icbc國內貿易融資產品體系講義-預覽頁
【正文】 ? 國內發(fā)票融資 ? 商品融資 資金流 物流 資金流 物流 資金流 ?交付貨物前的產品 國內信用證項下打包貸款 ?基于應收賬款的產品 國內信用證項下賣方融資 國內保理 國內發(fā)票融資 ?基于儲備、存貨和交易應收商品的產品 商品融資 ? 國內信用證 ? 國內信用證項下買方融資 ? 商品融資 7 （四）我行國內貿易融資產品設計的基本框架 國內貿易融資 信用證結算 非信用證結算 買方融資 打包貸款 賣方融資 保理融資 商品融資 國內發(fā)票融資 訂單融資 池保理 普通保理 應收租賃 款保理 發(fā)票池融資 普通融資 現貨融資 未來貨權項下 商品融資 注：發(fā)票池融資、池保理、訂單融資和未來貨權融資計劃上半年實施。 ? 制定行業(yè)解決方案： 大型零售百貨業(yè)、消費電子制造業(yè)、醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)、電信設備供應與運營商交易等特定行業(yè)客戶的貿易融資解決方案。 研發(fā)基礎產品和子產品； 在試點應用的基礎上推廣應用創(chuàng)新產品； 制定特定行業(yè)供應鏈的融資模式； 組建產品專家隊伍。 ?給予買方銀行信用，促成貿易往來 ?減少買方資金占用，優(yōu)化財務報表 ?依托單據控制物權，降低賣方風險 ?信用證與交易合同相互獨立，銀行處 理信用證不受交易合同約束 ?貿易背景真實、合法 ?不可撤銷、不可轉讓、跟單信用證 ?客戶信用等級在 BBB級（含）以上（低風險擔保和核定授信額度的核心企業(yè)供應商不受限制） ?占用客戶授信額度 ?即期和延期、議付和非議付 ?有效期最長 6個月，延期信用證的付款期限最長不超過６個月。 ?給予賣方資金融通，促成履約 ?依托開證行有條件的付款承諾， 還款風險較小 ?資金用途明確，適合封閉管理 ?貿易背景真實、合法 ?收到不可撤銷不可轉讓、跟單信用證 ?客戶信用等級在 BBB+級（含）以上 （核心企業(yè)供應商不受本條限制） ?占用客戶授信 ?開證行為我行分支機構或 簽署合作協議的境內他行 ?不超過信用證金額的 70% ?即期信用證打包貸款最長 6個半月，延期信用證打包貸款最長不超過 1年 ?在同期限檔次貸款利率基礎上確定 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 ?不符合要求的須落實擔保 融資主體： 貿易往來 中的賣方 20 （二） 信用證項下打包貸款 .2 ? 主要風險點 ： ? 貿易背景是否真實 ? 銷貨方挪用打包貸款項下資金； ? 銷貨方不能按期組織生產并在信用證有效期內交單； ? 銷售回款未及時歸還貸款。 非議付： 指在信用證及其項下單據存在不符點或不能確認單證一致的情況下， 在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書后，對國內信用證 項下應收賬款進行的融資（可放棄追索權）。 ?給予買方銀行信用，先期采購貨物 ?銀行融通資金代買方付款贖單 ?銀行依托信托收據明確物權 ?客戶信用等級在 BBB+級（含）以上（低風險擔保和核定授信額度的核心企業(yè)供應商不受限制） ?信用證項下貨物為客戶主要原材料或主營商品 ?客戶產品質量較好，履約記錄好 ?占用借款人授信額度 ?融資期限不超過 3個月，可展期一次 ?利率在同期限檔次人民幣利率基礎上合理確定 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 ?維持開證時落實的擔保 融資主體： 貿易往來 中的買方 26 （四） 信用證項下買方融資 .2 ? 主要風險點 ： ? 購貨方不能按期實現銷售； ? 挪用銷貨回籠款； ? 購貨方財務狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 融資主體： 貿易往來 中的賣方 應收賬款條件 準入范圍：向企業(yè)、學校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品和提供服務以及地市級以上 政府和軍級以上軍隊采購形成的應收賬款。 33 ?概念 ?辦理條件與審定程序 ?出租人與承租人形成融資租賃關系的前提下，出租人將融資租賃合同項下未到期應收租賃款債權轉讓給銀行，由銀行作為租賃款債權受讓人收取租金，并向出租人提供融資及商業(yè)資信調查、應收租賃款管理的綜合性金融服務。 34 （六）應收租賃款保理 .2 35 （七）國內發(fā)票融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件 ?融資期限、利率和權限 ?境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 發(fā)票條件 發(fā)票范圍：向企業(yè)銷售商品開具的增值稅發(fā)票；向學校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售 商品開具的發(fā)票；地市級（含）以上政府和軍級（含）以上軍隊采 購形成的發(fā)票。 36 （七）國內發(fā)票融資 .2 ? 主要風險點 ： ? 交易背景真實性； ? 應收賬款已被轉讓或設定質押； ? 貨款不能及時回籠； ? 購貨方未按指定路徑支付貨款，銷售資金被挪用； ? 銷貨方重復融資。 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎上合理確定。 （ 2）總行營業(yè)部會同信貸管理、授信業(yè)務和公司業(yè)務等部門對物 流企業(yè)和對應的商品名錄進行審查，報行領導審定。 ? 商品價值風險：科學評估 質物價值，合理設定風險控制線：警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。 41 （八）商品融資 .3 借款人 物流監(jiān)管企業(yè) 貸款行 簽訂商品融資質押監(jiān)管協議 出質通知 、 辦理質物入庫 42 謝 謝 ！ 謝 謝！ 43 演講完畢，謝謝觀看！
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