【正文】 和投資價(jià)值或儲(chǔ)蓄功能。而在我國 ,非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)僅有 8年多的歷史 ,無論對(duì)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司自身來說都是一個(gè)新的課題 ,但其發(fā)展勢(shì)頭不容忽視 ,已經(jīng) 成為中國非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和做大做強(qiáng)的生力軍 （一） 非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品在我國 的 發(fā)展 現(xiàn)狀 在我國，非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品的發(fā)展與日韓相同，均以家財(cái)險(xiǎn)為開端。這種設(shè)計(jì)避免了利率上浮給消費(fèi)者帶來的利息損失，在目前利率上浮期望較高情況下，可以更好地保障消費(fèi)者的利益。如 表 1所示，我國的非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品無一例外都是“家財(cái)險(xiǎn) +投資”的組合模式，保險(xiǎn)期限從一年到五年不等，均為固定分紅型，投資收益率的高低取決于保險(xiǎn)公司的投資水平。加之壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品的競(jìng)爭等多方面因素，投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品在短暫的興盛后，很快淡出了市場(chǎng)視線。這種設(shè)計(jì)避免了利率 上浮給消費(fèi)者帶來的利息損失，在目前利率上浮期望較高情況下，可以更好地保障消費(fèi)者的利益。 目前各中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開辦的新型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品為儲(chǔ)金 型、投資型和賬戶管理型三種，以投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主。 (一 )我國投資型非 壽險(xiǎn) 保險(xiǎn) 的涵蓋面比較單一 目前市場(chǎng)上開發(fā)的產(chǎn)品均為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也是日本和韓國保險(xiǎn)業(yè)最早推出的投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品。日本的一般為 310 年，韓國的為 315 年，我國不超過 5 年，這在一定程度上使資金投資規(guī)模和收益受到了限制，造成我國投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)模較小，發(fā)展水平與其他國家相比，有相當(dāng)大的各專業(yè)畢業(yè)論文范文盡在道客巴巴下載 5 差距，不能滿足社會(huì)對(duì)該產(chǎn)品的需求。因此人才的缺乏 , 就成為非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品研發(fā)工作所面臨的主要瓶頸。一般而言，對(duì)于傳統(tǒng)的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品比如火災(zāi)保險(xiǎn)，投保人在保單簽發(fā)時(shí)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)不發(fā)生保險(xiǎn)事故的話，投保人就不會(huì)得到任何的資金返還。與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，韓國的非壽險(xiǎn)長期型保險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)特特點(diǎn)是含有滿期返還保險(xiǎn)金，也就是說，如果保單在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生重大損失和退保行為，當(dāng)保單到期時(shí)投保人可以得到一筆滿期返還保險(xiǎn)金。然而，進(jìn)入 20世紀(jì) 90年代后，隨著日本泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅，銀行利 率逐步下降、嚴(yán)重的通貨緊縮使得保險(xiǎn)公司投資收益大幅下降，極大地影響了投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)及銷售。現(xiàn)在，韓國的非壽險(xiǎn)長期型保險(xiǎn)產(chǎn)品除了包括早期的長期型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、長期型人身意外保險(xiǎn)、長期型個(gè)人年金保險(xiǎn)以及長期型疾病保險(xiǎn)之外，又出現(xiàn)了長期型機(jī)動(dòng)車駕駛員保險(xiǎn)（相當(dāng)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)）、長期型儲(chǔ)蓄式保險(xiǎn)，以及將長期型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與長期型人身意外、疾病保險(xiǎn)結(jié)合起來的長期型綜合保險(xiǎn)。韓國非壽險(xiǎn)長期型保險(xiǎn)有著許多獨(dú)特的產(chǎn)品特征： 首先，產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限多樣，可供客戶自由選擇。如既可采用銀行自動(dòng)資金轉(zhuǎn)賬、郵政通匯轉(zhuǎn)賬或者保險(xiǎn)代理人上門收費(fèi)，也可選擇一次性繳費(fèi)或者每月一繳、每兩月一繳、每季一繳和每年一繳。這意味著長期型保險(xiǎn)不僅具有向投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的功能，而且還具有提供資金儲(chǔ)蓄的功能。但必須注意的是，保單持有人并不一定會(huì)在保單到期時(shí)得到這筆滿期保險(xiǎn)金給付，保單持有人有權(quán)獲得滿期保險(xiǎn)金給付的一個(gè)重要前提是保單在保 險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生過重大賠款，這里的重大賠款被規(guī)定為金額超過保單保險(xiǎn)金額 80％的賠款。