【正文】 房公積金委托貸款，監(jiān)督住房公積金委托貸款的借貸和本息結(jié)算。（個(gè)人助學(xué)貸款和信用卡年費(fèi)逾期超過(guò)以上標(biāo)準(zhǔn)的可根據(jù)調(diào)查情況酌情確定）；（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力；應(yīng)償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過(guò)50%。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房建筑面積在144平方米以內(nèi)的，首付款比例為20%；144平方米以上的首套房和第二套住房及精裝房的首付款比例為30%；首套房的認(rèn)定按照懷政發(fā)〔2014〕12號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行；購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，不予貸款；購(gòu)買(mǎi)“二手房”的以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計(jì)算貸款額度的依據(jù)。第十二條還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財(cái)政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。共同還款人未繳存住房公積金的根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況核定；（四）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房規(guī)定比例的首期付款證明；（五）購(gòu)買(mǎi)期房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門(mén)備案的購(gòu)房合同、首付款發(fā)票、開(kāi)發(fā)商提供的階段性保證書(shū)；（六）購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房的，提供房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證、（七）建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供國(guó)土等相關(guān)部門(mén)出具的批準(zhǔn)文件及費(fèi)用支付憑證；（八）大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門(mén)出具的C級(jí)或D級(jí)危房鑒定書(shū)、房屋權(quán)屬證明及費(fèi)用支付憑證；（九）屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證；（十）住房公積金管理部門(mén)認(rèn)為需要提供的其他證明與資料；以上資料必須驗(yàn)證原件，提交復(fù)印件。采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)保證人的資信狀況等；（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；（九）對(duì)于購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。重點(diǎn)審查借款人資格、住房消費(fèi)的真實(shí)性及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。（二）市本級(jí)的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會(huì)審議，報(bào)市中心主任審批。第十八條 住房公積金管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)法定工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成貸款調(diào)查，并上報(bào)審貸委員會(huì)，由審貸會(huì)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。第二十條 抵押抵押貸款指住房公積金管理部門(mén)以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。第二十一條質(zhì)押質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門(mén)以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值。第二十二條擔(dān)保保證擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。開(kāi)發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時(shí)間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受托銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款；（二）委托扣款方式。第二十五條借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。申請(qǐng)借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過(guò)原貸款期限，貸款延期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第三十三條處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣(mài)，所獲款項(xiàng)按以下順序分配：（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費(fèi)用；（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈(zèng)人。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查，明確責(zé)任，分級(jí)審批，規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定；（四）繳存住房公積金的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個(gè)人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款后，未履行按時(shí)足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門(mén)依法提前收回其貸款；（五）住房公積金管理中心對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題按有關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。第三十七條建立住房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定歸檔，實(shí)行項(xiàng)目跟蹤。第四十一條本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號(hào)）同時(shí)廢止。貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購(gòu)買(mǎi)自住住房，已付清25%以上購(gòu)房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。第三章貸款額度、期限及利率第六條貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)房款的75%和市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高限額。第四章貸款程序第九條貸款申請(qǐng)。（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告。第十條貸前調(diào)查、評(píng)估。（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。第十一條貸款的審查和審批。（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽(yáng)市住房公積金管理中心個(gè)人住房抵押借款合同》。管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自準(zhǔn)予貸款申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門(mén)，根據(jù)合同按月從借款人個(gè)人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。（二）借款人連續(xù)三個(gè)月（三期）或累計(jì)六個(gè)月（六期）未按時(shí)償還貸款本息的。（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。第四篇：武威住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法武威市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵(lì)和支持住房公積金繳存職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令〔2002〕年第350號(hào)）、中國(guó)人民銀行《貸款通則》（中國(guó)人民銀行令〔1996〕年第2號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕年第2號(hào)）、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（中華人民共和國(guó)主席令〔1995〕年第50號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法?！?— 第五條武威市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì)）是本市公積金貸款政策制定和重大事項(xiàng)的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定差別化公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等重要事項(xiàng)、審批商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國(guó)家和本市規(guī)定的其他職責(zé)。第八條中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費(fèi)在中心的業(yè)務(wù)費(fèi)用中列支。包括商品房購(gòu)房貸款、二手房貸款、商業(yè)銀行按揭住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款）、異地貸款（本地繳存異地購(gòu)房和異地繳存本地購(gòu)房）、經(jīng)濟(jì)適用房、拆遷安置房、職工公寓、公租房等購(gòu)房貸款。共同借款人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，即在借款人因故無(wú)法無(wú)力償還貸款時(shí)，代替借款人償還貸款余額的責(zé)任。（二）具有完全民事行為能力；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；（五）能夠提供3年以內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購(gòu)房屋須為本市的自住住房；（七）能夠提供中心確定的貸款擔(dān)保。第十九條貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：（一）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人首次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的80%；（二）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人二次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的70%；（三）異地繳存職工及無(wú)雇工個(gè)體繳存者，貸款額度不得超過(guò)總房?jī)r(jià)款的70%；（四）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款額度的月供支出 不超過(guò)其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔(dān)保人住房公積金賬戶存儲(chǔ) 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時(shí)間不足三年的，對(duì)其公積金擔(dān)保 貸款額度進(jìn)行測(cè)算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔(dān)保人公積金賬戶余額與預(yù)計(jì)繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔(dān)保等進(jìn)行測(cè)算對(duì)比后，取最低值。第二十二條公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款的，參照稅務(wù)部門(mén)以路段劃分的計(jì)稅參考價(jià)估值?！?—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請(qǐng)人可向中心受理網(wǎng)點(diǎn)提出借款申請(qǐng)，并按要求提供申請(qǐng)材料，同時(shí)承諾所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)完整。借款申請(qǐng)人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請(qǐng)人?！?—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。借款人使用自有資金申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，每年可申請(qǐng)多次。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。第四十三條發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請(qǐng)貸款期限延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)后的貸款期限不得超過(guò)借款人法定退休年齡后延5年。第四十六條對(duì)于逾期未收回的貸款，及時(shí)采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。第四十九條中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過(guò)程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。第五十六條公積金貸款實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。第五十八條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號(hào)《武威市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》同時(shí)廢止。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房）；（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金；（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保；（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書(shū)，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的70%；購(gòu)買(mǎi)首套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。第五章 貸款擔(dān)保第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。第二十三條 停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶。（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。第三十六條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費(fèi)用；（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；（三）所獲價(jià)款不足以償還上述款項(xiàng)的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。第九章 監(jiān)督檢查第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。第四十三條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購(gòu)房的，由縣級(jí)以上人民政府房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報(bào)，并進(jìn)行不良行為記錄。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效