【正文】 證額度申請\審批書模板 完全現(xiàn)金保證額度申請\審批書填寫說 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報(bào)審批書 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報(bào)審批書模板 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報(bào)審批書填寫說明 授信業(yè)務(wù)展期申報(bào)審查審批書 授信業(yè)務(wù)展期申報(bào)審查審批書模板 授信業(yè)務(wù)展期申請書使用說明 授信安排調(diào)整申請書 授信安排調(diào)整申請書模板 授信安排調(diào)整申請書使用說明 授信業(yè)務(wù)送審表 授信盡職確認(rèn)書 集團(tuán)關(guān)系授信信息確認(rèn)單 授信申請審批通知書 區(qū)域授信審批中心審查審批工具 授信業(yè)務(wù)審查工作流程單 授信審批中心授信業(yè)務(wù)審批表（一） 授信審批中心授信業(yè)務(wù)審批表（二） 投票表決書 授信業(yè)務(wù)審批通知書 備案授信業(yè)務(wù)審核建議書 授信業(yè)務(wù)復(fù)議審批表2 授信額度使用審查審批工具 授信額度使用審查審批表3 風(fēng)險(xiǎn)評級工具 授信對象風(fēng)險(xiǎn)評級表 授信對象風(fēng)險(xiǎn)評級表模板 授信對象風(fēng)險(xiǎn)評級表使用指導(dǎo) 第1步：財(cái)務(wù)狀況評級(A) 第2步：非財(cái)務(wù)狀況評級(B) 第3步：財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量 第4步：行業(yè)及相對地位 第5步：信用記錄 第6步：對照授信對象評級定義 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級表 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級表使用指導(dǎo) 第7步：保證 第8步：抵/質(zhì)押 第9步：授信目的/用途/結(jié)構(gòu) 第10步：國家風(fēng)險(xiǎn) 第11步：逾期狀況 第12步：對照授信業(yè)務(wù)評級定義4 財(cái)務(wù)分析工具 交通銀行財(cái)務(wù)分析工具 模板(見以下各表) 交通銀行財(cái)務(wù)工具使用說明 交通銀行財(cái)務(wù)工具的組成、生成方式和用途 財(cái)務(wù)工具中補(bǔ)充信息和需調(diào)整項(xiàng)目的信息來源 表1－7 財(cái)務(wù)指標(biāo)表的指標(biāo)說明和分析提示 如何選用合適報(bào)表進(jìn)行分析的指導(dǎo) 現(xiàn)金流量總結(jié)表不平的解決方法指導(dǎo) 項(xiàng)目評估工具 模板(見以下各表) 項(xiàng)目評估工具使用說明5 貸后監(jiān)控工具 定期監(jiān)控報(bào)告 定期監(jiān)控頻率要求 一般定期監(jiān)控報(bào)告模板 小額授信定期監(jiān)控模板 不定期監(jiān)控報(bào)告 不定期監(jiān)控頻率 不定期監(jiān)控工具 授信客戶查訪報(bào)告 信貸備忘錄 授信業(yè)務(wù)用途監(jiān)控表 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單進(jìn)入/退出申報(bào)審查審批書 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單申報(bào)表 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單月度監(jiān)控表 退出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單申報(bào)表 風(fēng)險(xiǎn)信息提示工具 風(fēng)險(xiǎn)信息提示單 風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警月度簡報(bào) 問題類授信客戶監(jiān)控報(bào)告 問題類授信客戶定期監(jiān)控報(bào)告 問題類授信客戶行動計(jì)劃跟蹤查訪記錄6 問題類授信客戶管理工具 問題類授信客戶行動計(jì)劃申報(bào)書 行動計(jì)劃更改申報(bào)書 貸款重組申報(bào)審批書 客戶關(guān)系移交申請、審批書7 擔(dān)保管理工具 授信業(yè)務(wù)保證核保書 授信業(yè)務(wù)抵押核保書 授信業(yè)務(wù)質(zhì)押核保書8 減值貸款損失撥備工具 現(xiàn)金流貼現(xiàn)模板示意表 大額/特殊貸款撥備報(bào)告表9 授信文檔管理工具 公司客戶授信檔案卷內(nèi)資料目錄 授信經(jīng)營部門留存資料目錄 放款中心留存資料目錄 授信管理部門/風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門/保全部門留存資料目錄 公司客戶授信檔案內(nèi)容 授信經(jīng)營部門需留存資料內(nèi)容 授信管理部門需留存資料內(nèi)容 放款中心需留存資料內(nèi)容 保全部門/風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門需留存資料內(nèi)容 重要權(quán)證登記表 客戶授信檔案移交清單 授信檔案封面 客戶基本情況檔案封面 授信申報(bào)審查審批資料檔案封面 授信額度使用資料檔案封面 貸后監(jiān)控資料檔案封面 問題貸款管理資料檔案封面 公司客戶授信檔案調(diào)閱登記簿 公司客戶授信檔案資料出借單10 盡職調(diào)查工具 授信盡職調(diào)查工作表 授信盡職責(zé)任認(rèn)定書附 錄1 工作指導(dǎo) 季節(jié)性銷售循環(huán)模型的應(yīng)用 交通銀行抵押/質(zhì)押/查封物(權(quán)利)估值折扣率表 財(cái)務(wù)指標(biāo)參考數(shù)據(jù)2 企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)后 記引 言1. 