【正文】 網上支付、國際結算、 E 票通、集團理財等銀行 服務的同時，還針對財政零余額帳 11 戶的要求提供了更為個性化的查詢、授權支付和直接支付服務。對于特別緊急事項支出的支付指令，按照加急業(yè)務處理程序辦理支付。 確保充足的備付金頭寸，保證財政國庫集中支付資金的及時清算。 建立代理財政集中支付業(yè)務的協調機制和管理機制，由縣分行公司客戶部牽頭落實對各級經辦行的協調、指導和考核工作。 確定樂清支行營業(yè)部作為代理支付和清算業(yè)務的主辦網點，全市其他 15家機構網點為協辦網點。 按 時向國庫支付執(zhí)行機構和支付單位報送旬、月報表，并配合國庫支付執(zhí)行機構做好賬務核對工作。 二、八項競爭性措施 免收日間透支利息：對財政 零余額賬戶和預算單位零余額賬戶不收取日間透支利息。 個人綜合授信：為市財政和國庫集中支付預算單位的干部、員工 16 提供一定額度的個人綜合額度授信。 第 五 部分 保密措施 技術保密措施 數據的網絡傳輸和存儲采用公安部通過的加密算法； 采用中國金融認證中心（ CFCA）發(fā)放的金融證書，保證電子交易的安全保密； 采用 RSA公司的動態(tài)密碼身份認證系統(tǒng)，對主機及網絡設備進行 17 保護； 采用 NetScreen、 CheckPoint 等多層防火墻及 CA 公司的網絡內容監(jiān)控軟件，建立與外單位聯網的安全保密通道； 數據集中處理業(yè)務系統(tǒng)采用目前最先進指紋認證方式，區(qū)分不同崗位、不同級別進行相應的操作權限控制，保證全部國庫集中支付代理信息只掌握在有權限的人員手中，有效的加強系統(tǒng)的保密性、操作的安全性。各級經辦人員若違反保密規(guī)定，造成不良影響或經濟損失的，將承擔相應的經濟責任；情節(jié)嚴重的，將按照《中國建設銀行關于對工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》的規(guī)定，對主管人員和其他責任人員予以處理；構成犯罪的，將移交國家有關機關，依法追究當事人刑事責任。 中間業(yè)務 支付結算類 為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務的產品。持卡人可在發(fā)卡銀行核定的信用額度內先使用后還款，購物消費享 23 有 20～ 50 天的免息待遇。包括備用信用證、承兌匯票、各類銀行保函等。包括代客衍生工具買賣、個人外匯買賣、遠期外匯買賣、遠期結售匯等。包括工程造價咨詢、資產估價、工程建設監(jiān)理、資信調查、企業(yè)信用等級評估、存款證明、財務顧問、現金管理等。中國建設銀行憑借雄厚的資金實力和卓越的信譽，以及固定資產投融資方面的豐富經驗，完全有能力作為牽頭行為客戶安排用于固定資產建設的銀團貸款。成功地為寶鋼三期工程境外籌資項目融資近 10 億美元；成功地為華光潭水電站工程項目提供了 40600萬元項目融資貸款及全方位金融服務， 26 這是國內第一個除資本金 以外全額采用全內資有限追索項目融資的水電項目。 ? 搭橋貸款 一種因金融協議或市場原因導致商業(yè)貸款或境外發(fā)行債券不能按計劃提款，而項目又急于用款，項目單位向銀行申請的一種臨時性貸款。 27 保理業(yè)務 保理即保付代理，是指賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售合同所產生的應收賬款根據契約關系轉讓給中國建設銀行，由中國建設銀行針對受讓的應收賬款為賣方提供銷售分戶賬管理、應收賬款催收、預付款融資、信用風險控制和壞賬擔保等至少兩項綜合服務的金融產品。操作規(guī)范，簡便快捷。中國建設銀行是國內第一家得到中國人民銀行正式批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的商業(yè) 28 銀行。 財務顧問 中國建設銀行利用自身在客戶、網絡、資金、信息、人才等方面的綜合優(yōu)勢，根據客戶的需求，為客戶的投融資、資本運作、財務管理等活動提供的咨詢、分析和方案設計等服務。 29 資 產管理 中國建設銀行充分利用自身的系統(tǒng)優(yōu)勢、客戶資源為各類客戶提供資產增值服務。該產品可以幫助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。 30 該產品是為國內貿易提供信用證結算工具。若交易雙方不需要銀行保管權證，建行則按協議根據客戶授權對交易資金進行支付或退回處理。 龍卡商務卡 龍卡商務卡是以企事業(yè)單位為服務對象，為企事業(yè)單位的采購、差 31 旅等商務活動提供支付結算、財務管理等服務，符合國際標準的雙幣種商務信用卡。 