【正文】 的操盤人好了，彼得．林區(qū)（Peter Lynch）是也！這位曾經(jīng)被《財星雜志》稱為「投資界超級巨星」的白發(fā)帥哥， 1997年操作麥哲倫基金至1990年五月卸下經(jīng)理人職務(wù)為止的13年間，基金資產(chǎn)由2,000萬美元成長到140億美元，總規(guī)模成長2700%，%，也就是說，如果一九七七年就投資這檔基金1萬美元的話，光是到1990年就至少可以得到28萬美元。 蔣哥現(xiàn)在已經(jīng)有三個小孩了，長的像日本偶像明星瀧澤秀明的老大Jennifer，今年成為大學(xué)新鮮人，身高已經(jīng)超過他爸爸。 除了讓小孩了解儲蓄的重要外，還教她認識東西的「價值」，像是女兒很小的時候，媽媽就會訓(xùn)練她自己到柜臺結(jié)帳，一瓶養(yǎng)樂多六元，一包口香糖七元，拿二十元買記得要找七元，借著交易的過程，一方面練習數(shù)學(xué)的加、減法，一方面知道如何用錢，買完東西記得要找錢，透過這些「數(shù)字游戲」讓孩子了解錢是會用完的，因此要精打細算！ 至于投資口袋的部分，蕭總手中的股票、基金非常多樣，但直到女兒上了國中，才開始以小孩的名義，幫她投資定時定額基金作為儲蓄。此外投資可不是花了錢就沒事，媽媽可是會「強迫」女兒一星期至少一次，上網(wǎng)檢視手中基金的績效，這也是當初在網(wǎng)絡(luò)銀行選購的用意，畢竟未來金融交易都將走向網(wǎng)絡(luò)化，查起數(shù)據(jù)也比較容易。 我打了一通電話，希望透過理財專員協(xié)助暫停扣款，沒想到對方冷冷的表示：因為戶頭是孩子的名字，所以如果想要終止投資，必須爸爸媽媽親自帶著小孩（未成年人）到銀行辦理才可以。 由于行員告訴我們，贖回基金需要兩個工作天，因此我們約定現(xiàn)金回籠之后，要連同原本的存款余額一起匯回我們指定的賬戶，就在這個時候，剛好遇上了每個月基金的定期扣款日，這家銀行于是又扣了我們一萬錢，隔了兩天才打電話給我說，「蔣小姐真不好意思，這個月又扣款去投資基金了！不過沒關(guān)系，我會想辦法幫你把錢贖回來，你只要繳3％的手續(xù)費就好了。這種商品可以選擇首次最低存入3萬或是6萬元，之后以每月扣款3000元或6000元購買基金，這部分每次需扣手續(xù)費（國內(nèi)基金1﹪、國外基金3﹪），雖然手續(xù)費沒有比其它銀行便宜，但是搭配優(yōu)惠保險，家長每月只要付170~300元的費用，小朋友就可以擁有意外傷害險100萬及癌癥健康險60萬、還有住院醫(yī)療每日3000元的保障，算一算相當劃得來！ 類似的商品還包括了臺灣企銀的「主人翁子女理財方案，家長也是要先存一筆不限數(shù)目的金額進入戶頭，%的利息計算，每月將本金及利息匯回子女的戶頭，此時家長可以決定是否要用這筆錢投資基金或是買儲蓄型保險。 基金，保險大家已經(jīng)相當熟悉了，至于「信托」，最大的好處在于萬一持有人（如父母）發(fā)生不幸時，銀行仍會繼續(xù)管理基金與保險理賠金，透過定期撥付的方式，將生活照顧金給指定對象（如子女）直到成年，不必擔心孩子會突然拿大一筆大錢不知如何處理。值得注意的是，大部分這類商品僅提供定期壽險而已，但是聯(lián)邦銀行的「三合一」每月最低繳6600元，3000元投資基金，剩余的3600元得付基金手續(xù)費、保費、信托費，雖然感覺比其它家貴，但保險內(nèi)容大大不同！除了團險184萬的保額外，還同時擁有保額36萬元的終身還本型壽險，繳費滿20年后，每年可領(lǐng)取還本金3萬6千元一直到終身，年老身故還可再領(lǐng)回72萬，雖然當初保費多付了一些，卻可享受還本型保險的好處。 