保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)管理-預(yù)覽頁
【正文】 損失頻率，是指一定時(shí)間內(nèi)、一定規(guī)模的危險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù) ? 用公式表示為： = 損失頻率 損失發(fā)生次數(shù) 危險(xiǎn)單位數(shù)量 100% 18 課 堂 問 題 ? 假設(shè)某城市中有 10,000座建筑物面臨遭受颶風(fēng)襲擊造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)過去多年對大量事件的觀察表明，在一定時(shí)間內(nèi)這些房屋中會(huì)有 10座被毀壞，則由于颶風(fēng)造成的損失機(jī)會(huì)為多少？ ？ 19 損失程度 ? 損失程度是指一次事故發(fā)生所導(dǎo)致標(biāo)的的損毀程度。要有意識的關(guān)注經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)生的事，試著用理論去分析。 4 課程目標(biāo) ? 建立風(fēng)險(xiǎn)意識，增強(qiáng)對保險(xiǎn)的理解 ? 認(rèn)識保險(xiǎn)是各種經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ? ? 掌握保險(xiǎn)的基本原理和主要業(yè)務(wù)條款 5 學(xué)習(xí)方法 ? 結(jié)合課外書、報(bào)紙、電視、刊物、因特網(wǎng)學(xué)習(xí)。把必然發(fā)生的事件的概率定為 1；把不可能發(fā)生的事件的概率定為0；而一般隨機(jī)事件的概率是介于 0與 1之間。初步評估，地震造成的損失總額為１２．９６億元人民幣。 36 損失 (Loss) ? 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指 非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 ，即經(jīng)濟(jì)價(jià)值意外的減少或滅失，這個(gè)定義是狹義的，而廣義的損失包括物質(zhì)上的滅失和精神上的耗損。 指起因于特定因素，損 失只影響個(gè)人或企業(yè)、 家庭的風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn) 通常為純粹風(fēng)險(xiǎn)。 第三步 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)： 通過定性 、 定量分析 、 確定風(fēng)險(xiǎn)等級 。 ? 要利用很多信息對損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，完備的信息通常會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理做出更好的風(fēng)險(xiǎn)管理決策；反之，如果信息不足，不確定性就會(huì)增加，決策效率會(huì)降低。這一環(huán)節(jié)的核心是將消除和減少風(fēng)險(xiǎn)成本均勻地分布在一定時(shí)期內(nèi)，以便減少因隨機(jī)性的巨大損失發(fā)生，而引起財(cái)務(wù)上的波動(dòng)。 2. 損失控制－預(yù)防、抑制 3. 風(fēng)險(xiǎn)隔離－分割、復(fù)制 (一 ) 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 58 1. 損失避免（損失規(guī)避） 1)含義：從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)或中途放棄某些風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng) — 處理風(fēng)險(xiǎn)的消極技術(shù) 2)適用條件：雙高風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)處理成本高于收益時(shí) 3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避存在的問題 （ 1）可能但不可行，如與水有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) （ 2）回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)，如不坐船，有汽車火車飛機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) （ 3）可能造成利益受損，如新產(chǎn)品（新藥）研制 59 2. 損失預(yù)防 (防損） 1)含義：在損失發(fā)生前為消除或減少可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素而采取的措施，以達(dá)到降低損失頻率達(dá)目的 2)適用條件：損失頻率高而損失幅度低的風(fēng)險(xiǎn) 3)損失預(yù)防措施：工程物理法 人類行為法 60 損失抑制（減損） 1)含義：在損失發(fā)生當(dāng)時(shí)或之后為減少損失程度而采取的一系列措施 2)適用條件：損失程度高且風(fēng)險(xiǎn)又無法避免和轉(zhuǎn)嫁時(shí) 61 1. 自留 (自我承擔(dān) ) 目的在于通過事先的財(cái)務(wù)安排 ， 解除人們對損失的擔(dān)憂 ， 保障經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性 。 【 案例分析 】 企業(yè)作為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，要想在市場經(jīng)濟(jì)中立于不敗之地，需要經(jīng)受住形形色色的自然災(zāi)害和意外事故所帶來的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。而企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)所特有的分散風(fēng)險(xiǎn)、提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和融通資金等職能，及時(shí)為企業(yè)輸血，使企業(yè)在財(cái)產(chǎn)受損后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)。 而其他不幸者因?yàn)闆]買過任何保險(xiǎn)，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金。這種經(jīng)濟(jì)上的不穩(wěn)定性需要得到保障。 保險(xiǎn)公司并非無險(xiǎn)不保 69 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 1. 純粹風(fēng)險(xiǎn) (非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ) 2. 偶然性風(fēng)險(xiǎn) (非必然的風(fēng)險(xiǎn) ) 3. 意外風(fēng)險(xiǎn) (非故意的風(fēng)險(xiǎn) ) 4. 大量標(biāo)的均有受損可能性的風(fēng)險(xiǎn) 5. 有重大損失可能性的風(fēng)險(xiǎn) 70 案例：對保險(xiǎn)的重新思考 ? 2023年 10月 12日，印度尼西亞旅游勝地巴厘島連續(xù)發(fā)生兩起炸彈爆炸事件。 2
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