【正文】 房公積金委托貸款，監(jiān)督住房公積金委托貸款的借貸和本息結(jié)算。（個人助學(xué)貸款和信用卡年費逾期超過以上標(biāo)準(zhǔn)的可根據(jù)調(diào)查情況酌情確定）；（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，并有按期償還貸款本息的能力；應(yīng)償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。對于購買首套房建筑面積在144平方米以內(nèi)的，首付款比例為20%；144平方米以上的首套房和第二套住房及精裝房的首付款比例為30%；首套房的認(rèn)定按照懷政發(fā)〔2014〕12號文件規(guī)定執(zhí)行；購買第三套及以上住房的，不予貸款；購買“二手房”的以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計算貸款額度的依據(jù)。第十二條還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。共同還款人未繳存住房公積金的根據(jù)實際調(diào)查情況核定；（四）購買、建造、翻建、大修住房規(guī)定比例的首期付款證明；（五）購買期房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同、首付款發(fā)票、開發(fā)商提供的階段性保證書；（六）購買現(xiàn)房的，提供房屋所有權(quán)證、國有土地使用證、（七）建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供國土等相關(guān)部門出具的批準(zhǔn)文件及費用支付憑證；（八）大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門出具的C級或D級危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明及費用支付憑證；（九）屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證；（十）住房公積金管理部門認(rèn)為需要提供的其他證明與資料；以上資料必須驗證原件，提交復(fù)印件。采用保證人擔(dān)保的，審驗保證人的資信狀況等；（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；（九）對于購買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。重點審查借款人資格、住房消費的真實性及還款來源的真實性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。（二）市本級的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會審議，報市中心主任審批。第十八條 住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個法定工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成貸款調(diào)查，并上報審貸委員會，由審貸會作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。第二十條 抵押抵押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。第二十一條質(zhì)押質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過質(zhì)押物價值。第二十二條擔(dān)保保證擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門認(rèn)可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。開發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款；（二）委托扣款方式。第二十五條借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。申請借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過原貸款期限，貸款延期期限最長不得超過3年。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十三條處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣，所獲款項按以下順序分配：（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費用；（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈人。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查，明確責(zé)任，分級審批，規(guī)范運作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定；（四）繳存住房公積金的私營企業(yè)、個體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個人住房貸款后，未履行按時足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門依法提前收回其貸款；（五）住房公積金管理中心對信貸業(yè)務(wù)實行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問題按有關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。第三十七條建立住房開發(fā)項目檔案制度，經(jīng)辦部門應(yīng)及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定歸檔，實行項目跟蹤。第四十一條本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號）同時廢止。貸款風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。第三章貸款額度、期限及利率第六條貸款額度最高不得超過購房款的75%和市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額。第四章貸款程序第九條貸款申請。（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個人信用報告。第十條貸前調(diào)查、評估。（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。第十一條貸款的審查和審批。（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個人住房抵押借款合同》。管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自準(zhǔn)予貸款申請之日起10個工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。第四篇：武威住房公積金個人住房貸款管理辦法武威市住房公積金個人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條為加強和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵和支持住房公積金繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令〔2002〕年第350號）、中國人民銀行《貸款通則》（中國人民銀行令〔1996〕年第2號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2010〕年第2號）、《中華人民共和國擔(dān)保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕年第50號），結(jié)合本市實際，制定本辦法。—1— 第五條武威市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）是本市公積金貸款政策制定和重大事項的決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)確定差別化公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷、資產(chǎn)證券化等重要事項、審批商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國家和本市規(guī)定的其他職責(zé)。第八條中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費在中心的業(yè)務(wù)費用中列支。包括商品房購房貸款、二手房貸款、商業(yè)銀行按揭住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）、異地貸款（本地繳存異地購房和異地繳存本地購房）、經(jīng)濟適用房、拆遷安置房、職工公寓、公租房等購房貸款。共同借款人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，即在借款人因故無法無力償還貸款時，代替借款人償還貸款余額的責(zé)任。（二）具有完全民事行為能力；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力；（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；（五）能夠提供3年以內(nèi)購買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購房屋須為本市的自住住房；（七）能夠提供中心確定的貸款擔(dān)保。第十九條貸款額度應(yīng)當(dāng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：（一）借款申請人及共同申請人首次購房的，貸款額度不得高于總房價款的80%；（二）借款申請人及共同申請人二次購房的，貸款額度不得高于總房價款的70%；（三）異地繳存職工及無雇工個體繳存者，貸款額度不得超過總房價款的70%；（四）借款申請人及共同申請人申請貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔(dān)保人住房公積金賬戶存儲 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時間不足三年的，對其公積金擔(dān)保 貸款額度進(jìn)行測算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔(dān)保人公積金賬戶余額與預(yù)計繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔(dān)保等進(jìn)行測算對比后，取最低值。第二十二條公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權(quán)所需的費用。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計稅參考價估值?！?—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請人可向中心受理網(wǎng)點提出借款申請，并按要求提供申請材料，同時承諾所提交的申請材料真實完整。借款申請人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在國家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請人?！?—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。借款人使用自有資金申請?zhí)崆斑€款的，每年可申請多次。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。第四十三條發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請貸款期限延長，但延長后的貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后延5年。第四十六條對于逾期未收回的貸款，及時采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。第四十九條中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。第五十六條公積金貸款實行終身負(fù)責(zé)制。第五十八條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號《武威市個人住房公積金貸款管理辦法》同時廢止。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房）；（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金；（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保；（七）符合申請時效要求。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過工程造價的50%，工程造價由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r具體確定；購買第二套住房的，貸款額度不得超過住房價格的70%；購買首套住房的，貸款額度不得超過住房價格的80%。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。第五章 貸款擔(dān)保第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。20萬元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實行二人聯(lián)保；20萬元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時的余額時，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機制。第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。第二十三條 停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。（二）等額本息還款法是指借款人在整個還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個月后辦理，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運行情況的分析，按月及時向上級住房公積金管理機構(gòu)報送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報表。第三十六條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價款，應(yīng)按下列順序分配：（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費用；（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；（三）所獲價款不足以償還上述款項的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。第九章 監(jiān)督檢查第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個人的法律責(zé)任。第四十三條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購房的，由縣級以上人民政府房地產(chǎn)開發(fā)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報，并進(jìn)行不良行為記錄。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決。第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效