中國建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)-預(yù)覽頁
【正文】 分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動資金。創(chuàng)新永無止境產(chǎn)品創(chuàng)新一直是商業(yè)銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業(yè)繁多，特點鮮明，每個企業(yè)可以說都需要適應(yīng)自己經(jīng)營特點的特色產(chǎn)品。該產(chǎn)品是建設(shè)銀行廣東省分行與廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司結(jié)合雙方各自優(yōu)勢，共同研發(fā)推出的專門為解決中小企業(yè)融資難問題的新產(chǎn)品。第二篇：小企業(yè)金融服務(wù)情況**********關(guān)于***年***季度小企業(yè)金融服務(wù)情況的報告*************分局：為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社對小微企業(yè)金融服務(wù)能力和工作有效性，支持我縣域內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我縣農(nóng)村信用社*****年第一季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況匯報如下：一、基本情況截止2012年一季度末，我社小企業(yè)授信戶數(shù)***戶，較年初增加***戶，%。二、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)主要特點及作法（一）主要特點貸款業(yè)務(wù)開展情況結(jié)合我縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，我聯(lián)社細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時—１—限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴(yán)格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。隨著各項業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我社會適時開辦以上業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)主動風(fēng)險管理。三、小企業(yè)其它業(yè)務(wù)開展情況截止目前我社為縣域小微企業(yè)提供包括結(jié)算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進(jìn)一步拓展了結(jié)算渠道。二是部分小微企業(yè)投放貸款后，由于大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場影響，企業(yè)經(jīng)營波動性大，發(fā)展不穩(wěn)定，造成企業(yè)償債能力不足，易造成信貸風(fēng)險。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。（4）結(jié)合小微企業(yè)的實際需求,全面推進(jìn)“三個辦法、一個指引”的實施。，解決小企業(yè)尤其是小型工業(yè)企業(yè)在融資過程中抵押、擔(dān)保難的問題，加大對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)授信支持。同時，小企業(yè)貸款較年初增加~萬元，比上年同期多增~萬元。二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施（一）優(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。（二）強(qiáng)化組合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。三是對信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時，針對企業(yè)融資過程中擔(dān)保難問題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設(shè)計林權(quán)抵押貸款，擬推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。（三）合理確定風(fēng)險定價，減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強(qiáng)對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額~萬元。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨(dú)立核算機(jī)制和激勵約束機(jī)制，制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項機(jī)制”建設(shè)還需在實踐中進(jìn)一步完善，專營機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。（三）信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。最高額度不超過2000萬元，用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款金額根據(jù)測算的風(fēng)險限額和企業(yè)的實際需求確定。適用對象：經(jīng)建設(shè)銀行信用等級評定為A級(含)以上的中型企業(yè)或用小企業(yè)客戶評價辦法評定為aa(含)級(含)以上符合建設(shè)銀行貸款條件的小企業(yè)(不含微小型企業(yè))。適用對象：應(yīng)為符合建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)管理規(guī)范、信譽(yù)良好、信用等級達(dá)到a+級(含)以上的小企業(yè)客戶五、中小企業(yè)購船抵押產(chǎn)品定義：借款人因購買船舶需要，以借款人或第三方已經(jīng)擁有的或借款人擬購買的正常運(yùn)營的船舶作為抵押物，向建設(shè)銀行申請的人民幣貸款借款人因經(jīng)營需要購買船舶，最長不超過5年，借款人以自有資金支付的首付款須不低于船舶購置價格的40%，其余部分在抵押充足的基礎(chǔ)上，可申請購船抵押貸款。適用對象：中國建設(shè)銀行評定信用等級在A級（含）或小企業(yè)評級a級(含)以上中小企業(yè)客戶。八、動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品定義：借款人在正常經(jīng)營過程中，以其自有的中國建設(shè)銀行認(rèn)可的動產(chǎn)作質(zhì)押，交由建設(shè)銀行認(rèn)可的倉儲公司保管，向建設(shè)銀行申請的授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點：用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，原則上不超過6個月，質(zhì)押率原則上最高不得超過70%。十、小額無抵押貸款產(chǎn)品定義：建設(shè)銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證，無需抵(質(zhì))押物的人民幣循環(huán)額度貸款。十一、信用組合貸款產(chǎn)品定義：為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利、充足的融資需求，向小企業(yè)客戶發(fā)放的由抵押貸款和企業(yè)主或?qū)嶋H控制人個人連帶責(zé)任保證貸款(簡稱“個人保證貸款”)組成的組合貸款業(yè)
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