【正文】 提升員工對銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。這句話對我們農(nóng)村信用社來說，顯得尤為重要。太死容易束縛手腳，停滯不前。2，從實(shí)踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實(shí)踐，不斷修正與完善。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì)，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項(xiàng)制度針對哪個方面，防范哪個風(fēng)險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會失去合規(guī)的效力。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，確保合規(guī)部門切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。同時要倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。（3）強(qiáng)調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。二是部門互動。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營，同時主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。通過開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。我深刻的認(rèn)識到加強(qiáng)合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。企業(yè)合規(guī)大行動教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。工作中，一要樹立正確指導(dǎo)思想。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部都要嚴(yán)守政治規(guī)矩、嚴(yán)守組織規(guī)矩、嚴(yán)守工作規(guī)矩、嚴(yán)守廉潔規(guī)矩、嚴(yán)守道德規(guī)矩。三是貸款準(zhǔn)入要嚴(yán)格把控，寧缺毋濫。銀行風(fēng)險合規(guī)心得體會3風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。開戶時戶名錄入錯誤。二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報(bào)告，使我認(rèn)識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做“新聞”傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打“擦邊球”等等。但現(xiàn)在，我認(rèn)識到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動，以這次活動為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。銀行風(fēng)險合規(guī)心得體會5合規(guī)，對于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在職業(yè)上，講求道與德。作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，認(rèn)真投入工作當(dāng)中，按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務(wù)，并認(rèn)真做好六個方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務(wù)時一定要認(rèn)真,細(xì)心，做到一次過,盡量避免重復(fù)審查憑證。第五，每日現(xiàn)金、重空一定要認(rèn)真清點(diǎn)。這不僅是對客戶負(fù)責(zé)，對單位負(fù)責(zé)，最終是對自己負(fù)責(zé)?？赡苡腥藭f“有些制度不過形式罷了”。銀行風(fēng)險合規(guī)心得體會6廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守，也是樹立精彩的社會形象，有著積極的促進(jìn)作用。廉潔明晰了員工職業(yè)行為的底線和鴻溝，是我們銀行從業(yè)履職的根基準(zhǔn)則和根基要求。依法合規(guī)、遵章守紀(jì)首先要培養(yǎng)自己良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質(zhì)，確保自己樹立正確的職業(yè)道德操守。我必須牢固樹立正確的人生觀和價值觀，提高服務(wù)的責(zé)任感、使命感，提高自身的道德水平，從思想和道德上增強(qiáng)防腐拒變的能力。市場經(jīng)濟(jì)實(shí)行等價交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂主義和極端個人主義等腐朽思想也會乘虛而入。促進(jìn)自身提高廉潔合規(guī)從業(yè)、遵章守紀(jì)、盡職履責(zé)的自覺性。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)村信用社基本面最直觀、最突出的問題進(jìn)行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風(fēng)險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導(dǎo)我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實(shí)處，從肯本上增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學(xué)發(fā)展。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟(jì)資本占用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化?！昂弦?guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)，是我更加認(rèn)識到“建設(shè)島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導(dǎo)我樹立全新的合規(guī)文化理念。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，務(wù)必把風(fēng)險防范放在第一位。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)幾點(diǎn)體會。從小的方面講，比如我們行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是我行存在和發(fā)展的必需。二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。銀行號稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”。查庫管理不夠規(guī)范。恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。四、銀行要建立正向激勵機(jī)制和相應(yīng)的處罰機(jī)制正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機(jī)制也是必不可少的。如果金融從業(yè)者脫離規(guī)章制度自行其是，偶爾或常常做著與崗位要求，與法律法規(guī)不相稱或者完成對立的行為，那么輕則自身須受處分，重則給社會金融資源造成巨大損失，從國內(nèi)外頻發(fā)的金融大案要案我們可以看出，鑒于金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的中樞地位，金融從業(yè)者的行為應(yīng)該而且必須受到限制和規(guī)范。在每個工作日，我們都在進(jìn)行著業(yè)務(wù)操作與管理，我們應(yīng)該習(xí)慣性地去思考我們正在進(jìn)行的操作或管理是否合規(guī)合法，是否還存在可以完善的地方，對照違規(guī)處理辦法上規(guī)定的“紅線”行為，我們必須避免，這不單是對交通銀行負(fù)責(zé)，也是為自己負(fù)責(zé)。如在信貸管理方面，我們規(guī)定了客戶的準(zhǔn)入條件，放款條件等，這些條件都是前置性的，必須在具體行為實(shí)施前滿足，很顯然，如果具體經(jīng)辦人員忽視前置條件或者甚至與客戶串通提供虛假證明材料，就是違規(guī)行為。