【正文】 效證件履行審查義務(wù)而錯誤付款的 B、公示催告期間對公示催告的票據(jù)付款的 C、收到人民法院的止付通知后付款的 D、其他以惡意或者重大過失付款的 4按照《房地產(chǎn)管理法》的規(guī)定，下列房地產(chǎn)不得轉(zhuǎn)讓（ ABCD ）。 16 A、股份有限公司 B、國有獨(dú)資公司 C、私有有限責(zé)任公司 D、兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司 下列哪些人不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理（ ABCD ）。 A、責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B、可以責(zé)令停業(yè)整頓 C、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 D、吊銷其經(jīng)營許可證 3 合同雙方當(dāng)事人訂立合同，可以有哪幾種形式（ ABCD ）。 2 有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員 （ ABCD ）。 A、 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 B、 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明 C、 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存 D、 檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 13 1《商業(yè)銀行 法》所稱關(guān)系人是指（ ABCD ）。 A、 流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B、 信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C、 市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D、 操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 1 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括 （ BCD ）三個方面。 A、接受借款申請，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，認(rèn)定社團(tuán)貸款總額及貸款種類 B、負(fù)責(zé)借款合同、社團(tuán)貸款協(xié)議書的協(xié)商、起草、簽署等工作 C、嚴(yán) 格按照社團(tuán)貸款合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項(xiàng)下的全部貸款本金和利息 D、負(fù)責(zé)辦理社團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)，并保管相應(yīng)資料 根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于 金融機(jī)構(gòu) 對 違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的， 處罰正確的是（ ABCD ）。 A、 持票人喪失對其前手的追索權(quán) B、 持票人喪失票據(jù)權(quán)利 C、 持票人喪失對出票人的追索權(quán) D、 持票人不得再向付款人提示承兌 7農(nóng)信社農(nóng)戶聯(lián)保貸款的 聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（ B ）。 A、匯票金額中文大寫與數(shù)碼記載不一致的，以中文大寫金額為準(zhǔn) B、匯票保證中，被保證人的名稱屬于絕對應(yīng)記載事項(xiàng) C、見票即付的匯票，無須提示承兌 D、匯票承兌后，承兌人如果未受有出票人的資金，則可對抗持票人 6根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于本票的表述中，正確的是（ D ）。 A、股份有限公司向法人發(fā)行的股票，只能是記名股票 B、股份有限公司向社會公眾發(fā)行的股票，只能是無記名股票 C、股份有限公司的股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額 D、股份有限公司發(fā)行股票必須同股同價(jià) 6外國合營者的下列出資方式中，符合中外合資經(jīng)營企業(yè)法律制度規(guī)定的是（ B ）。報(bào)告編制并公告的時(shí)間應(yīng)當(dāng)是 （ C ）。 A、作為破產(chǎn)費(fèi)用從破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先撥付 B、作為破產(chǎn)債權(quán)清償 C、作為有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先清償 D、不予清償 5根據(jù)境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理的規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)對外擔(dān)保余額不得超過一定的限額，該限額是 （ A ）。 A、 5% B、 8% C、 10% D、 12% 4票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)（ C ）。 A、人民法院 B、人民銀行 C、當(dāng)?shù)卣? D、上級主管行 3銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于（ B ）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A、 50% B、 60% C、 70% D、 80% 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定， 貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 （ A ） 。 A、 操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B、 流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C、 信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D、 市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 2按照《 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》的規(guī)定， 銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)， 3 應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于 （ C ） 。 A、 4% B、 5% C、 6% D、 7% 1銀監(jiān)會規(guī)定的商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信比例不得高于（ B ）。 A、 正常營業(yè)收入 B、抵押品 C、第三者保證 D、其他業(yè)務(wù)收入 銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整，此類貸款應(yīng)至少歸為（ B ）類貸款。 A、 30% B、 40% C、 50% D、 60% 按照 《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》 ， 對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的 （ A ） 作為貸款的主要還款來源。 A、 3 B、 5 C、 8 D、 10 1商業(yè)銀行對單一借款客戶的授信集中度不得超過 （ B ） A、 8% B、 15% C、 10% D、 5% 1按照《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，商業(yè)銀行的不良貸款率應(yīng)不高于（ B ）。 A、 8% B、 5% C、 4% D、 12% 2 衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風(fēng)險(xiǎn) ，此類指標(biāo)屬于（ A ）。 A、 60% B、 70% C、 75% D、 80% 2《汽車貸款管理辦法》規(guī)定， 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 （ D ）。 A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、人民銀行 C、法院 D、當(dāng) 地政府 3商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由（ A ）依法宣告其破產(chǎn)。 A、三個月，三個月 B、六個月，六個月 C、三個月，六個月 D、一年，一年 5 4任何單 位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（ A ）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。下列對該項(xiàng)違約金的處理方式中，正確的是 （ D ）。 A、 清算組解除破產(chǎn)企業(yè)與他人簽訂的合同時(shí)，破產(chǎn)企業(yè)依約應(yīng)當(dāng)支付的違約金 B、 破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)宣告前因侵權(quán)給他人 造成 損失而 產(chǎn) 生的賠償責(zé)任 C、 破產(chǎn)企業(yè)開辦單位對破產(chǎn)企業(yè)未收取的管理費(fèi) D、 破產(chǎn)宣告后的債務(wù)利息 5 根據(jù)上市公司信息披露制度的有關(guān)規(guī)定，上市公司必須編制并公告季度報(bào)告。 