手冊的制訂目的《交通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊》是根據(jù)《交通銀行信貸政策手冊》的要求而編寫的一本操作手冊，手冊的基本目的是細(xì)化并貫徹執(zhí)行《交通銀行信貸政策手冊》的有關(guān)規(guī)定。第一部分信貸業(yè)務(wù)基本指引包括基本要求、信貸崗位職責(zé)、授信基本條件和要素、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)評級和行業(yè)投向指引等六章；第二部分信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)全面闡述了我行信貸業(yè)務(wù)操作的基本要求，包括授信業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件、授信調(diào)查/申報(bào)、授信分析、授信審查、授信額度使用和歸還、貸后監(jiān)控、問題貸款管理、擔(dān)保管理、減值貸款損失撥備、授信文檔、授信盡職調(diào)查和信貸問責(zé)等十一章；第三部分信貸流程明確了信貸業(yè)務(wù)操作的程序，包括授信申報(bào)/審查/審批流程、授信額度使用流程、貸后監(jiān)控流程、問題類授信客戶管理流程、減值貸款損失撥備流程、盡職調(diào)查流程等六章，信貸流程是保證每筆信貸業(yè)務(wù)都正確執(zhí)行我行信貸業(yè)務(wù)政策的制度保障；第四部分信貸工具提供了信貸管理業(yè)務(wù)的操作和管理工具，包括授信申報(bào)/審查/審批工具、授信額度使用審查審批工具、風(fēng)險(xiǎn)評級工具、財(cái)務(wù)分析工具、貸后監(jiān)控工具、問題類授信客戶管理工具、擔(dān)保管理工具、減值貸款損失撥備工具、授信文檔管理工具、盡職調(diào)查工具等十章，信貸管理工具是規(guī)范操作信貸業(yè)務(wù)的載體和支持信貸分析的技術(shù)工具。 手冊的形式手冊采用活頁文件夾裝訂的形式，并同時在內(nèi)部網(wǎng)上發(fā)布，以便于及時調(diào)整更新內(nèi)容，保證手冊中的規(guī)定始終處于正在執(zhí)行的狀態(tài)。如系受到外部因素的制約(如地方法規(guī)或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的規(guī)定)而無法執(zhí)行手冊中部分政策時，可由該分行向總行信貸政策委員會提出書面建議證實(shí)某一條政策不適用的理由，并提出修改的意見。5 手冊的維護(hù) 部門職責(zé)本手冊由總行制訂和維護(hù)。各部門具體分工為：公司部、國際部負(fù)責(zé)對“授信業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件”的維護(hù)，公司部協(xié)助授信部對“授信額度使用和歸還”中“集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信額度的核定規(guī)定”的維護(hù)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)對 “貸后監(jiān)控”的維護(hù)，授信部協(xié)助；保全部負(fù)責(zé)對“問題貸款管理”的維護(hù)；審計(jì)部負(fù)責(zé)對“授信工作盡職調(diào)查和信貸問責(zé)”的維護(hù)；其他部分由授信部負(fù)責(zé)維護(hù)。對授信工作人員的考核、盡職調(diào)查和問責(zé)等均以手冊為準(zhǔn)。如果有矛盾或沖突的，則提請信貸政策委員會審議。 基本目標(biāo)交通銀行是一家國際公眾持股銀行，正致力于成為一家資本充足、管理優(yōu)秀、內(nèi)控嚴(yán)密、發(fā)展健康、形象良好、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的世界級的商業(yè)銀行。信貸業(yè)務(wù)手冊指導(dǎo)交通銀行(以下均稱為“我行”)各級授信工作人員堅(jiān)持審慎合規(guī)經(jīng)營，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，使我行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)水平與我行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，將業(yè)務(wù)活動所涉及的風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍之內(nèi)。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 基本責(zé)任授信管理部門要落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)分析與度量、制定控制措施的責(zé)任，提高專業(yè)審查把關(guān)能力。 提高工作效率效率意味著效益。 保證服務(wù)質(zhì)量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶，要最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理價值最大化和風(fēng)險(xiǎn)增值的目標(biāo)，使風(fēng)險(xiǎn)由成本轉(zhuǎn)化為利潤。作為一個交通銀行授信工作人員必須具備一定的思想素質(zhì)和道德規(guī)范，并遵守以下從業(yè)準(zhǔn)則：（1） 廉潔奉公，遵紀(jì)守法。 誠實(shí)守信，竭誠服務(wù)。 不得有違反法律、行政法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)紀(jì)律的行為。 回避制度下列情況，有關(guān)授信工作人員(包括有權(quán)審批人)應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的決策：（1） 授信工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益；（3） 授信工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。 組織實(shí)施國家和總分行各項(xiàng)信貸政策、制度；（2） 組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。 