流動資金貸款管理辦法培訓(xùn)1-預(yù)覽頁
【正文】 時也是我行此次 《 流動資金貸款管理辦法 》 修訂的重點 。 5/5/2023 16 流動資金貸款支付管理 ?銀監(jiān)會辦法對固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款支付方式的規(guī)定比較： 支付方式 固定資產(chǎn)貸款 流動資金貸款 貸款人受托支付 辦法中設(shè)置了明確的金額標(biāo)準(zhǔn)： 單筆支付金額超過項目總投資 5%或超過 500萬元人民幣 辦法中僅做了原則性規(guī)定： 與借款人新建立信貸管理且借款人信用狀況一般； 支付對象明確且單筆支付金額較大 貸款人認定的其他情形 借款人自主支付 單筆支付金額不超過項目總投資 5%且不超過 500萬元人民幣 除上述情形之外的其他情形 5/5/2023 17 流動資金貸款支付管理 ?根據(jù)工農(nóng)中建協(xié)商 ， 我行辦法中將實行受托支付的條件細化為具有以下情形之一的流動資金貸款 ， 原則上應(yīng)采用受托支付方式 ： ?一 、 從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù) ， 且信用等級在 A+級以下 （ 不含 ） ； ?二 、 申請放款時支付對象明確 （ 有明確的賬戶 、 戶名 ）且單筆支付金額超過 3000萬元 （ 不含 ） ； ?三 、 以貿(mào)易鏈 、 產(chǎn)業(yè)鏈為依托 ， 依據(jù)特定交易進行融資 ， 以交易相關(guān)的存貨 、 應(yīng)收賬款對應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障 ， 需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認為有必要采用受托支付的其他情形 。 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途 ， 審核借款人提供的支付申請所列支付對象 、 支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符 。 5/5/2023 22 流動資金貸款支付管理 ?流動資金貸款支付管理其他規(guī)定： ?對低信用風(fēng)險流動資金貸款 ， 經(jīng)營行可視情況合理選擇貸款支付方 式 。 ?主要內(nèi)容： ?一 、 流動資金貸款額度核定的意義 ?二 、 流動資金貸款額度核定的參考方法 ?三 、 流動資金貸款額度核定應(yīng)注意的其他事項 ?四 、 案例分析 5/5/2023 25 流動資金貸款額度核定的意義 ?流動資金貸款管理中存在的普遍問題 ： ?流動資金貸款支付頻繁 ， 周轉(zhuǎn)速度快 ， 商業(yè)銀行對流動資金貸款的管理控制的成本較高 。 同時 ， 按借款人真實需求發(fā)放貸款也有利于商業(yè)銀行形成良好的信貸文化 ， 有利于保證商業(yè)銀行的利益 ， 促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營 。 一、估算營運資金總量 5/5/2023 30 一、估算營運資金總量 ?公式中有關(guān)指標(biāo)的說明： ?有效營運資產(chǎn)：有效營運資產(chǎn)應(yīng)以流動資產(chǎn)為基礎(chǔ) ，扣除賬齡 2年以上的應(yīng)收款項 、 難以參與周轉(zhuǎn)的存貨 、1年內(nèi)到期長期債權(quán)投資 、 各項待處理流動資產(chǎn)凈損失等不參與或未有效參與生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資產(chǎn) 。 ?其他渠道提供的營運資金：指除流動資金貸款以外其他用于營運的負債 ， 包括應(yīng)付賬款 、 應(yīng)付票據(jù) 、 預(yù)收賬款 、 其他應(yīng)付款等 。 5/5/2023 35 額度核定時應(yīng)注意的其他事項 ?一 、 測算公式中的各項要素一般應(yīng)以當(dāng)前數(shù)據(jù)為準(zhǔn) 。 ?四 、 對集團客戶可采用合并報表估算集團整體的營運資金總量 、 營運資金缺口和流動資金貸款額度 。 2023年由于訂單量持續(xù)增加 ，銷售收入預(yù)計有較大幅度增長 ， 為滿足營運需求 ，向我行申請流動資金貸款 5000萬元 。 5/5/2023 43 案例分析 ? 對估算結(jié)果進行調(diào)整 ， 確定最終的流動資金貸款額度： 考慮到 企業(yè)需要歸還 1000萬元額度的短期流動資金貸款 ， 因此對其營運資金缺口調(diào)增 1000萬元 ，調(diào)整后企業(yè)營運資金缺口為 5466萬元 。 5/5/2023 46 ?根據(jù)監(jiān)管要求及我行用信管理辦法規(guī)定 ， 在流動資金貸款合同中應(yīng)約定以下貸款發(fā)放與支付條件： ? 合同簽訂前尚未落實的信用發(fā)放條件及貸款使用條件 ? 貸款資金的支付方式； ? 受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn) 、 支付方式變更及觸發(fā)變更條件； ? 支付時應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料 ? 貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款 。 5/5/2023 49 增加了資金賬戶監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容 ?新辦法根據(jù)銀監(jiān)會辦法要求對加強借款人回籠資金的管控提出了具體管理要求 ： ? 要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況 ； ? 必要時可根據(jù)借款人信用狀況 、 融資情況等 ， 與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進行補充約定 ，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理； ? 密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況 ， 加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控 。 ?新辦法：信用評級在 AA＋級以上 （ 含 ） ， 優(yōu)勢行業(yè)重點客戶可放寬至 AA級 。 ?新辦法：原則上不超過 1年 ， 優(yōu)勢行業(yè)重點客戶最長不超過
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