保險精算學(xué)緒論-預(yù)覽頁
【正文】 源于風(fēng)險的存在，是處理風(fēng)險、實現(xiàn)損失補償和經(jīng)濟保障最重要的社會方式。 但 : 風(fēng)險 =\=損失 風(fēng)險管理 (Risk Management) n 運用各種風(fēng)險管理工具，包括 回避、預(yù)防、轉(zhuǎn)移、開發(fā)風(fēng)險產(chǎn)品 等實現(xiàn)對風(fēng)險的管理。一個典型的人壽保險合同是在投保人死亡之前（例如 25年之內(nèi)）支付一筆錢：保險公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來 25年內(nèi)死亡的概率。因而保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效措施。 精算科學(xué)與精算師 187。 精算控制循環(huán)系統(tǒng) 187。其中 北美精算師協(xié)會（ Social of Actuarial） 是目前世界上影響最大，威信最高的精算師教育和認證機構(gòu) 。精算師在識別和控制利率風(fēng)險以及確定合理的投資組合等方面的工作是保險公司正常運作的基礎(chǔ)。并確保企業(yè)的穩(wěn)妥經(jīng)營。 精算師將能夠 處置一個系統(tǒng)內(nèi)不確定性的長期財務(wù)影響及其財務(wù)損失的影響 。 ? 精算師做些什么？（一） 在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要繼續(xù)參與產(chǎn)品管理。 ? 精算師做些什么？（二） 對于大多數(shù)保障產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用。 ? 精算師做些什么？（三） 精算師有兩種級別： ? 準(zhǔn)精算師 (ASA)，正精算師 (FSA)。 國際精算教育與精算師考試 按照北美精算師學(xué)會精算師培養(yǎng)體系，精算師的培養(yǎng)分為兩個階段： ? 第一階段是可以在學(xué)校進行教育的準(zhǔn)精算師培養(yǎng)階段， 這一階段包括 6個COURSE。 ” 2． 中外合作培養(yǎng)精算師，精算師職業(yè)逐步確立。 3. 經(jīng)驗生命表的編制。精算技術(shù)引進我國時間并不長，盡管已有一些人獲得了英、美等國認可的準(zhǔn)精算師甚至精算師資格，但無論數(shù)量和質(zhì)量，離我國保險業(yè)發(fā)展的要求還有差距。 保險風(fēng)險 (死亡、疾病、長壽 ) 187。 傳統(tǒng)定價方法 凈保費 +附加保費 187。 償付能力準(zhǔn)備金 (保守假設(shè)、獲取成本不分攤 ) 187。 資產(chǎn)負債匹配 187。保險公司正是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來分析承保標(biāo)的發(fā)生損失的相對穩(wěn)定性。 ■ 保險的要素主要有存在可保風(fēng)險、多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散、保險費率的厘訂、保險基金的建立和保險合同的訂立。 投保人： 一般稱為 保戶 ，是指對被保險人具有保險利益，向保險公司申請訂立人壽保險契約，并負有交納保險費義務(wù)的人。 被保險人： ? 被保險人：人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也就是保險的對象，也可說是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。 ? 人壽保險： 就是以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險。 ? 即期年金 ：指保險合同成立后，保險人立即按照合同約定按期開始進行給付的一種年金。在保險早期，一次繳清保險費中的很大份額是由公司提存作為準(zhǔn)備金，以應(yīng)付將來的負債；在均衡保費的情況下，存在著每年收入的保費與期望給付保險金成本不相等的問題。假設(shè)一個公司發(fā)出一張為期一年的保單，保費為１２０元。 在第六個月底，一半的保費，即６０元，賺得了，而另一半還沒有賺得。雖然是提前支付的保費，保險公司不能把這些當(dāng)作自己的資產(chǎn)。現(xiàn)金價值又稱為 “ 解約退還金 ” 。被保險人繳付保險費的期限和保險人承擔(dān)給付責(zé)任的期限可以由合同雙方協(xié)議決定，繳付的保險費可以交至死亡時為止，也可以按約定期限全部繳清所有保險費；承擔(dān)給付金可以在死亡后立即給付，也可以在死亡后若干年才開始給付。如果被保險人合同期滿后繼續(xù)生存而又不續(xù)保，保險公司則不負保險責(zé)任。 兩全保險是人身保險中最受歡迎的一個品種，可以作為儲蓄的一種手段，也可為養(yǎng)老提供一種保障，還可以用于為特殊的目的積累一筆資金。因此， 年金保險又稱為養(yǎng)老金保險。 繳費年金的投保人，在保險金給付開始日之前分期繳納保險費，在約定的年金給付開始日起按期由受領(lǐng)人領(lǐng)取年金。哈雷于 1693年，編制出了世界上第一張完整的生命表，它標(biāo)志著精算科學(xué)的開端。該公司最早建立了對壽險公司更為實用的經(jīng)驗死亡率表，并設(shè)立精算技術(shù)部門，分析保險需求和利潤來源，測定人口死亡率等，采用均衡保費理論來計算保費。當(dāng)然，保費計算還要考慮到費用率，其中包括保險公司的利潤率。責(zé)任準(zhǔn)備金計提是法律規(guī)定的，未考慮投保年齡、投保期限、保險金額等的差異，主要算大帳、粗帳，因此不可能精確計算。另外，缺乏壽險精算報告制度，使監(jiān)管部門的監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。 二 . 壽險精算技術(shù)在我國應(yīng)用的特點 三、如何在我國運用國際壽險精算技術(shù) （一）加強壽險精算技術(shù)的研究與普及， 提高壽險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新能 （二）充分研究國家的經(jīng)濟政策和經(jīng)濟走 勢，調(diào)整壽險精算技術(shù)的應(yīng)用空間 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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