 公司訂立的合同 6 根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)可以支取現(xiàn)金的有 （ CD ）。 A、損害社會(huì)公共利益的格式條款 B、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的格式條款 C、有兩種以上解釋的格式條款 D、以合法形式掩蓋非法目的的格式條款 6下列各項(xiàng)中，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的有關(guān)規(guī)定，屬于破產(chǎn)債權(quán)的有 （ ABD ）。 A、甲、乙惡意串通訂立的損害第三人丙利益的合同 B、某公司法定代表人超越權(quán)限與善意第三人丙訂立的買賣合同 C、代理人甲超越代理權(quán)限與第三人丙訂立的買賣合同 D、限制民事行為能力人甲與他人訂立的買賣合同 6第二審法院對(duì)上訴案件經(jīng)過審理后所作出的下列裁判中，正確的有（ ACD ）。 A、 公司在最近三年內(nèi)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無虛假記載 B、公司預(yù)期利潤率可達(dá)同期銀行存款利率 C、公司在最近三年內(nèi)連續(xù)盈利，并可向股東支付股利 D、前一次發(fā)行的股份已募足，并間隔一年以上 7甲委托乙采購茶葉，并給了乙一份無期限限制的授權(quán)委托書。 D、若丙明知乙的代理權(quán)已經(jīng)終止而仍與之訂立合同，由此給甲造成的損失，則只能由 21 丙對(duì)甲承擔(dān)責(zé)任。 A、境外法人或自然人作為投資匯入的收入 B、境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外借款 C、境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)行外幣股票取得的收入 D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外出售房地產(chǎn)的收入 7根據(jù)有關(guān)規(guī)定，單位在填寫票據(jù)時(shí)，下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)遵守的有 （ ABC ）。 A、 按照借款合 同約定償付貸款本息 B、 在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn) C、 對(duì)聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 D、 共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜 7為控制風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行內(nèi)部潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（ ABCD ）。 A、 變更名稱 B、 變更注冊(cè)資本 C、 變更機(jī)構(gòu)所在地 D、 更換高級(jí)管理人員 8 對(duì)微小企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶 的以下情況 作為授信與否的主要依據(jù)（ ABCD ）。 A、 在參加社團(tuán)貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶 B、 還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況 C、 符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè) D、 符合法 律法規(guī)對(duì)借款人規(guī)定的其他條件 8 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款投向應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面 （ ABC ）。 24 A、 企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景 B、 近三年的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù) 狀況 C、 以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況 D、 與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來 9在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中， 商業(yè)銀行 可 通過 對(duì)以下（ ABCD ）等 獨(dú)立的第三方 進(jìn)行 調(diào)查 ，審核貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況 。 A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目 B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資 C、以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股 D、違反國家有 關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 9客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信（ ABCD ）。 A、土地承包方案以及將土地發(fā)包給本集體以外的單位或者個(gè)人承包 B、個(gè)別土地承包經(jīng)營權(quán)人之間承包地的調(diào)整 C、土地補(bǔ)償費(fèi)等費(fèi)用的使用、分配辦法 D、集體出資的企業(yè)的所有權(quán)變動(dòng)等事項(xiàng) 9下列關(guān)于因共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的說法，符合《物權(quán)法》規(guī)定的有（ ABCD ）。（ √ ） 中國人民銀行通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控兩種方式對(duì)商業(yè)銀行貸款質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。 （ ） 26 小企業(yè)授信中， 商業(yè)銀行可授予客戶經(jīng)理一定的授信權(quán) ， 經(jīng)授信調(diào)查、核實(shí)后 ， 兩名客戶經(jīng)理可在權(quán)限內(nèi)決定是否予以授信 ， 并實(shí)行雙簽制。 （ √ ） 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 社團(tuán)貸款實(shí)行 “誰營銷、誰牽頭、誰評(píng)審 ”的運(yùn)行模式。 （ √ ） 1 社團(tuán) 貸款中 各成員社的債權(quán)如到期無法得到借款人部分或全部清償， 可 直接向借款人、擔(dān)保人追索。（ √ ） 1信用社應(yīng)對(duì)評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)每一年審查一次。（ √ ） 2農(nóng)戶不得將貸款證（卡）出租、出借或轉(zhuǎn)讓。 （ √ ） 2《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，接受受托機(jī)構(gòu)委托，負(fù)責(zé)管理貸款的貸款服 27 務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)有專門的業(yè)務(wù)部門，對(duì)作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)單獨(dú)設(shè)賬，單獨(dú)管理。 （ √ ） 2銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（ √ ） 3對(duì)超過農(nóng)戶小額信用貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔(dān)保的農(nóng)戶貸款，信用社可采取 3— 5 戶農(nóng)民聯(lián)保的辦法。（ √ ） 3合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。（ √ ） 4票據(jù)上的所有記載事項(xiàng)均不得更改，更改的票據(jù)無效。（ √ ） 28 4房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，土地使用權(quán)出讓合同載明的權(quán)利、義務(wù)不用隨之轉(zhuǎn)移。 （ ） 4人民幣銀行結(jié)算賬戶既可以作為存款人的活期存款賬戶，也可以作為存款人的定期存款賬戶。 （ ） 5 破產(chǎn)企業(yè)業(yè)內(nèi)屬于他人的財(cái)產(chǎn)，在法院受理破產(chǎn)案件后、宣告破產(chǎn)前毀損、滅失的，財(cái)產(chǎn)權(quán)利人只能以其直接損失額申報(bào)債權(quán)，作為破產(chǎn)債權(quán)人受