【正文】 （2）具有優(yōu)秀的管理人才，和有強硬的專業(yè)知識的專業(yè)人才； （3）產(chǎn)品專門針對學生市場而設置，能夠最大限度的占據(jù)市場份額。公司名稱：山海保險有限責任公司公司主營業(yè)務：大學生財產(chǎn)保險公司地點：山東省威海市文化西路180號公司主要機構框架：經(jīng)理財務部技術部保險營銷部培訓部公關部展業(yè)一部展業(yè)三部展業(yè)二部人事部其他職能部門本團隊針對不同管理機構，選拔了不同人才，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢。其中，財產(chǎn)險保費收入 億元,同比增長 %。（2）自1998年成立中國保監(jiān)會以來，保險監(jiān)管力量不斷加強。在中國加入世貿(mào)組織2周年之際，中國保監(jiān)會宣布允許外資財產(chǎn)險公司經(jīng)營除法定保險業(yè)務以外的全部非壽險業(yè)務。（2）保險消費的結果具有客觀不確定性：保險是事后補償經(jīng)濟損失，保險合同履行的結果取決于合同規(guī)定的事件是否發(fā)生，以及造成危險損失的程度。這使人們擔憂這些不確定性事件造成的后果，自然而然產(chǎn)生了防備災害的安全需要，從而產(chǎn)生了保險需要，以求得到物質上的補償和精神上的安慰，尋求安全感。一部分人認為危險的發(fā)生是很不確定的事件，不一定會發(fā)生在自己的身上，產(chǎn)生了僥幸的心理。（4）儲蓄、投資心理隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險險種不斷豐富，部分險種具有儲蓄或投資的功能。自私取利的保險消費者把保險當成了牟利的手段，他們或超額投?；螂[瞞投保條件，故意把預計必定要發(fā)生的危險轉嫁給保險公司。大學生消費者保險消費心理調(diào)查分析，以宿舍為單位進行調(diào)查。同時，財產(chǎn)保險將成為國家保障體系中最重要的支柱，保險的市場需求將迅速增長。構建和諧社會，當然包括和諧校園，提高大學生的生活質量，而社會保險，尤其是宿舍財產(chǎn)和大學生的切身利益息息相關。而且隨著大學生保險意識的逐漸覺醒，他們對于保險業(yè)得認識也會逐步深入，相應的對于保險的需求會越來越大，財產(chǎn)保險業(yè)在學生市場的潛力異常巨大；（4）據(jù)調(diào)查了解，目前還未有保險公司專門針對學生市場進行財產(chǎn)保險的營銷，這對于我公司來說是很大的優(yōu)勢。截至 2005 年底，我國共有保險公司 82 家，集團 6 家，資產(chǎn)管理公司 5 家，保險法人機構 93 家，其中中資保險公司 42 家，外資保險公司 40 家，全國保險營銷員 147 萬人，初步形成了國有控股（集團）公司、股份制公司、政策性公司、專業(yè)性公司、外資保險公司等多種組織形式、多種所有制成分并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。在相當長的一段時間之內(nèi)，保險公司都是保險市場的主要競爭主體。其次是幾大國有銀行和經(jīng)營較好的幾家商業(yè)銀行。綜上，本公司在前期競爭壓力會很小，在前期遇到的最大的競爭力量就是買方的討價還價和對保險新險種的不信任，對此我們將加大宣傳力度，加快營銷隊伍的建設。本著為學生財產(chǎn)負責到底的態(tài)度，以達到降低或者避免學生財產(chǎn)損失的目的。創(chuàng)新、踏實、拼搏、奮進是我們公司作為將感性認識與理性分析融合一體的企業(yè)文化。本公司將會與中國平安財產(chǎn)保險公司進行合作，本公司將會依托于中國平安財產(chǎn)保險公司，借助中國平安財產(chǎn)保險公司已比較成熟的經(jīng)營模式和市場機制，將本公司的財產(chǎn)保險產(chǎn)品投入學生市場。