福費廷 福費廷業(yè)務又稱買斷，是建設銀行根據客戶（信用證受益人）或其他金融機構的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行對遠期信用證項下的匯票承兌后，對該匯票進行無追索權的貼現。 33 附件 3： 中 國 建設銀行股份有限公司 溫州 分行 主要業(yè)務系統(tǒng)介紹 建設銀行數據集中核心 業(yè)務系統(tǒng)（ DCC 系統(tǒng)） DCC 系統(tǒng)采用并行系統(tǒng)耦合體。我行大前置采用 HP rp8420 中型機， HPUX 操作系統(tǒng)。這種先進的三層體 系結構保證了系統(tǒng)的效率和穩(wěn)定性。 DCC 系統(tǒng)網絡設備拓撲圖如下： 35 系統(tǒng)功能 DCC 系統(tǒng)具有良好的兼容性和較強的靈活性，系統(tǒng)功能模塊具有相對的獨立性和可擴展性。 我行在 DCC 系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)了對賬系統(tǒng)、短信平臺、網 上銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)和“理財郵”系統(tǒng)，為財政部門進一步豐富了查詢功能，是我行代理財政國庫集中支付業(yè)務處理各種功能的輔助手段，為財政部門提供了更多種類的服務渠道。 交易的安全性 ：系統(tǒng)采用動態(tài)密鑰交換認證技術建立完善安控體系，使系統(tǒng)安全性得到很大地提高。 資金清算系統(tǒng)介紹 系統(tǒng)內資金清算系統(tǒng) 資金清算系統(tǒng)是我行應用高科技電子化手段自行設計、自行開發(fā)的人民幣多邊凈額資金清算系統(tǒng)。信息與賬務處理聯動，匯劃、清算、對賬一次完成，資金實現一日清。 現代化支付系統(tǒng) 現代化支付系統(tǒng)是人民銀行為更好地發(fā)揮中央銀行支付清算服務職能的作用建設的，主要為各商業(yè)銀行跨行業(yè)務提供快速、高效、安全的支付清算服務。 同城交換票據系統(tǒng) 同城交換票據系統(tǒng)是處理同一交換區(qū)域跨行結算業(yè)務，建行在各地都是以集中備付方式 參與同城交換，交換業(yè)務處理及時、備付資金充足。目前，該系統(tǒng)的安全性、實時性和可靠性在國內同行業(yè)中處于領先水平。系統(tǒng)網絡結構分為三級：總行客戶服務總中心、一級分行客戶服務分中心和重要客戶（企業(yè)）。系統(tǒng)結構圖如下： 重要客戶服務系統(tǒng)結構圖 系統(tǒng)功能 重要客戶服務系統(tǒng)實現 功能主要包括以下幾個方面： 主動付款 ：付款方向收款方發(fā)起付款交易請求，資金從付款方轉入到收款方。 當日全部明細查詢 ：可以實時查詢簽約賬戶當日的全部明細，掌握簽約賬戶當日的資金使用情況。該系統(tǒng)分為簡版 B2B 企業(yè)銀行和高級 B2B 企業(yè)銀行兩個版本， 網上銀行企業(yè)客戶服務系統(tǒng)由用戶操作，在企業(yè)方通過瀏覽器直接完成指定賬戶的信息查詢、資金的劃轉等業(yè)務。 系統(tǒng)采用登錄密碼和交易密碼兩組密碼，并對密碼出錯次數進行限制。 功能齊全 ： 中國建設銀行網銀功能包括查詢類服務、交易類服務、管理類服務以及根據企業(yè)提出的需求為其量身定做的其他網上金融創(chuàng)新服務等等 ，包括 實時賬戶查詢、轉賬匯款、代發(fā)代扣、 BTOB 網上支付、國際結算、 E票通、集團理財等銀行服務。 覆蓋面廣 ：我 行已在全國范圍（除 西藏）開通了網上銀行業(yè)務，結合遍布全國城鄉(xiāng)的營業(yè)網點，為集團客戶提供方便快捷的貼身服務 。 內部控制完善 ： 操作員管理，先進的日志記錄功能，靈活的業(yè)務流程管理，適合各種企業(yè)的內部風險 控制。 當日明細查詢 ：可以實時查詢簽約賬戶當日的全部明細，掌握簽約賬戶當日的資金使用情況。 代發(fā)代扣 ： 分為單筆業(yè)務 和 批量業(yè)務 ， 既包括企業(yè)賬戶對個人賬戶的資金對轉，也包括企業(yè)的批量對外 付款 。K0` blfpjtRxUAYE$I(M=1~5。K0`^blfp jtRwUAYE$I( M+1~5。K0`^blfp jtQBZE$I(M= 26。9 dngqOuSyWCF%J)N37:akeoisQvTzXD!H*L0` clfpjtRxVBYE$I(M=25。9 dmgqOuSyWCZF%J)N36:akeoisPvTzXD!H*K0` blfpjtRxVAYE$(M=26:a dnhrPvTzWCGamp。9 dnhrPuSyWCGamp。9 dnhrOuSyWCG%J)N37^akeoisQwUzXI*L+1~5。