各銀行「三合一」商品比較表 資料來源：各家銀行 銀行聯(lián)邦銀行第一銀行彰化銀行上海銀行國泰銀行萬通銀行日盛銀行產(chǎn)品名稱168終身信托鐘愛一生守護天使圓滿長大理財小魔法師親親寶貝小當家最低應(yīng)付額6600元5385~5440元5300元5400元3300元5300元不限保險保障南山人壽團險182萬/還本險36萬新光人壽團險100萬/意外險200萬南山人壽團險100萬南山人壽團險100萬/意外險200萬國泰人壽團險60萬新光人壽意外險250萬/癌癥險70萬大都會還本型儲蓄險/傷害險承保年齡限制0~50歲20~60歲20~65歲 20~50歲 20~65歲20~50歲20歲以下基金選擇12檔200檔4檔 12檔 2檔 12檔300檔信托分配每月一次或一次給付半年一次半年一次每年兩次一次給付半年一次半年一次( 蔣雅淇理財私房話，每周一和妳有約，別忘了回來哦！) 　回目錄「二合一」理財商品為了讓家長有更多選擇彈性，國泰銀行、中國信托還推出了「保險」搭配「信托」的「二合一」商品，也就是說，不必每個月非投資基金不可！只要把保險金交給銀行做信托管理，家長可以完全規(guī)定銀行如何將保險金運用給付。 這部分也有銀行幫家長想到了，像是富邦銀行5年前開始在暑假推出「富邦小富翁理財EQ營」，招收國小四年級以上至國中的同學(xué)，從認識金融卡、支票到信用卡，甚至還有了解基金、股票、房地產(chǎn)等投資工具的課程，內(nèi)容相當豐富，由于名額有限，據(jù)說每年都一位難求，就連富邦金控執(zhí)行長蔡明忠、蔡明興兩兄弟的孩子都是理財營的學(xué)員呢！ 「富邦小富翁理財EQ營」內(nèi)容 ● 開啟金錢百寶箱；認識存折、金融卡、支票 ● 一卡在手，行遍天下；信用卡／我是國際人：外匯及外幣 ● 動手時間：大家來數(shù)鈔／缺錢怎么辦？如何銀行向借錢？ ● 明天會更好：人壽保險的重要性／股市追追追： 怎樣買股票？ ● 基金X檔案：基金操作門派／理財EQ大補帖； 怎樣聰明管理我的錢？ ● 保險總動員：車子、房子都可以保險漫談產(chǎn)物保險 ● 自住投資兩相宜：房地產(chǎn)面面觀 ● 零用錢理財術(shù)／理財診療室 　回目錄口袋沒錢？貸款去上學(xué)常有人問雅淇這類問題：我想出國留學(xué)，目前月薪三萬但沒有存款，目標三個月賺到一百萬，快告訴我該怎么辦？ 聽到這種妙題，我通常一律回答：搶銀行最快！當然啦，我不是真鼓勵沒錢的人去搶銀行，而是提醒大家如果沒有長期的理財規(guī)劃，短時間就想擁有高獲利、高存款是根本不可能的！ 萬一家長對子女教育金沒有做好計劃，卻得臨時拿出一筆幾萬甚至上百萬的學(xué)費時該怎么辦？尤其出國留學(xué)的預(yù)算都是百萬起跳，幾乎所有國外大學(xué)，都要先看看家長戶頭是不是有能力供小孩念書，來作為是否接受申請的條件之一，家長少說也得準備個臺幣一百萬備查，沒有長期存款，就算小孩課業(yè)再好，積蓄不足也進不了學(xué)校。 ◎ 輕松貸款有要訣 一、請家人提供不動產(chǎn)作擔保品，用房屋貸款或房屋修繕貸款的名義利率更低。二、除了向銀行貸款，利用保單質(zhì)押也是好方法之一。的確，除了出國專用的留學(xué)貸款之外，很多銀行還有專為國內(nèi)高中高職、大學(xué)生規(guī)劃的助學(xué)貸款，來解決家長的煩惱。 ◎ 100﹪報酬率，不代表賺100﹪： 很多人看到績效表上有超過400﹪，甚至高達900﹪的報酬率，以為如果當初投資1塊錢，15年后的今天就有高達900塊錢的驚人獲利，長期等待真有這么賺嗎？ 才不是呢！以投資15年，400﹪的報酬率為例，復(fù)利計算下，每年其實平均只有20﹪左右的報酬，也就是說，每年投資100塊，平均可賺到20元﹔但如果相同的錢，以目前5﹪定存利息計算，報酬率15年下來連定存都有近1００％的獲利，所以看績效時千萬別被數(shù)字游戲給騙了。