(2)中期戰(zhàn)略 以威海市大學生市場為本公司開發(fā)新的保險險種的市場調(diào)查基地，不斷對威海市大學生市場進行改進和完善，逐步將大學生財產(chǎn)組合險投入市場，并針對大學生市場的需求開始大學生財產(chǎn)綜合保險、大學生就業(yè)保險的開發(fā)。以威海大學生市場為跳板，不斷向煙臺、青島的大學生市場滲透，初步占領二地的大學生市場，并在二地高校內(nèi)建立分部。本公司在長期發(fā)展中將會建立獨特的經(jīng)營模式和投資模式，并逐步改變依托于中國平安財產(chǎn)保險公司的現(xiàn)狀。投保人按照本公司提供的投保單，分項列明投保財產(chǎn)名稱及保險金額，本公司將會根據(jù)不同個人財產(chǎn)所適用的保險費率，分別計算不同類別個人財產(chǎn)的保險金額，最后計算保險單的總保險金額。發(fā)生保險事故時，本公司將按每個保險項目的保險金額進行賠償，不能混同，這叫分項賠償。對于學生在校期間的特殊性，學生財產(chǎn)都會附加盜竊險。保險利益是指當公共財產(chǎn)受到損壞時，被保險人對其負有賠償責任，則其賠償責任將由本公司承擔。對此本公司將會收取宿舍財產(chǎn)險保險金額20000元的保費，而對于宿舍財產(chǎn)責任險的保險金額20000元的部分不收取保費，超過20000元的部分，依照宿舍公共財產(chǎn)責任險的保險條款收取保險費，即對公共財產(chǎn)險保險金額5000元征收保險費?？紤]到學生市場的特殊性，學生沒有固定經(jīng)濟來源以及學校有統(tǒng)一的假期，所以費率保險期限采用學期制。本公司將會通過出售個人財產(chǎn)保險和宿舍財產(chǎn)保險，了解大學生財產(chǎn)保險的意向，并設立客戶回饋機制，以此更好的把握市場需求方向。（2） 加快學生宿舍綜合財產(chǎn)保險的開發(fā)，此險種的開發(fā)本公司將會與學生人身意外傷害險、醫(yī)療保險相結合，開發(fā)出更加符合學生切身需求的保險險種，力求一步到位，為廣大同學解決辦理保險手續(xù)繁雜的麻煩。（4） 本公司由于主營專門針對學生的財產(chǎn)保險，在保險業(yè)發(fā)展史上尚屬于首次出現(xiàn)，對于學生市場的把握還未形成一套完善的機制。 理賠程序概述：出險通知損失檢驗審核各項單證核定損失程度和數(shù)額，賠付結案核實損失原因本公司將嚴格按照保險理賠條款對被保險人進行賠償，保險理賠條款見附錄3。我公司的公司結構是直線職能型，在經(jīng)理下又設人事部、營銷部、財務部、技術部、公關部等職能部門，直線領導機構和人員在自己的職責范圍內(nèi)有一定的決定權和對所屬下級的指揮權，并對自己部門的工作負全部責任。 經(jīng)理：統(tǒng)籌負責公司事務，對公司的經(jīng)營效果負責。財務部：及時了解、審核公司原材料、設備、產(chǎn)品的進出情況，并建立明細帳和明細核算，了解經(jīng)濟合同履約情況，催促經(jīng)辦人員及時辦理結算和出入庫手續(xù)，進行應收應付款項的清算； 負責制定公司利潤計劃、資本投資、財務規(guī)劃、銷售前景、開支的預算或成本標準。通過信息技術在公司各個部門間建立一個強大的信息網(wǎng)絡，方便各部門、各地區(qū)間的業(yè)務聯(lián)系，提高工作效率；建立數(shù)據(jù)管理制度、設備管理制度，保證公司信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。充分利用現(xiàn)代管理技術，對員工進行科學化管理，提高員工個人素質。除此之外，還確定了一系列的晉升規(guī)劃、培訓開發(fā)規(guī)劃、人員調(diào)配規(guī)劃、工資規(guī)劃來對我公司的人力資源規(guī)劃方案進行補充。