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農(nóng)村信用社不良貸款形成的原因及對策-預(yù)覽頁

2024-10-25 06:50 上一頁面

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【正文】 發(fā),帶動農(nóng)民致富。(三)不良貸款余額5032萬元,較年初絕對額下降184萬元,不良貸款占比較年初下降2個百分點,%以內(nèi)。集合各網(wǎng)點人力優(yōu)勢,一人牽頭,全員參與,合理確定員工任務(wù),嚴(yán)格落實存款獎懲;二是強(qiáng)化人員素質(zhì)教育,提高服務(wù)質(zhì)量,全力打造精品網(wǎng)點;三是廣泛宣傳,擴(kuò)大開戶面和存款面。一是轉(zhuǎn)變支農(nóng)理念,開展好支農(nóng)專題活動。今年,我社堅持以解決貸款難的問題為出發(fā)點,規(guī)范貸款程序,簡化貸款手續(xù),積極推行農(nóng)戶小額信用貸款的同時,大力推廣助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員信用貸款等信貸品種,受到廣大居民的普遍歡迎與好評。(三)狠抓不良貸款清收,進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)格監(jiān)控新增不良貸款,清前堵后。一是層層做好任務(wù)的分解落實,聯(lián)社要求基層信用社必須將聯(lián)社的清收盤活任務(wù)進(jìn)行有效的分解,并落實到具體信貸人員和具體盤活對象,敦促信貸人員對轄內(nèi)的不良貸款做到一企一策,一戶一策,利用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等各種手段進(jìn)行清收,并考核到人,將清收盤活業(yè)績與崗位工資掛鉤,鼓勵大家利用一切力量和辦法積極清收不良貸款;二是在盤活工作中,聯(lián)社機(jī)關(guān)與基層社積極協(xié)調(diào)配合,抓住清收盤活工作的重點和難點,上下聯(lián)動,相關(guān)職能部門積極參與,共同開展清收盤活工作,(四)、積極推進(jìn)貸款五級分類,全面提升信貸管理水平。進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社貸款審批程序和文本模式,嚴(yán)格執(zhí)行各層次的有關(guān)授權(quán)授信制度規(guī)定要求,上報審批的貸款全部以規(guī)范的文本上報。通過與政府相關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào),爭取到了糧食直補(bǔ)款、農(nóng)村“純女戶”養(yǎng)老金補(bǔ)助金、以及相關(guān)企業(yè)代發(fā)工資等代付業(yè)務(wù)。一是從改善服務(wù)方式,提高服務(wù)質(zhì)量,提高服務(wù)效率入手,加大組織攬儲力度。突出支農(nóng)重點,搞好資金營運(yùn)。強(qiáng)化清收措施,化解信貸風(fēng)險各社要主動采取措施,解放思想,積極探索清收盤活新思路,改變以往的不良貸款清收盤活思路,針對不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款,分析其形成原因,尋找有效資產(chǎn)或還款來源,緊追不放,采取一切合法手段,努力降低不良貸款占比。其次,每季度進(jìn)行一次全面的貸款五級分類,以客戶經(jīng)理為首,帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析,使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業(yè)務(wù)知識水平。如何有效化解不良貸款,切實提高經(jīng)營管理水平,已成為當(dāng)前農(nóng)村信用社亟待解決的突出問題。本人認(rèn)為,其原因主要為借款人的原因、信用社內(nèi)部管理原因、其它原因等三大類。如在貸前調(diào)查分析階段,獲得的貸款信息不完全,貸款項目評估質(zhì)量不高。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業(yè)財務(wù)管理、法律制度等業(yè)務(wù)知識外,還必須具有誠實的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對滯后,部分信貸員“在其位而不謀其職”,因存在責(zé)任追究錯位、權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險與收益不對等等情況,致使工作主動性差,缺乏開拓創(chuàng)新精神。