【正文】 擴(kuò)張2010年末貸款余額增長了470%；中信銀行打造“物流銀行”，模式化經(jīng)營成為了“中國中小企業(yè)最佳融資伙伴”。但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背后是銀行間產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，內(nèi)部管理經(jīng)營精細(xì)化不足等諸多問題，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益。（2分）（3）采取整貸零償還款方式，按季償還貸款。（1分）貸款的有利因素：（1）經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，長短期償債能力較強(qiáng)；（1分）（2）第一年的貨款歸行額達(dá)8600萬元，月均存款300萬元，對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高；（1分）（3）公司已經(jīng)在市場經(jīng)營多年，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（1分）貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素：（1）總經(jīng)理有個(gè)人貸款逾期記錄；（1分）（2）貸款以部分廠房抵押，將給處置抵押物帶來困難；（1分）（3）公司生產(chǎn)的家具60%出口，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)評(píng)信用等級(jí)為AA級(jí)。經(jīng)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)和我行特別關(guān)注系統(tǒng)，該企業(yè)無不良負(fù)債記錄和對(duì)外擔(dān)保情況，目前企業(yè)在銀行無借款。（一）客戶評(píng)級(jí)和授信方案（1分）分析客戶分析客戶經(jīng)營和擔(dān)保情況，按照總行小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和授信辦法，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)打分和授信測算，并形成評(píng)級(jí)結(jié)論和授信申請(qǐng)方案。具體內(nèi)容應(yīng)包括：核實(shí)資料、考察經(jīng)營情況、考察抵（質(zhì)）押物的狀況。（√）五、簡答題（20分）你作為一名小企業(yè)客戶經(jīng)理在對(duì)小企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、貸款的調(diào)查階段（上報(bào)二級(jí)分行審查審批前）應(yīng)做好哪幾項(xiàng)工作？（13分）答：應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作：一、系統(tǒng)查詢（2分）客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用狀況。（√）小企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果與小企業(yè)信貸政策中客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系為：AA級(jí)等同于aaa，AA級(jí)等同于aa，A+級(jí)、A級(jí)、A級(jí)等同于a，BBB+級(jí)以下等同于b。C、違反國家外匯管理規(guī)定 D、建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件 E、異地貸款不良貸款的處置方式有（ABCDE）A、現(xiàn)金清收 B、以物抵貸 C、還款免息 D、重組轉(zhuǎn)化 E、呆賬核銷四、判斷題（對(duì)打“√”、錯(cuò)打“”16分，每題2分）保理融資和發(fā)票融資到期后必須收回，不得辦理展期。A、安全性 B、流動(dòng)性 C、效益性 D、增值性按總行規(guī)定，以下哪些企業(yè)不作為小企業(yè)（ABC）A、房地產(chǎn)企業(yè) ；B、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)；C、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè)； D、流通企業(yè)。A、不受 B、受三、多選題（16分，每題2分，多選或少選均不得分）自然人為小企業(yè)提供擔(dān)保的具體方式有（BCD）。A、10% B、20% C、30% D、40%1三、四類行單戶小型企業(yè)的融資總余額不超過（A）（含），全額低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。A、應(yīng)收帳款 B、應(yīng)收票據(jù) C、存貨 D、預(yù)收帳款三、四類行可辦理小企業(yè)流動(dòng)資金貸款有（C）A、周轉(zhuǎn)限額貸款 B、營運(yùn)資金貸款 C、臨時(shí)貸款 D、搭橋貸款銀行承兌匯票最長期限不得超過（A）。A、30% B、40 % C、50% D、60%三類行小型企業(yè)單筆貸款期限最長不超過（B）年。對(duì)于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過有效保證額，且不得超過小型企業(yè)授信月份之前12個(gè)月銷售歸行額的20%。③經(jīng)辦行收到上述材料后，請(qǐng)于“□”中打“√”確認(rèn)。②證照需按有關(guān)規(guī)定年審的，如未年審，請(qǐng)說明原因并加蓋公章。省行對(duì)支行小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 1%（含）的，給予預(yù)警告誡；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 2％（含）的，責(zé)成業(yè)務(wù)整頓；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 3％（含）的，予以停牌處罰。二、單選題（16分，每題1分）小企業(yè)抵（質(zhì)）方式授信額度不低于最高綜合授信額度的（C）。A、6 B、3 C、7 D、12下列哪項(xiàng)指標(biāo)與計(jì)算速動(dòng)比率無關(guān)（D）。A、10% B、20% C、50% D、30%對(duì)通過重組可以收回（A）以上未償貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。A、投標(biāo)擔(dān)保 B、履約擔(dān)保 C、借款擔(dān)保1對(duì)于考察期內(nèi)的新開辦企業(yè)，最高綜合授信額度按不超過有效擔(dān) 保確定，且不得超過客戶的（A）A、實(shí)收資本 B、凈資產(chǎn)的50% C、所有者權(quán)益1辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（B）行業(yè)信貸政策限制。我國法律將法人分為（ABCD）A、機(jī)關(guān)法人 B、事業(yè)單位法人 C、社會(huì)團(tuán)體法人 D、企業(yè)法人商業(yè)銀行以（ABC）為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A、不具備貸款主體資格和基本條件 B、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文規(guī)定禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目。（√）國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（√）根據(jù)最新的《公司法》規(guī)定，母、子公司之間可以互相擔(dān)保。三、實(shí)地調(diào)查（2分）調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。六、提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案（2分）調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案。國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有哪些？（7分）答：國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有以下七種： （1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）六、案例分析題（22分）S公司是一家小型企業(yè)，始建于2002年，注冊資本2000萬元，由A、B、C三個(gè)人分別出資1200萬元、500萬元、300萬元，生產(chǎn)的家具60%出口，40%內(nèi)銷，因訂單生產(chǎn)急需采購一批原材料，2008年8月向當(dāng)?shù)毓ば猩暾?qǐng)貸款600萬元，期限一年，所在地二級(jí)分行為小企業(yè)三類行。近三年，該企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，短期償債能力和長期償債能力較強(qiáng)，企業(yè)擬以工業(yè)園出讓方式取得的土地使用權(quán)及該土地上建造的部分廠房作貸款抵押，土地面積100畝，企業(yè)取得時(shí)每畝5萬元，已交足土地出讓金，我行內(nèi)部評(píng)估土地使用權(quán)價(jià)值650萬元，廠房為550萬元，2007年8月至2008年7月在當(dāng)?shù)毓ば胸浛顨w行額為8600萬元，月均存款余額300萬元。因?yàn)樵摴舅诘囟?jí)分行為小企業(yè)三類行，單戶小型企業(yè)融資總額不得超過1000萬元（含），因此該客戶最高綜合授 信額度為1000萬元，全部為抵押方式。（2分）（2）追加三個(gè)股東個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（1分）第五篇：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告中小企業(yè)信貸/ 1致：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告【撰寫背景】2010年，%，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。面對(duì)外部監(jiān)管趨緊、同業(yè)競爭激烈等情況，一些銀行率先放開手腳，大膽創(chuàng)新。商業(yè)銀行及其所屬部門在信貸規(guī)劃、信貸執(zhí)行、信貸管理上采取不同的創(chuàng)新方式，對(duì)提高授信效率與質(zhì)量會(huì)有良好