可行性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求；（3） 主動關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時向部門負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。 貫徹執(zhí)行國家和本行信貸政策、制度(以本手冊以及本行現(xiàn)行與本手冊無沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn))工作；（2） 擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則；（4） 具體實(shí)施對本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核；（6） 協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預(yù)警信號并提出預(yù)警措施建議；（8） 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。 授信經(jīng)營部門主管其主要職責(zé)：（1） 組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動退出機(jī)制；（3） 組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（5） 根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請及組織授信調(diào)查。調(diào)查主要內(nèi)容有：l 需要調(diào)查的其他資料。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作； （11） 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門主管其主要職責(zé)：（1） 組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息；（3） 在前臺經(jīng)營部門實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計(jì)劃，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理；（5） 組織實(shí)施對本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核；（7） 負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作；（9） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。 根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類；（2） 收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息；（4） 負(fù)責(zé)審核本行授信業(yè)務(wù)五級分類準(zhǔn)確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級分類遷徙變化。 負(fù)責(zé)CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護(hù)工作；（2） 負(fù)責(zé)本部門文檔的管理工作；（4） 問題貸款行動計(jì)劃、行動計(jì)劃更改書等處置方案、客戶關(guān)系移交申請書等。 負(fù)責(zé)CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護(hù)工作；（2） 負(fù)責(zé)本部門授信業(yè)務(wù)檔案、呆帳核銷和以物抵債等有關(guān)資料的保管工作；（4） 其他工作。 放款中心在授信業(yè)務(wù)結(jié)束后按有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵(質(zhì))押品手續(xù)，并在抵質(zhì)押品登記簿上作相應(yīng)記錄；（4） 法律審查崗其主要職責(zé)：（1） 合法性審查。 依據(jù)企業(yè)設(shè)立時的批準(zhǔn)文件、公司章程及有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書等資料，對授信申請人和擔(dān)保人與本行簽署法律文件的合法性進(jìn)行審查；l 合規(guī)性審查。 審查授信業(yè)務(wù)審批程序和額度是否符合本行授信分級授權(quán)規(guī)定；l（4） 授信期限；l具體：（1） 負(fù)責(zé)對申報(bào)的授信用途是否合理、與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致、授信項(xiàng)下的交易背景真實(shí)性等進(jìn)行復(fù)審；（3） 將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)；負(fù)責(zé)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)的憑證交換工作；（5） 負(fù)責(zé)向相關(guān)部門提供到期貸款、逾期貸款和額度控制信息；（7） 復(fù)核檢查崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)文件完整性、有效性和對額度使用控制、抵(質(zhì))押權(quán)利憑證及保管手續(xù)等復(fù)核工作。 負(fù)責(zé)相關(guān)管理信息系統(tǒng)中對授信額度的提用、恢復(fù)和核銷等信息進(jìn)行錄入、維護(hù)和更新；（2） 對授信工作人員在授信流程和管理等各個環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)，而因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場變化、客戶自身經(jīng)營失誤、國家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風(fēng)險(xiǎn)增大或損失的，提出