A、該合同有效，其民事責(zé)任由甲公司承擔(dān) B、該合同有效，其民事責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān) C、該合同有效，其民事責(zé)任由分公司承擔(dān)，甲公司負(fù)補(bǔ)充責(zé)任 D、該合同無效，甲公司和分公司均不承擔(dān)民事責(zé)任 6根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于股份有限公司股份發(fā)行的下列表述中，不正確的是（ B ）。 A、請求乙返還匯票 B、請求乙返還 3 萬元價(jià)款 C、請求丙返還匯票 D、請求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng) 6根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票的表述中，正確的是（ C ）。 A、 匯票 債務(wù)人與出票人之間存在合同糾紛 B、 匯票債務(wù)人與持票人的前手存在抵消關(guān)系 C、 背書不連續(xù) D、 出票人存入?yún)R票債務(wù)人的資金不夠 7 根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人未按照規(guī)定期限提示承兌的，產(chǎn)生的后果是 （ A ）。 A、嚴(yán)禁發(fā)放貸款用于從事炒賣期貨、股票等投機(jī)性交易 B、嚴(yán)禁向?qū)ν馔顿Y超過國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定比例的企業(yè)發(fā)放貸款 C、不得對同一法人機(jī)構(gòu)（或經(jīng)濟(jì)組織）在同一法人機(jī)構(gòu)那多頭發(fā)生貸款 D、嚴(yán)禁向同一家庭二個以上自然人發(fā)放任何保證或信用貸款 根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款管理辦法（試行）》的規(guī)定，在社團(tuán)貸款中，下列屬于牽頭社的主要職責(zé)是（ ABCD ）。 A、 風(fēng)險(xiǎn)水平 B、 風(fēng)險(xiǎn)遷徙 C、 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) D、風(fēng)險(xiǎn)損失 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 中， 風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括 （ ABCD ）。 A、要求商業(yè)銀 行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模 B、要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置 C、要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員 D、依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 1銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查 （ ABCD ）。 A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查； B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說 明； C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者 14 毀損的文件、資料予以封存； D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 A、經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的 B、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的 C、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的 15 D、未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 3商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給以下列哪些處罰（ ABCD ）。 A、 股票就是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證 B、 股份有限公司的資本劃分為股份，每個股東的權(quán)利相同 C、 股東對公司的股份的占有以股票的形式體現(xiàn) D、 股票由董事長簽名，公司蓋章 3下列法人可以作為債券發(fā)行主體的有哪些（ ABD ）。 A、出票人簽章不真實(shí)的 B、出票人為無民事行為能力人的 C、出票人為限制民事行為能力人的 D、出票人簽章不完整的 4付款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任（ ABCD ）。 A、合作企業(yè)合同自審批機(jī)關(guān)頒發(fā)合作企業(yè)批準(zhǔn)證書之日起生效 B、合作企業(yè)合同的重大變更須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn) C、合作企 業(yè)合同內(nèi)容與合作企業(yè)章程不一致的，應(yīng)以合作企業(yè)合同為準(zhǔn) D、合作企業(yè)合同中可以訂明合作企業(yè)期限，也可以不訂明合作企業(yè)期限 5 根據(jù) 破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的有 （ AD ）。 A、 乙使用偷盜的甲公司合同專用章，與善意的丙公司訂立的合同 B、 乙使用偽造的甲公司合同專用章，與善意的 丙 公司訂立的合同 C、 乙使用甲公司交給的合同專用章，超越甲公司授權(quán)范圍與善意 的 丙 公司訂立的合同 D、 乙使用甲公司交給的合同專用章，在代理權(quán)終止后，與善意的 丙 公司訂立的合同 6 根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)可以支取現(xiàn)金的有 （ CD ）。 A、甲、乙惡意串通訂立的損害第三人丙利益的合同 B、某公司法定代表人超越權(quán)限與善意第三人丙訂立的買賣合同 C、代理人甲超越代理權(quán)限與第三人丙訂立的買賣合同 D、限制民事行為能力人甲與他人訂立的買賣合同 6第二審法院對上訴案件經(jīng)過審理后所作出的下列裁判中，正確的有（ ACD ）。 D、若丙明知乙的代理權(quán)已經(jīng)終止而仍與之訂立合同，由此給甲造成的損失，則只能由 21 丙對甲承擔(dān)責(zé)任。 A、 按照借款合 同約定償付貸款本息 B、 在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn) C、 對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 D、 共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜 7為控制風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行內(nèi)部潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（ ABCD ）。 A、 在參加社團(tuán)貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶 B、 還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況 C、 符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè) D、 符合法 律法規(guī)對借款人規(guī)定的其他條件 8 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款投向應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面 （ ABC ）。 A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目 B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資 C、以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股 D、違反國家有 關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 9客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信（ ABCD ）。（ √ ） 中國人民銀行通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控兩種方式對商業(yè)銀行貸款質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。 （ √ ） 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 社團(tuán)貸款實(shí)行 “誰營銷、誰牽頭、誰評審 ”的運(yùn)行模式。（ √ ） 1信用社應(yīng)對評定的農(nóng)戶信用等級每一年審查一次。 （ √ ） 2《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，接受受托機(jī)構(gòu)委托，負(fù)責(zé)管理貸款的貸款服 27 務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)有專門的業(yè)務(wù)部門，對作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)單獨(dú)設(shè)賬，單獨(dú)管理。（ √ ） 3對超過農(nóng)戶小額信用貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔(dān)保的農(nóng)戶貸款，信用社可采取 3— 5 戶農(nóng)民聯(lián)保的辦法。（ √ ） 4票據(jù)上的所有記載事項(xiàng)均不得更改，更改的票據(jù)無效。 （ ） 4人民幣銀行結(jié)算賬戶既可以作為存款人的活期存款賬戶，也可以作為存款人的定期存款