保險(xiǎn)學(xué)原理20-預(yù)覽頁
【正文】 行直接提供保障。 37 （二）保險(xiǎn)的基本職能 補(bǔ)償損失職能 這種補(bǔ)償既包括財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償，又包括了責(zé)任損害的賠償。 有利于對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展，有利于平衡 國際收支。 促進(jìn)企業(yè)的公平競爭。 （三）保險(xiǎn)合同是最大誠信合同： 簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)必須遵守最大誠信原則，雙方都要履行告知和保證的義務(wù)，否則，當(dāng)事人可以解除合同。協(xié)商合同是雙方當(dāng)事人在意愿一致的基礎(chǔ)上形成的，而附和合同是由一方當(dāng)事人擬訂合同的主要內(nèi)容，另一方當(dāng)事人只能對合同作出取舍的選擇，無權(quán)修改合同的內(nèi)容或條款。 3）下列情形出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)： 沒有指定受益人； 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，無其他受益人； 受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人 48 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式 一、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 二、保險(xiǎn)合同的形式 49 （一）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成 從法律關(guān)系要素看： 主體部分 權(quán)利義務(wù)部分 客體部分 其他聲明事項(xiàng)部分 從條款擬定上看： 基本條款 特約條款 一、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 50 （二）保險(xiǎn)合同的基本條款 ? 保險(xiǎn)人的名稱和住所 ? 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所 ? 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 ? 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 ? 保險(xiǎn)價(jià)值 ? 保險(xiǎn)金額 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法 ? 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法 ? 違約責(zé)任和爭議處理 （三）保險(xiǎn)合同的特約條款 附加條款 保證條款 51 二、保險(xiǎn)合同的形式 （一）投保單： 是投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。保險(xiǎn)憑證中沒有保險(xiǎn)合同全部的內(nèi)容和保險(xiǎn)條款，而是以保險(xiǎn)單列明的內(nèi)容為準(zhǔn)。 ( 五 )批單： 是合同當(dāng)事人雙方就已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增減內(nèi)容時(shí)使用，一般由保險(xiǎn)人出具。 （二）保險(xiǎn)合同終止與保險(xiǎn)合同解除的區(qū)別 直接原因不同 履行程度和效力不同 法律后果不同 57 （三）保險(xiǎn)合同終止與保險(xiǎn)合同效力中止的區(qū)別 發(fā)生的原因不同 產(chǎn)生的后果不同 （四）保險(xiǎn)合同終止的原因 期限屆滿 履行 標(biāo)的滅失 被保險(xiǎn)人死亡 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，賠償后義 務(wù)履行而終止 58 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行 一、投保人義務(wù)的履行 二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 59 一、投保人義務(wù)的履行 （一）如實(shí)告知 （二）交付保險(xiǎn)費(fèi) （三）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全 （四）危險(xiǎn)增加通知 （五）保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知 （六）出險(xiǎn)施救 （七）提供單證 （八）協(xié)助追償 60 二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 （一）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任范圍 責(zé)任時(shí)限 索賠時(shí)效 （二）條款說明 （三）及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證 （四）為投保人、被保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)分出人保密 61 保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍 保險(xiǎn)賠償 施救費(fèi)用 爭議處理費(fèi)用 檢驗(yàn)費(fèi)用 62 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 一、保險(xiǎn)合同的解釋及其原則 二、解決保險(xiǎn)合同爭議的方式 63 一、保險(xiǎn)合同解釋及其原則 （一）文義解釋的原則 （二）意圖解釋的原則 （三）專業(yè)解釋的原則 （四）有利于被保險(xiǎn)人 和受益人的原則 二、解決保險(xiǎn)合同爭議方式 （一）協(xié)商 （二）仲裁 （三）訴訟 64 第三章 保 險(xiǎn) 的 基 本 原 則 第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 第二節(jié) 最大誠信原則 第三節(jié) 近因原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 65 第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 一、保險(xiǎn)利益及其成立的條件 二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益 三、保險(xiǎn)利益的時(shí)效 四、保險(xiǎn)利益原則存在的意義 一、保險(xiǎn)利益及其成立的條件 （一）保險(xiǎn)利益原則的含義 是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 （二）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生： 即使在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，由于保險(xiǎn)利益為保障的最高限額，保險(xiǎn)人只在這個(gè)限額內(nèi)根據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行賠償，被保險(xiǎn)人充其量只能得到原有利益，并不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故而獲得額外利益，因此防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （ 2）合同約定條件滿足后或保險(xiǎn)事故發(fā)生后， 保險(xiǎn)人按合同履行給予或賠償義務(wù) 。 除人壽保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 分析：“暴風(fēng) —— 電線桿倒塌 —— 火花 —— 房屋燃燒 —— 財(cái)產(chǎn)損失”這一連串的事件，暴風(fēng)就是近因。 79 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t 二、損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t 80 一、損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t （一）含義 有損失、有補(bǔ)償；無損失、無補(bǔ)償 2 、 以實(shí)際損失為限 （二）限制條件 以實(shí)際損失為限 2 、以保險(xiǎn)金額為限 3 、以保險(xiǎn)利益為限 81 ? 例：一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為 9萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場價(jià)為 7萬元，保險(xiǎn)人只賠償 7萬元。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。 分?jǐn)偡绞? （ 1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? （ 2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? （ 3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 84 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 人保 2萬 + 平安 8萬 + 太保 10萬 = 20萬 5萬 人保 ： = 2萬 20萬 5萬 = 平安： = 8萬 20萬 5萬 = 2萬 太保： = 10萬 20萬 5萬 = 賠 款 : 損 失 ： 保 額 ： 85 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? 保 額： 人保 2萬 平安 8萬 太保 10萬 5萬 人保： = 2萬 12萬 5萬 = 萬 平安： = 5萬 12萬 5萬 = 萬 太保： = 5萬 12萬 5萬 = 萬 賠 款： 獨(dú)立賠償限額： 人保 2萬 + 平安 5萬 + 太保 5萬 = 12萬 損 失： 10 12 25 12 25 12 86 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 保 額： 人保 2萬 平安 8萬 太保 10萬 5萬 賠 款： 人保： 2萬 平安： 3萬 太保： 0萬 損 失： 87 （ 二）代位追償原則 含義 保險(xiǎn)人依照法律和保險(xiǎn)合同的約定，對被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得對財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 （ 3）有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)。 89 ③ 保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式 法定方式 約定方式 ④ 代位追償?shù)膶ο蠹捌湎拗? 對象 :對保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的損失 負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者 ,可以是 法人或自然
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