K0` blfpjtRxVAYE$I(M=1~5。K 0`47^blfp jtQwUAYE$I* L+1~5。9 dngqOuSyWCZF%J)N36:akeoisQvTzXD!H*K0` clfpjtRxVAYE$I(M=2~5。K0`^blfp jtQwUAYE$I( L+1~5。8 cmgqOuRxVBZF%J)M=26:akenhrPvTzXCGamp。KN37^bleoisQwUAYD!H*L+1~ cmgqOtRxVBZF%J(M=26:a dnhrPvTzWCGamp。K)N37^bkeois QwUAXD!H*L +1` cmgqjtRxVBZF%I(M=26:9 dnhrPvTyWCGamp。K0`^blfp jtRwUAYE$(M =26。8 cmgqOuSxVBZF%J)M=26:akenhrPvTzXCGamp。9 dngqOuSyWCZF%J)N36:akeoisPvTzXD!H*K0` clfpjtRxVAYE$M=26:akdnhrPvTzWCGamp。9 cmgqOuSyWBZF%J)N36:akeoirPvTzXD!Hamp。J)N37^akeoisQwUzXD!H*L+0` cmgpjtRxVBZF$I(M=26。8 cmgqOSyWCG%J)N37:akeoisQwTzXD!H*L0` cmfpjtRxVBZE$I(M=25。K0`37^blfp jsQwUAYE$H* L+1~5。K0` blfpjtRxUA%I(M=26:a dnhrPvTyWCGamp。9 cmgqOuSyVBZF%J)N26:akeohrPvTzXD!Gamp。8 cmgqOuSxVBZF%J)M=26:akenhrPvTzXDGamp。9 dngqOuSyWCZF%J)N36:akeoisQvTzXD!H*K 0` clfpjtRxVAYE$I(M=2~5。9 dmgqOuSyWBZF%J)N36:akeoisPvTzXD!Hamp。J)N37^bkeoisQwUzXD!H*L+1` cmgpjtRxVBZF$I(M=26:9 dnhrPvSyWCGamp。K)N37^bkeoisQwUAXD!H*L+1` cmgqjtRxVBZF%I(M=26:9 dnhrPvTyWCGamp。J)N37^akeoisQwUzXD!H*L+0` cmgpjtRxVBZF$I(M=26。9 dnhqOuSyWCF%J)N37:akeoisQwTzXD!H*L0` cmfpjtRxVBYE$I(M=25。9 dnhqOuSyWCG%J)N37^akeoisQwTzXD!H*L+0` cmfpjtRxVBZE$I(M=26。9 dngqOuSyWCF%J)N37:akeoisQvTzXD!H*L0` clfpjtRxVBYE$I(M=25。^blfpjtRwUAYE$I(M+1~5。J)N37^bkeoisQwUAXD!H*L+1` cmgqjtRxVBZF$I(M=26keoirPvTzXD!Gamp。9 dnhrPuSyWCGamp。9 dnhrOuSyWCGamp。9 dnhrPuSyWCGamp。9 cmgqOuSyVBZF%J)N=26:akeohrPvTzXDGamp。9 dnhqOuSyWCF%J)N37:akeoisQvTzXD!H*L0` cmfpjtRxVBYE$I(=26:akenhrPvTzXCGamp。9 dngqOuSyWCZF%J)N36:akeoisPvTzXD!H*K0` clfpjtRxVAYE$I(M=2~5。K0`^blfpjtRxUAYE$I(M=1~5。J)N37^akeoisQwUzXD!H*L+1` cmgpjtRxVBZF$I(M=2:akeohrPvTzXD!Gamp。9 dnhqOuSyWCG%J)N37:akeoisQwTzXD!H*L1~5。K)N37^bkeoisQwUAXD!H*L+1~ cmgquSyWBZF%J)N36:akeoirPvTzXD!Hamp。9 drPvTzXCGamp。9 dmgqOuSyWCZF%J)N36:akeoisPvTzXD!H*K0` blfpjtRxVAYE$I(M=1~5。9 cmgqOuSyWBZF%J)N26:akeoirPvTzXD!Gamp。9 cmgqOuSyVBZF%J)N=26:akeohrPvTzXDGamp。K037^blfpisQwUAYE!H*L+1~5。K0`^blfp jtRwUAYE$I( M26:9 dnhrPvSyWCGamp。9 dnhrPuSyWCGamp。9 dnhrOuSyWCGamp。9 dnhqOuSyWCG%J)N37:lfpisQwUAYE$H*L+1~5。K0`^bljt RxVBZF$I(M= 26:9 dnhrPvTyWCGamp。9 dnhrPvSyWCGamp。J)N37^bkeoisQwUz$I*