【正文】 育金的投資報酬率為 8%，在子 女出生時，應(yīng)該準備多少錢呢 ?? 折現(xiàn)率 =(1+8%)/(1+5%)1=%；用財務(wù)計算器的現(xiàn) 金流量功能計算。未來父母每年要多儲蓄 18,666元才能承擔一個子女教育費用PMT(8%,21,186976)= 18,666元，從現(xiàn)在起到子女大學(xué)畢業(yè)父母每年要準備 18,666元子女教育金現(xiàn)值 三 . 子女教育投資報酬率? ?? 子女教育投資報酬率計算方法? ?? 國內(nèi)接受教育的投資報酬率? ?? 出國留學(xué)的投資報酬率 子女教育投資報酬率的計算方法 假設(shè)兩種學(xué)歷間薪資差異固定。47604 萬元＝ %， 那么，取得國外碩士學(xué)位回國后，年薪要增加 34%以上，年薪達到63576萬元才能把此教育投資收回。有些中國留學(xué)生獲得學(xué)位后想辦法留在國外工作，因為當?shù)氐男劫Y水平較高，留學(xué)成本較易回收。也正因為這樣，對于沒 有獲得獎學(xué)金的留學(xué)生，經(jīng)濟條件要求極嚴，一 般必須提供 100萬元人民幣擔保才行。一般 來說，居住在倫敦及英國東南部的生活費較高，而 在英國北部、北愛爾蘭、威爾士及蘇格蘭則較低。英語語言學(xué)校的學(xué)費為每星 期 220～ 320澳元之間，上課時間短的 1至 2周， 長的有 1年。至于食物、服裝、交 通等費用，一年約需 5,000澳元。另外，在學(xué)校附近一般都 有可租用的住所，這些住所與學(xué)校間的往來很便利， 每月收費 300～ 500美元。值得注意的是，在繳納的費用當中有 學(xué)費、入學(xué)費、設(shè)施費等，從第二年度開始就不用再繳 入學(xué)費了，因此所繳費用將減少三成。? 可爭取留學(xué)學(xué)校獎學(xué)金來降低負擔? 國外打工雖可應(yīng)付部分支出， 但打工可能會影響學(xué)業(yè)，若因此使獲取學(xué)位的時間拖長，不見得有利。? 經(jīng)辦銀行在與借款學(xué)生簽署借款合同后 20個工作日內(nèi)，將 首年學(xué)費、住宿費和生活費貸款統(tǒng)一劃入學(xué)校在經(jīng)辦銀行 開立的指定賬戶。以每年 6,000元四年 24,000元的貸款總額度，畢業(yè)后分 六年償還，年利率 %，每個月本息攤還 . =PMT(%/12,6 12,24000)=，對于畢業(yè)后 月薪至 少有 2400元的大學(xué)本科生，應(yīng)該不算沉重的負擔。存期分為 一年、三年和六年。一年期、三年期教育儲蓄按開戶 日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按 開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。以月單利而非月復(fù)利計息，可用等差數(shù)列計息月數(shù)。 問哪種選擇更能滿足教育需求？? （ 1）若先存三年，前三年每個月存 555元 ,利率 %可累計 21,643元， (19980+555 666月%/12=21643元 )這 21,643元整存整取三年后可達24,973元 (21,643+年單利利息 21,643 % 3 )；? 再加上后面三年也可累積 21,643元，合計 46,616元，與估計的大學(xué)每年 15,000元學(xué)雜費的差距有限，子女擔任家教或寒暑假打工就可以補足。? 教育年金：馬毅滿 1 1 21歲時，每年領(lǐng)取 15000元的高等教育金。投資對象的投資報酬率要高于學(xué)費成長率。定期定額購買基金具有投資起點低、管理水平高、收益共享、風險分擔和靈活方便等特點。? 高資產(chǎn)或高收入人群，為了同時實現(xiàn)多個理財目標，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對每一個理財目標設(shè)立一個信托，并根據(jù)不同的達成期限與目標彈性，確認不同的信托賬戶可承受的風險與預(yù)期報酬率。他的子女教育投資規(guī)劃目標是：在兒子 18歲上大學(xué)時能積累足夠的大學(xué)本科教育費用，并希望有能力繼續(xù)讓兒子深造碩士研究生。 我國目前大學(xué)本科 4年需要花費 72022170000元，在這里取中間值 120220元。? 應(yīng)備大學(xué)教育費： 120220 復(fù)利終值系數(shù)（ n=12年， r=5%）=(元 )? 每月應(yīng)存金額 PMT(4%/12,12*12,30000,0) =? 16年后，兒子深造碩士時所需費用： 50000 復(fù)利終值系數(shù)（n=16年， r=5%） =（元）? 每年應(yīng)提存金額 PMT(4%/12,12*16,0,0) =? 現(xiàn)在到兒子上大學(xué)間，王生每月須定期定額存資金： + =（元）項目 代號 數(shù)值 備注子女年齡 A 6歲距離上大學(xué)年數(shù) B 12年 =18歲 A距離繼續(xù)深造年數(shù) C 16年 =24歲 A目前大學(xué)費用總計 D 120220元 4年， 72022元 170000元目前深造費用總計 E 50000元 2年， 40000元 60000元學(xué)費年成長率 F 5% 3%7%，以 5%假設(shè)屆時大學(xué)學(xué)費 G =D 復(fù)利終值系數(shù) (n=B， r=F）屆時研究生費用 H =E 復(fù)利終值系數(shù) (n=C， r=F)教育資金投資回報率 I 4% 3%5%，取中間值 4%目前的教育準備金 J 30000元 可供子女未來教育使用的資金準備大學(xué)費用的月投資額 H =PMT(4%/12,12*12,30000,G,0)=準備深造費用的月投資額 I =PMT(4%/12,12*16,0,0)當前每月定期定額投資額 J =H+I? 資料：趙女士的兒子今年剛上初一，但考慮到現(xiàn)在大學(xué)學(xué)費是一筆不小的支出，趙女士想提早準備出兒子讀本科期間的學(xué)費。教育規(guī)劃案例二? 趙女士兒子上大學(xué)時，他四年的學(xué)費約為（　　　）左右。? （ A） 150,897元（ B） 109,034元（ C） 121,056元（ D） 131,078元? 接上問，假定投資收益率為 6%，則路先生每月應(yīng)投入（　 A?。?。? （ A）儲蓄利息免交個人所得稅（ B）零存整取但可享受整存整取利率? （ C）可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款 （ D）可延長國家助學(xué)貸款還款期限教育規(guī)劃案例四? 規(guī)劃讓子女出國留學(xué)，目前留學(xué)的費用為 150萬元，預(yù)定子女 10年后出國時要準備好此筆留學(xué)基金，學(xué)費成長率為 3%，為了準備此筆費用，假設(shè)投資報酬率可達8%，父母每年要投資多少錢 ? ? 若父母的年儲蓄投資額為 20萬，需要有多高的報酬率才能達到籌備子女教育金的目標 ?1 計算屆時的留學(xué)費用 2 計算應(yīng)有的年投資額 3 若年投資額達 20萬，需要投資報酬率 2022875 元139155 元% 十年樹木，百年樹人 謝