網(wǎng)絡(luò)銀行的波特五力模型-預(yù)覽頁
【正文】 業(yè)務(wù)流程圖③企業(yè)客戶業(yè)務(wù)：企業(yè)客戶業(yè)務(wù)主要包括八項：企業(yè)信息查詢、企業(yè)財務(wù)管理、網(wǎng)上結(jié)算、B to B 在線支付、收費、電子回執(zhí)、證券交易和票據(jù)業(yè)務(wù)。②外資銀行開始進(jìn)入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域。這表現(xiàn)在客戶數(shù)和交易金 額兩個方面。2000年以前，我國銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類服務(wù)，作為銀行的一個宣傳窗口。 ⑤中資銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)開始贏得國際聲譽(yù)。主要的競爭者有：外資銀行。2002年11月6日渣打銀行宣布已獲準(zhǔn)在中國內(nèi)地推出互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，在華歷史久遠(yuǎn)的花旗銀行早于2001年已經(jīng)向央行備案，申請開展“個人網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)，匯豐銀行作為第一家購買中國國內(nèi)銀行股份的海外商業(yè)銀行，已在合作聯(lián)盟的戰(zhàn)略部署上邁出了第一步，此前也已經(jīng)向央行遞交了上述申請。隨著加入WTO的一系列金融市場開放承諾的兌現(xiàn)，外資銀行參與本土競爭的業(yè)務(wù)壁壘和政策壁壘漸漸消失了。①國內(nèi)新型的中小股份制銀行。但網(wǎng)絡(luò)時代銀行業(yè)的競爭秘訣不再是大吃小，而是快勝慢，網(wǎng)絡(luò)為中小銀行同大銀行一決高下創(chuàng)造了條件。到2001年1月，在B2C方面約有20多萬個客戶，共完成交易金額366萬元；B2B方面，交易金額6789億元，交易筆數(shù)48萬多筆45%的對私業(yè)務(wù)和15%的對公結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)成為非柜臺業(yè)務(wù)；95%以上的國內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站都采用了它的“一網(wǎng)通”為支付工具。此外，手機(jī)易于攜帶，可以廣泛用于虛擬和現(xiàn)實的購物消費，這是電腦無法媲美的。網(wǎng)絡(luò)銀行的買方主要有客戶以及企業(yè)。雖然我國的銀行一直高喊著“客戶是上帝”的口號，但大部分存款客戶，尤其是普通百姓，似乎從來很少在辦理銀行業(yè)務(wù)時體會到上帝的感覺，反而是不得不長期忍受著眾多的霸王條款和漫長的業(yè)務(wù)排隊。那些經(jīng)營狀況良好、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)客戶和個人高端客戶是外資銀行最主要的爭奪對象，為了爭取他們，外資銀行將會設(shè)法降低他們的貸款成本，為他們提供各種便利的銀行服務(wù)，這無疑將降低承貸客戶的經(jīng)營成本，進(jìn)一步提高這些客戶的盈利能力。現(xiàn)在做一個年終決算幾個小時就輕松完成了，日常的各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計也非常迅捷。③ 能夠?qū)Χ喾N類業(yè)務(wù)進(jìn)行平滑支持、能夠?qū)︺y行業(yè)務(wù)運行有長期的技術(shù)服務(wù)支持。這兩樣要求其實在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)設(shè)計初期經(jīng)過慎重選擇合適的供應(yīng)商是能夠做到的。①股份制中小銀行（交通銀行、招商銀行等10個股份制銀行）我國的中小股份制銀行主要優(yōu)勢是體制先進(jìn)，經(jīng)營理念科學(xué)，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力均高于四大國有銀行，機(jī)構(gòu)靈活，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型快，金融服務(wù)效率和市場靈敏度高，更善于創(chuàng)新和快速對市場做出反應(yīng)。③外資銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行在國外發(fā)展很快，進(jìn)駐我國的外資銀行像花旗、匯豐等一般都具有了多年開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的實踐經(jīng)驗，他們技術(shù)先進(jìn)成熟，銀行經(jīng)營、管理水平高，信譽(yù)好，且服務(wù)范圍廣，提供的金融產(chǎn)品多，個性化服務(wù)能力強(qiáng)。四、 網(wǎng)絡(luò)銀行的利弊分析網(wǎng)上銀行的競爭優(yōu)勢：①低成本競爭優(yōu)勢。③目標(biāo)集聚型競爭優(yōu)勢。網(wǎng)上銀行的存在的主要問題：①廣度方面國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的涵蓋領(lǐng)域過于狹窄。服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)范圍狹窄還體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行缺少與金融同業(yè)如保險公司間的合作。在國外，由于信息技術(shù)的推動，網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計已經(jīng)進(jìn)入了大眾度身定做的階段。另外，上述業(yè)務(wù)范圍的局限進(jìn)一步制約了銀行個性化服務(wù)的展開，使銀行還不能夠根據(jù)每一位客戶的偏好、個性、口味為顧客進(jìn)行個性化的服務(wù)。只有通過網(wǎng)絡(luò)銀行為客戶提供“量身度造”的特色化服務(wù)，國內(nèi)的銀行尤其是中小商業(yè)銀行才能擁有可持續(xù)發(fā)展的空間。網(wǎng)絡(luò)銀行電子戰(zhàn)略的基本目標(biāo)，是為了開展電子商務(wù)的企業(yè)或者個人提供的全程式的金融服務(wù)支持，自己獨立開展電子商務(wù)交易。網(wǎng)絡(luò)銀行搭建服務(wù)平臺有三種選擇：一是網(wǎng)絡(luò)銀行自身為客戶提供虛擬的交易平臺，供客戶在這個平臺上交易；二是網(wǎng)絡(luò)銀行僅僅為客戶提供與特約商戶或其他交易對象的連接服務(wù)；三是既提供實時的交易平臺，又提供鏈接服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行與其它網(wǎng)絡(luò)化企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，相互之間實現(xiàn)共贏。 發(fā)展中國家網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)競爭策略。商業(yè)銀行的投資基本上是沒有直接獲得回報的，較為普遍的情況是商業(yè)銀行借助投資網(wǎng)絡(luò)銀行樹立起科技形象而吸引客戶的注意力，通過增加客戶儲蓄和企業(yè)客戶數(shù)量來獲得投資回報。中國的商業(yè)銀行的后臺管理體制是以業(yè)務(wù)品種為對象建立起來的，這樣，當(dāng)業(yè)務(wù)前臺要求以客戶為對象來運行后臺時，現(xiàn)有體制通常難以滿足前臺業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。③傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合面。既要充分業(yè)務(wù)人員分析市場需求的積極性，又要根據(jù)需要適當(dāng)提高科技人員的工作待遇，保持科技人員的高待遇是保證網(wǎng)絡(luò)銀行既有競爭力的關(guān)鍵因素
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