另外，定期作末狺]是非常重要的，很多人以為投資下去后就不必太操心，這是錯誤的觀念?！?選擇規(guī)模較大的投信、基金： 規(guī)模大的投信公司，通常會有比較龐大的研究團隊，以及雄厚的財力作后盾，選擇這類公司所發(fā)行的基金通常比較有保障；另外挑選「規(guī)模大」的基金，通常對投資人也比較有利。 兩歲學(xué)費有多貴？7到15萬是頂尖 小姑與先生都是上班族，忙的時候晚上、周末都要加班，但對于小孩教育從來不馬虎。 如果你覺得這個數(shù)字很驚人，幼幼全天班的收費就更驚人了：隨著上課時間的拉長，學(xué)費因此提高一萬多元成為53,000﹔營養(yǎng)午餐，費用再加10,000，如果爸媽沒時間接送上下課的話，15,000錢的來回交通車費也省不了，總之上全天班的小朋友，一學(xué)期就要花掉十一萬多臺幣！ 由于一學(xué)期大約是四個半月左右，所以遇到寒暑假時費用另計，這個時候可是按「周」繳費，平均一周大約是4,000元左右,寒暑假加起來約有10周的課程，整體算起來，一個三歲不到的小朋友一整年的學(xué)費可以多達35萬元，養(yǎng)個小孩還真是不容易啊！ ◎ 頂級私立蒙特梭利收費表收費項目全日班費用半日班費用學(xué)費5346043200雜費3204025200點心費36003600午餐費99000兒童平安保險費0100交通費單程7650單程7650雙程15300雙程15300這么貴，為什么？ 學(xué)費之所以貴，除了是因為每班都采15人的小班制之外，最主要還是因為幼兒園標榜「蒙特梭利教學(xué)法」。 更讓小姑感動的，是原本還得包尿布的小班，才上學(xué)一個月的就懂得去洗手間才上廁所，學(xué)校在小朋友「秩序」方面的教育，讓小姑留下了深刻的印象﹔學(xué)校也常在課堂上用彩色道具，讓小朋友學(xué)習開扣子，拉拉煉，所以當他第一次看到兩歲的兒子自得其樂的在幫自己穿衣服時，簡直感動的想「噴淚」！ 小小年紀就融入群體，也讓班哲明個性更開朗大方，像是每天早上出門時班哲明都會主動跟管理員大叫：叔叔早，阿姨早！上次班哲明充當朋友婚禮的小花童時，他還會像三軍總司令巡視一樣，左手幫忙拉著新娘的婚紗，右手高舉過頭，拼命向左右兩旁的大人們揮手致意，口中還大喊著：大家好，大家好！當然我相信這跟小朋友本身的個性，家庭教育的方式.....等也都有關(guān)系，不過看著自己的小BABY上學(xué)之后更活潑可愛又愿意學(xué)習，難怪小姑和先生不顧自己工作上有多辛苦，也要讓孩子接受最好的教育啰！何謂「蒙特梭利教學(xué)法」？ 蒙特梭利教學(xué)法是意大利第一位女醫(yī)學(xué)博士瑪利亞?蒙特梭利女士(Maria Montessori)所提倡的教學(xué)方法。全日班(元/一學(xué)期)半日班(元/一學(xué)期) 例如兩歲寶寶看到形狀圓圓，顏色紅紅的東西，就知道它叫蘋果，盡管不認識、也寫不出「蘋果」這兩個字，但是透過聲音及圖像的記憶，卻達到認識「蘋果」的目的，這種課程想要有效，就需要母親陪著一起上課，而且還得每堂必到，這樣才能把孩子在課堂學(xué)到的東西，帶回家里隨時練習。 聽到這里，雅淇不禁想起自己的童年，哪有什么蒙特梭利？哪有聽說過「腦部開發(fā)班」？每天除了跟爸爸媽媽利用「十一路」──兩只腳走到附近的公立幼兒園上學(xué)﹔每學(xué)期付個幾千塊錢之外，下課后頂多跟鄰居小朋友玩?zhèn)€跳房子，辦家家酒的，胡里胡涂也就這么長大了?；啬夸洸潘嚧蛟煳磥恚嬎惴磻?yīng)篇現(xiàn)在的珠算不同以往，以十指教學(xué)法來刺激左右腦，對計算和反應(yīng)都有幫助哦！