銀行支付結(jié)算自查報(bào)告-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 支付結(jié)算自查報(bào)告為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對(duì)性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。本支行已為所有有余額的賬戶(hù)開(kāi)辦了短信服務(wù)，賬戶(hù)余額有變動(dòng)賬戶(hù)使用人能立馬知道。三、票據(jù)業(yè)務(wù)（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識(shí)和操作程序。對(duì)所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對(duì)真?zhèn)?。（四）終端機(jī)具管理情況 終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時(shí)為客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬(wàn)元以上要求客戶(hù)預(yù)留有效證件。是不是無(wú)從下筆、沒(méi)有頭緒？以下是小編收集整理的銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。，涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。（三）結(jié)算管理我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。我行已建立商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批制度，營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理、pos后臺(tái)管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴(yán)控商戶(hù)準(zhǔn)入及審批管理。特約商戶(hù)在銀聯(lián)商戶(hù)信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶(hù)狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。從自查情況看，我行在開(kāi)立單位賬戶(hù)時(shí)做到了：一是加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)代理人身份識(shí)別，要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話(huà)核實(shí)；二是強(qiáng)化客戶(hù)身份證明文件合規(guī)性審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查，對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶(hù)資料文件，賬戶(hù)資料必須于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶(hù)資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶(hù)資金使用規(guī)定，通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶(hù)使用賬戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，防范客戶(hù)利用銀行結(jié)算賬戶(hù)從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施，對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。二、存在的問(wèn)題通過(guò)本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求，依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善各項(xiàng)制度，提高我行的支付結(jié)算管理水平，維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。（二）存在問(wèn)題綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)賬戶(hù)不符。ⅩⅩ年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來(lái)我單位開(kāi)立一般戶(hù)，由于在他行存在久懸戶(hù)，無(wú)法在人行備案，我行已督促該單位對(duì)久懸戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。2010年12月8日ⅩⅩ市財(cái)政局在我行存入通知存款，由于我行系統(tǒng)設(shè)置問(wèn)題，客戶(hù)必須在我行開(kāi)設(shè)有存款賬戶(hù)才能轉(zhuǎn)存通知存款，我行為其開(kāi)設(shè)一般賬戶(hù)1個(gè)，無(wú)開(kāi)戶(hù)資料，在該存款到期后，已及時(shí)對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。具體如下：ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)保證金專(zhuān)用賬戶(hù)，我行相關(guān)人員于ⅩⅩ年1月20日在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中備案，超過(guò)人民銀行規(guī)定的備案期限。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)信息不一致。違反賬戶(hù)生效日制度辦理付款業(yè)務(wù)。二、票據(jù)及支付業(yè)務(wù)情況（一）基本情況從每天的業(yè)務(wù)處理情況來(lái)看，各行均能夠按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)印章管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，各柜員按各自崗位職責(zé)在綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中按流程進(jìn)行操作。未及時(shí)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)巍＜哟蠊ぷ髁Χ?，及時(shí)通知客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)年檢，對(duì)于多次通知不前來(lái)辦理賬戶(hù)年檢的客戶(hù)，將對(duì)其停止辦理支付業(yè)務(wù)，以督促我行賬戶(hù)管理工作。二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)檢查組依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開(kāi)展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。在對(duì)印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。反洗錢(qián)工作。同時(shí)，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶(hù)結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。
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