中國建設銀行積極探索適應小企業(yè)金融服務(已修改)
2024-10-13 14:09 本頁面
【正文】 第一篇：中國建設銀行積極探索適應小企業(yè)金融服務【行業(yè)分類】銀行/信貸 【地區(qū)分類】中國 【時間分類】20101203 【文獻出處】金融時報【標 題】中國建設銀行積極探索適應小企業(yè)金融服務(2808字)【正 文】“從未想過不用抵押、不用找擔保公司就能直接從銀行借款，建設銀行的網(wǎng)絡銀行業(yè)務有效解決了我們的資金需求。”看著自己賬戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負責人發(fā)出了由衷的感嘆。面對小企業(yè)融資難的問題，近年來，建設銀行進行了一系列探索，通過差別化和針對性的組織機構(gòu)建設、業(yè)務流程設計、新型產(chǎn)品研發(fā)、風險控制安排等措施，逐步摸索出了一條全新的、能夠有效適應小企業(yè)金融需求特點和風險特征的小企業(yè)業(yè)務發(fā)展道路，在為小企業(yè)創(chuàng)建間接融資方便之門的同時，也把業(yè)務帶上了快速、健康發(fā)展的軌道。從2007年至今，建行已累計為超過13萬戶小企業(yè)發(fā)放超過一萬億元的貸款，今年前十個月，建行小企業(yè)貸款新增已超過1400億元，累計發(fā)放超過3000億元，新增增幅高達63%，在金融系統(tǒng)內(nèi)位居前列，資產(chǎn)質(zhì)量，特別是2005年以來新發(fā)放貸款的質(zhì)量始終為優(yōu)良，%。讓微小企業(yè)融資成為可能廣州市一家機電企業(yè)是阿里巴巴公司廣州地區(qū)的誠信通會員客戶，由于經(jīng)營規(guī)模較小，一年只有幾百萬的銷售收入，又沒有房產(chǎn)、土地等可用于抵押的不動產(chǎn)，一直無法直接從銀行獲得貸款，日常經(jīng)營只能依靠自身資金積累的再投入。2009年，隨著整體外部經(jīng)濟形勢不斷回暖，企業(yè)的訂單逐漸增加，企業(yè)發(fā)展迅速，自有流動資金已經(jīng)無法滿足發(fā)展的需要，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定困難。正在企業(yè)為資金缺口發(fā)愁的時候，企業(yè)聽說了建行與廣東省政府及阿里巴巴公司聯(lián)合創(chuàng)新推出的網(wǎng)絡銀行“e貸通”產(chǎn)品。抱著試一試的態(tài)度，與另外兩家企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站報名申請網(wǎng)絡聯(lián)貸聯(lián)保貸款。沒想到剛過兩三天，就接到建行客戶經(jīng)理的電話，隨即展開了貸前調(diào)查的一系列工作。調(diào)查完畢一周后，三家客戶共400萬元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環(huán)支用、成本可控等優(yōu)點，特別符合小企業(yè)的經(jīng)營特點與用款需求。僅用了短短兩周時間，建行就為三家企業(yè)解了燃眉之急。目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務平臺合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產(chǎn)品。建總行公司業(yè)務部的負責人介紹，與傳統(tǒng)銀行融資相比，網(wǎng)絡銀行最大的特點是引入電子商務信用作為判斷企業(yè)還貸能力的依據(jù)之一。企業(yè)可以依靠電子商務信用提高授信額度，從而降低了準入門檻，使許多不能參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務的微小企業(yè)融資成為可能，為無法提供抵押物的中小企業(yè)提供了更多成本可控的融資渠道。日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業(yè)通力合作，實現(xiàn)雙方系統(tǒng)對接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業(yè)優(yōu)勢，開創(chuàng)了向核心企業(yè)的供應商提供保理預付款的網(wǎng)絡保理服務，這種與第三方核心企業(yè)合作打造的全新網(wǎng)絡保理融資平臺在全國尚屬首創(chuàng)?！靶刨J工廠”模式解銀企困局以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務，走的通道與服務大企業(yè)完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業(yè)貸款動輒上億元，而小企業(yè)往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當然愿意做大企業(yè)，客觀上形成了“大銀行不愿意服務小企業(yè)”的現(xiàn)象。不久前，記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門”、“跑公章”，他把資料遞給業(yè)務受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業(yè)，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發(fā)放。建行廣東省分行中小企業(yè)金融服務部總經(jīng)理馬亞萍說，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應市場發(fā)展的需求。以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成，做20個客戶已經(jīng)難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進行貸前聯(lián)絡和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動資金。建行公司業(yè)務部總經(jīng)理靳彥民在接受記者采訪時說，根據(jù)小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，建行打破傳統(tǒng)，變中求新，突破性地引入成熟企業(yè)工廠化的作業(yè)模式，建立小企業(yè)“信貸工廠”，并設立了包括客戶篩選、營銷管理、評價授信、信貸審批、信貸執(zhí)行、早期預警等共16個專業(yè)崗位。通過實行工廠化的流水線作業(yè)，在確保提高效率的同時，建立了前一環(huán)節(jié)始終對后一環(huán)節(jié)
試題試卷相關推薦
鄂ICP備17016276號-1