擔任教職工作，從小和我一起長大的朋友瑤瑤，是一位盡忠職守的國中國文老師，結(jié)婚十多年來，得到最大成就，就是用「補才藝」的方式，培養(yǎng)了兩個懂事的女兒小安、小穎，他們雖然才小學(xué)5年級與小學(xué)四年級，但是卻已經(jīng)上過十多種才藝班了！ 也許本身是老師，又是教育科系畢業(yè)，對于孩子的教育特別重視，所以我常常感覺瑤瑤的身上有著一股無形的壓力。 注：「中華珠心算教育協(xié)會」與「中華民國兒童珠算協(xié)會」，內(nèi)有全省平時教學(xué)認真、成效卓著，且經(jīng)政府立案之珠、心算班，并獲兩大協(xié)會認證及頒授『優(yōu)良』標志。上一周我們看到瑤瑤運用珠算課程來刺激小朋友左右腦及增加計算、反應(yīng)，接下來我們看看她如何讓小朋友在玩樂中培養(yǎng)小朋友的定性和專注力。 記得第一次見到這兩姊妹對弈時，雅淇非常驚訝地看到兩個身高不到150公分的小女生，下起棋來眼神之專注，態(tài)度之穩(wěn)健，連我也自嘆不如。臺北注：中華民國圍棋協(xié)會電話0227050615，可查詢?nèi)×讣皟?yōu)良圍棋教學(xué)單位。 這種音樂的好玩之處，在于老師通常會發(fā)一些已經(jīng)錄有合弦伴奏的磁盤給小朋友，學(xué)生只要會彈簡單的主旋律，磁盤自然會跟著播送好像大樂團一般的背景音樂，好玩的程度讓小穎相當?shù)南矚g。全省(含金門)朱宗慶打擊樂班4,200(三個月一期)教學(xué)打擊樂器為主，目的是讓兒童無壓力下學(xué)習音樂。下次我們就來看看二姐妹的另一面：運動體育篇～回目錄才藝打造未來－運動體能篇禮拜五的晚上，瑤瑤家是充滿著音樂的旋律，到了禮拜六兩個小女生可是分別要穿上游泳衣和芭蕾舞衣，劃劃水、抬抬手腳啰。 這么了不起的老師當然不便宜，一對一1小時一千元，另外要游泳前必須要先加入俱樂部成為會員，瑤瑤選擇家庭入會方式，終身年費35萬元，每個月還要再付清潔月費3500元。臺　北云門舞集8400(22堂)非教導(dǎo)一般舞蹈，而是藉音樂培養(yǎng)學(xué)生的律動感。 ◎ 其它兒童才藝種類教授單位收費方式教學(xué)特色(課程安排)區(qū)域美術(shù)雄　獅3900(12堂課)繪畫外，也有陶藝、雕塑等教學(xué)。臺北雅　齋3000(10堂課)小一以上學(xué)生，自編學(xué)程，培養(yǎng)學(xué)習興趣。各縣市救國團不定期開課。 雅淇從踏入社會的第一天開始，就奉行「三個信封袋」的理財法則，來管理我所有的支出明細，這么做既能掌握自己的消費狀況，每個月我賺多少？花多少？花到哪去？最后又剩下多少？全部可以靠著這三個神奇小包得到答案。還好我一向有對帳習慣，而且有積極向前的個性，于是當場在深夜12點拿起電話打到銀行的免付費24小時服務(wù)中心，把賬單給改過來，不少好朋友聽到我這個經(jīng)驗后，紛紛大呼不妙，深怕自己也曾經(jīng)花過大錢，幫別人老婆買了名牌而不自知！ 因為90%的朋友們說，這輩子從來沒有對帳和看明細的習慣，每次信用卡月結(jié)單一來，瞇著眼睛看著〝應(yīng)繳總金額〞之后，咬著牙就去繳款了，（有些人則是不看明細也不繳款，直接讓他動用循環(huán)利息，這種方法更加不智?。??；啬夸浗桢X的藝術(shù)借錢有兩種，一種是借進來，一種是借出去，除非萬不得已，否則最好兩者都不要碰。在美語補習班擔任主任的她，薪水說少不少，說多，也絕對不到那種可以每個月借錢給人的地步，問題是她過于善良又交友廣闊，只要朋友有難，她甚至會自己去借錢來借給別人！ 更要不得的是，借了人之后從不定下還款時間或方法，借了以后又不好意思要求對方償還，就在借不借，討不討都不好意思的情況下，過去幾年辛苦上班賺的錢，幾乎通通拿去幫朋友養(yǎng)小孩，替同學(xué)創(chuàng)業(yè)，或是解決同事的疑難雜癥