(二)、借款人方面的原因:一是借款人欺詐。更為嚴(yán)重的是借款人通過一切手段從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款主要用于借款人從事的主營業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個人利益。給信用社貸款造成損失,形成不良貸款。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄,成了企業(yè)改制的犧牲品。(三)、其它方面的原因:一是政策因素。據(jù)了解,各地政府及部門在農(nóng)村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù),部分政府借款雖已逾期多年,卻不能落實債務(wù),按期收回。動用各種社會關(guān)系,對非金融系統(tǒng)人員清收的貸款實行打包委托清收。專項清收。行使抵銷權(quán)。當(dāng)借款人無力履行債務(wù),同時借款人享有的債權(quán)卻怠于行使,致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實現(xiàn)的,農(nóng)村信用社可以根據(jù)《最高人民法院關(guān)于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)。發(fā)揮地方政府部門的行政作用,借助行政力量清收。1積極參與企業(yè)改制,跟蹤落實陳欠舊貸。第三篇:不良貸款的形成原因一、不良貸款的形成原因:農(nóng)村信用社的不良貸款是特定歷史條件下形成的,從某種意義上講,是幾十年來我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來的歷史問題的反映。(一)、作為貸款人的農(nóng)村信用社自身貸款管理方面的原因主要有以下幾方面:貸款風(fēng)險識別和篩選機(jī)制不健全。主要表現(xiàn)有:在貸前信用分析階段,獲得的貸款信息不完全,貸款項目評估質(zhì)量不高。通過分析,認(rèn)為目前不良貸款形成的原因主要表現(xiàn)在以下幾個方面。三、沒有真正按貸款用途所需的周轉(zhuǎn)期合理確定貸款期限:農(nóng)村客戶資金周轉(zhuǎn)意識較為薄弱,如果不能正確的確定貸款期限,當(dāng)客戶本來有錢的時候貸款未到期,于是將資金又投入到另外的用途中去,貸款到期客戶又不能立即將所投資金收回,導(dǎo)致貸款逾期。從現(xiàn)在開始從根源上遏制客戶的這種思想。清收措施:多年來形成的信用風(fēng)氣的影響,這種不良風(fēng)氣就像“瘟疫”一樣在社會上“傳播”,形成不少貸戶惡意逃債、賴賬。之所以效果不佳部分是因為清收陣勢不夠強(qiáng)大,我們可以采取集中人員清收的辦法,利用宣傳車,制造強(qiáng)大的清收聲勢,讓那些賴賬、逃債戶在社會輿論的壓力主動歸還貸款。逐步在社會上形成講信用光榮,賴賬可恥的風(fēng)氣。在社會上形成講信用光榮,賴賬就要受到法律的制裁、受到眾人的鄙視的良好社會風(fēng)氣,這樣我們才能徹底堵塞不良貸款的形成,從而杜絕不良貸款的再次發(fā)生。%,比年初提高了19個基點。制造業(yè)貸款中,新增不良主要集中在產(chǎn)能過剩行業(yè)和處在產(chǎn)業(yè)鏈末端、負(fù)債率較高的中小企業(yè)。針對市場關(guān)心的房地產(chǎn)貸款,易會滿表示總體滿意。6月底開發(fā)貸的絕對值下降了40億,但今年發(fā)放了970億。易會滿認(rèn)為:“從這四個指標(biāo)看,我對按揭是有信心的。水泥、電解鋁、造船的貸款都很少,造船的貸款只有62億,最近冒了一些不良,但總額也就是62億,影響不大。易會滿認(rèn)為:“處置成本整體不高,對撥備補(bǔ)充的需求得到比較好的控制,因此信貸成本得到了較好的控制。展望下半年,易會滿表示壓力仍較大,估計還會“雙升”,但他判斷不會有系統(tǒng)性風(fēng)險。今年以來,工行萊蕪張家洼支行實施不良貸款精細(xì)化管理,有效推進(jìn)今年清收處置不良貸款工作,提升清收處置工作效率。在不良貸款清收處置上,該行一是成立了不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組,由行長為組長,分管行長為副組長,客戶經(jīng)理任成員,明確行長為清收處置第一責(zé)任人,各管戶客戶經(jīng)理為具體清收責(zé)任人,具體負(fù)責(zé)相關(guān)不良貸款清收處置管理、督導(dǎo)、通報、考核、匯總與上報工作。加強(qiáng)監(jiān)測,抓好落實,嚴(yán)防發(fā)生新增不良,對于已形成的不良貸款,依法追索。拓寬渠道,認(rèn)真制定清收處置預(yù)案。
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