韓國非壽險(xiǎn)長期型產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額自動(dòng)恢復(fù)條款規(guī)定，不論保險(xiǎn)期間的損失事故次數(shù)，只要每一次事故的保險(xiǎn)賠款金額低于保單保險(xiǎn)金額的80％，保單的保險(xiǎn)金額就不會(huì)做任何減少。韓國的非壽險(xiǎn)長期型保險(xiǎn)自誕生以來已在該國發(fā)展了 40 余年，回顧其發(fā)展的歷程，可以從中總結(jié)出一些有益于我國非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的啟示。在韓國對(duì)外開放非壽險(xiǎn)市場(chǎng)后，面對(duì)來自海外的外資保險(xiǎn)公司的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)，韓國非壽險(xiǎn)公司注意揚(yáng)長避短，成功地保持了自身在個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位。韓國非壽險(xiǎn)長期型保險(xiǎn)產(chǎn)品的利源主要來自于“三差”，這對(duì)我國的非壽險(xiǎn)公司來說并不是非常熟悉的領(lǐng)域。在我國，非壽險(xiǎn)公司通常僅熟悉于傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)安排方式，即主要是采用基于毛保費(fèi)基礎(chǔ)上的成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)以及一些超賠再保險(xiǎn)。我們可以借鑒韓國的成功經(jīng)驗(yàn)，研究和開發(fā)符合我國國情和市場(chǎng)需求的非各專業(yè)畢業(yè)論文范文盡在道客巴巴下載 12 壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并以此為契機(jī)，探索和創(chuàng)新新型的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品盈利模式和再保險(xiǎn)安排方式，把握新的盈利增長點(diǎn)并有效地控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)和推動(dòng)我國非壽險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。即引入產(chǎn)品的多元化設(shè)計(jì)理念，豐富和健全投資型產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)品保險(xiǎn)功能對(duì)客戶的吸引力，減輕投資型產(chǎn)品收益率過高的壓力。由 于產(chǎn)品保障功能的針對(duì)性不強(qiáng)，客戶的忠誠度不高，一旦利率水平發(fā)生波動(dòng)，消費(fèi)者容易轉(zhuǎn)向其他投資產(chǎn)品。這種渠道模式是跟韓國非財(cái)險(xiǎn) 公司在銀行渠道上普遍受到居高不下的手續(xù)費(fèi)限制。即加強(qiáng)客戶研究，根據(jù)客戶的性別、年齡、收入水平等特征，深度挖掘潛在的保險(xiǎn)需求，細(xì)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，包括開發(fā)一些女性產(chǎn)品、高端客戶產(chǎn)品等，以 細(xì)致 入微的保險(xiǎn)保障設(shè)計(jì)，讓客戶找到歸屬感，從而凸顯產(chǎn)品的保障功能，增強(qiáng)產(chǎn)品的吸引力與營銷效果。不同的投資標(biāo)的對(duì)應(yīng)具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，在實(shí)現(xiàn)客戶不同的投資期望的同時(shí)，降低客戶個(gè)人投資的風(fēng)險(xiǎn)與成本，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與投資的雙贏，公司與客戶的雙贏。銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融行業(yè)的產(chǎn)品界限越來越模糊，相關(guān)性和替代性越來越強(qiáng)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)容易相互傳遞。另外，在校圖書館查找資料的時(shí)候，圖書館的老師也給我提供了很多方面的支持與幫助。 由于我的學(xué)術(shù)水平有限，所寫論文難免有不足之處，懇請(qǐng)各位老師和學(xué)友批評(píng)和指正！ 范文二：致 謝 各專業(yè)畢業(yè)論文范文盡在道客巴巴下載 16 本研究及學(xué)位論文是在我的導(dǎo)師 ***老師的親切關(guān)懷和悉心指導(dǎo)下完成的。 在論文即將完成之際，我的心情無法平靜，從開始進(jìn)入課題到論文的順利完成，有多少可敬的師長、同學(xué)、朋友給了我無言的幫助，在這里請(qǐng)接受我誠摯的謝意 !最后我還要感謝培養(yǎng)我長大含辛茹苦的父母，謝謝你們 ! 最后，再次對(duì)關(guān)心、幫助我的老師和同學(xué)表示衷心地感謝！ 范文三：免費(fèi)畢業(yè)論文致謝的相關(guān)文章 。我不是您最出色的學(xué)生，而您卻是我最尊敬的老師。在論文即將完成之際，我的心情無法平靜，從開始進(jìn)入課題到論文的順利完成，有多少可敬的師長、同學(xué)、朋友給了我無言的幫助，在這里請(qǐng)接受我誠摯謝意！ 同時(shí)也感謝學(xué)院為我提供良好的做畢業(yè)設(shè)計(jì)的環(huán)境。從課題的選擇到項(xiàng)目的最終完成，鄭老師都始終給予我細(xì)心的指導(dǎo)和不懈的支持。 在論文即將完成之際，我的心情無法平靜，從開始進(jìn)入課題到論文的順利完成，有多少可敬的師長、同學(xué)、朋友給了我無言的幫助，在這里請(qǐng)接受我誠摯的謝意 !最后我還要感謝培養(yǎng)我長大含辛茹苦的父母，謝謝你們 ! 各專業(yè)畢業(yè)論文范文盡在道客巴巴下載 17 本（轉(zhuǎn)載自第一范文網(wǎng) 論文的選題、實(shí)現(xiàn)條件到論文的寫作等階段都是在簡棄非副教授和張勇副教授的悉心指導(dǎo)下完成的。 感謝在研究生學(xué)習(xí)期間給我上課的老師們，特別是研室的梁榮光教授、賴漢聞老師、吳堅(jiān)老師、張國強(qiáng)老師、巫江虹老師等。