并實行培訓獎勵機制，對于好學勤奮的員工給予物質獎勵，以激勵員工的學習熱情。考評結束后考評人員要與員工進行溝通，通報并協(xié)商考評結果，得到最終考評成績。對工作表現(xiàn)突出的員工在年終通過發(fā)放獎金對其進行激勵。爭取通過申請政府基金籌資10萬。希望爭取中國平安財產(chǎn)保險公司對本公司的項目進行風險投資，擬公司第一期向外吸引風險投資200萬（），第二期吸引投資100萬（）。（1）投資國家大型基礎建設項目，如：國家水電站，鐵路工程......這類投資渠道回報率超高，風險小，有利于公司的擴大發(fā)展，這類投資周期過長，降低了公司的資金流動性，不利于公司新業(yè)務的開發(fā)。（3）投資于不動產(chǎn)、PE等新的投資渠道。中期本公司以向周邊地區(qū)發(fā)展，并逐步占領山東省各大高校學生市場，形成一個全省的營銷網(wǎng)絡。　(二)保險市場不合理寡頭壟斷特征明顯　　從中國目前保險市場情況分析，雖然經(jīng)營主體不斷增多，初步形成了競爭的格局，但是少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的特征仍十分明顯。人身險保費收入主要來自壽險，而醫(yī)療險保費收入極少；財產(chǎn)險主要集中在機動車輛險，發(fā)達國家保險市場占比較高的信用保證保險、責任險在我國產(chǎn)險市場所占比例甚少。隨著各大高校的不斷擴招，大學生所占我國人口比例進一步增大，大學生人口規(guī)模不斷擴大，這也預示著大學生市場潛力巨大，對本公司的發(fā)展很有利。（三）社會文化因素　保險消費心理很大程度上受到了社會文化的影響。最后，封建迷信的思想使得一些人一方面忌諱考慮未來的危險，存在僥幸心理；?。ㄋ模┬袠I(yè)發(fā)展因素　我國保險業(yè)發(fā)展速度很快。外資保險公司的介入，將不斷加劇我國保險市場的競爭。當前，我國保險業(yè)的服務水平和質量還相對落后，以服務贏得競爭的意識淡薄。傳統(tǒng)的服務往往是被動的，如果客戶沒問題，服務就不會展開。在國外，許多保險公司已著手探索和實踐通過運用信息技術向客戶提供多樣化服務。本公司將會設置一個職位——專案經(jīng)理，以求達到簡化相關程序，提高保險效率的目的。要通過服務為客戶創(chuàng)造價值，最終必須通過具體的人和基層組織來實現(xiàn)。二、產(chǎn)品策略我國保險業(yè)經(jīng)過改革開放 20　年的發(fā)展，取得了輝煌的成就，隨著保險市場的逐步成熟，保險業(yè)的發(fā)展卻逐步趨緩，其中的原因是多方面的，但與保險產(chǎn)品單一、陳舊有極大的關系。任何險種的生命期都是有限的，隨著社會經(jīng)濟條件的發(fā)展變化，舊的險種終究會被新的險種所代替，這個險種的周期變化規(guī)律成了險種創(chuàng)新的立足點。隨著保險市場競爭的日趨激烈、供給主體的增多，客戶對險種有了更多的比較、選擇和鑒別的機會，迫使并促進險種的創(chuàng)新。 　三、定價策略隨著保險費率管制的開放，保險公司根據(jù)市場不同的需求，對保險產(chǎn)品進行差別定價，將是未來的主要的利潤增長點。直接深入高校校園內(nèi)，請專業(yè)人士作講座或是舉辦保險意識，或舉辦保險知識競賽，模擬保險公司運作等活動，從而引起目標消費群體對保險事業(yè)的關注和了解。廣播 采用購點廣告的形式，采用短時間介紹產(chǎn)品信息，但是高頻率的播放廣告的形式。（5）管理人員、業(yè)務人員等相關公司員工的業(yè)務費、差旅費、辦公費等日常費用每年約50萬。因此，公司在處理各種理賠案件過程中按照保險合同約定預先支付的賠款在支付時不能確認為成本，而是作為預付賠款，待保險人的賠償責任正式成立后再轉為賠款支出。這說明了保險費的交付期限與保險責任的期限不一致的情況。（1）手續(xù)費及傭金支出① 手續(xù)費支出手續(xù)費支出是指公司向受其委托并在其授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的保險代理人支付的代理手續(xù)費。② 傭金支出傭金支出是指公司向專門推銷壽險個人營銷業(yè)務的個人代理人支付的傭金。公司的保費收入按規(guī)定要繳納營業(yè)稅，并在繳納營業(yè)稅的基礎上，以營業(yè)稅為計稅依據(jù)，計算繳納城市維護建設稅和教育費附加。根據(jù)有關規(guī)定，除壽險和長期健康險以外，對于其他險種，公司應當按照當年自留保費的1%提取保險保障基金，當該項基金提取金額達到公司總資產(chǎn)的6%時，停止提取。所以公司的收入主要來源于以下幾個方面：（1）保費收入① 普通大學生個人財產(chǎn)保險保費收入：以宿舍為單位（6人），費率保險期限采用學期制，假設宿舍一人投保一份普通大學生個人財產(chǎn)保險。B． 若保險標的為個人特殊用品，若按照保險金額為500元計算，并按照千分之一的費率計算保費，則每個宿舍每學期收取保費3元，全校每學期共收取保費9000元。但是每個宿舍只投保一份普通大學生宿舍財產(chǎn)保險（包含附加盜竊險）。注：若宿舍六人均購買普通大學生財產(chǎn)保險，則按照大學生宿舍財產(chǎn)保險的費率收取保費，若僅是宿舍中個別同學購買財產(chǎn)保險，則按照大學生個人財產(chǎn)保險的費率收取保費。%，%左右。假設每學期一共收取保單9000分，每份保單收取手續(xù)費10元，收取手續(xù)費90000元.（3）固定資產(chǎn)盤盈及固定資產(chǎn)的出售獲得的凈收入（4）除上述渠道獲得的收入以外，新增投資者投入的資本、違約金收入、捐贈者捐贈的收入等也是公司的營業(yè)外收入。2) 公司的業(yè)務支出：賠款支出、費用支出、準備金提轉差、保險保障基金、分保費支出、稅費支出等。公司的保費收入分為毛保費、凈保費、已賺保費。如果在年末做了一筆大業(yè)務，或者業(yè)務增長的大部分在下半年，又會造成已賺費用率過高，核算不真實合理。但遞延比例的確定也只是相對準確，費用遞延比例確定的差異又會造成公司間經(jīng)營結果的差異。趨勢之三：市場競爭呈現(xiàn)全方位、多層次態(tài)勢。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，保險業(yè)基礎不斷加強，改革向縱深推進，我國保險業(yè)正在轉型。我們可以借助此次轉型的契機，抓住保險業(yè)激烈競爭的機遇，合理開發(fā)大學生個人財產(chǎn)保險這片市場，定然能夠取得驕人的成績。二、公司業(yè)務經(jīng)營中的財務風險（一）產(chǎn)品定價的財務風險對于財產(chǎn)保險而言，賠付率、費用率是決定產(chǎn)險產(chǎn)品費率的重要因素。（2）理賠風險由于公司可能會出現(xiàn)理賠意識薄弱的情況，導致理賠過程相當?shù)姆爆?，對于企業(yè)的財務狀況將會造成嚴重的影響。建立在VaR基礎上進行風險評估，定期進行壓力測試，制定合理的交易限額，以分散風險為核心確定股票投資結構，控制股票投資的比例。（3）結算風險場外交易一般通過銀行轉賬方式進行資金清算。（三）證券投資基金投資風險及風險管理措施在證券投資基金投資風險防范中，公司會注重運用組合降低投資風險，建立基金投資組合，并根據(jù)投資組合的風險程度和可接受的風險水平進行動態(tài)的調(diào)整，靈活運用對價值型股票基金和成長型股票基金的投資組合方式。公司在運行中也面臨著巨大的風險。2. 企業(yè)并購當公司不具備上市條件時，風險投資商可以通過企業(yè)并購的方式獲得高額回報。附錄 37 / 37