【正文】 者，以及勞動(dòng)者的家庭，有的時(shí)候涉及到勞動(dòng)者家庭，有的項(xiàng)目并不涉及。那么社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是勞動(dòng)者，也就是說(shuō)，他平時(shí)要提供勞動(dòng)，那他在遇到困難的時(shí)候，他不能勞動(dòng)了，比如說(shuō)生病、失業(yè)、出現(xiàn)工傷等等，或者老了。就是說(shuō)用大多數(shù)的人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)，用這種辦法來(lái)制定了這樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。一個(gè)社會(huì)中勞動(dòng)者是主體，因?yàn)閯趧?dòng)者遇到問(wèn)題的時(shí)候那是最重要的時(shí)候，就像我們今天說(shuō)為什么就業(yè)問(wèn)題這么大，失業(yè)問(wèn)題這么重要，為什么？因?yàn)閯趧?dòng)者發(fā)生問(wèn)題的時(shí)候，是一個(gè)社會(huì)就會(huì)發(fā)生一些不穩(wěn)定的時(shí)候。我們平常聽(tīng)到的一些社會(huì)福利，有些屬于社會(huì)福利范圍，有些并不屬于這個(gè)范圍。我們都聽(tīng)到過(guò)說(shuō)北歐是福利社會(huì)，那么它就實(shí)行的這樣的理念來(lái)提供它的福利。就是說(shuō)不同文化不同的理念，我們到北美去看北美的制度，我們到歐洲去看歐洲的制度，到北歐看北歐的制度。那么它有一些主導(dǎo)的文化在里面，構(gòu)成了不同的制度，它用不同的理念形成了不同的制度，所以社會(huì)福利上面差異是很大的。因?yàn)樵谧匀唤?jīng)濟(jì)條件下大家想一想，家庭勞動(dòng)者遇到了風(fēng)險(xiǎn)你個(gè)人或者一個(gè)勞動(dòng)者遇到風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)來(lái)幫助你呢？依據(jù)的主要是家庭，或者說(shuō)像中國(guó)家族。因此的話(huà)，它已經(jīng)靠家庭無(wú)法抵御這樣的風(fēng)險(xiǎn)，那這個(gè)時(shí)候，誰(shuí)來(lái)幫助抵御風(fēng)險(xiǎn)？必須由政府來(lái)出面，建立這樣的社會(huì)保障制度，來(lái)幫助勞動(dòng)者抵御風(fēng)險(xiǎn)。那么要讓這種競(jìng)爭(zhēng)能夠持續(xù)性，必須有一種機(jī)制，來(lái)使這個(gè)暫時(shí)的失利者回到競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，怎么辦？社會(huì)保障制度。這一點(diǎn)就是社會(huì)福利這一部分之所以要產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)。那么我回頭來(lái)看一看，中國(guó)我們自己的社會(huì)保障制度改革是一個(gè)什么樣過(guò)程？　　先看一看計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們的社會(huì)保障，再看一看我們是怎么來(lái)建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的社會(huì)保障制度的。它是在計(jì)劃體制下，它是在城市中的一部分人，哪一部分人呢？所謂全民所有制的那一部分人，他們有非常完善的社會(huì)保障制度。全民的勞保福利，叫勞動(dòng)保護(hù)和福利，后來(lái)我們甚至發(fā)展到了企業(yè)內(nèi)的服務(wù)。因?yàn)槭裁?？因?yàn)樵谂f體制之下，我們承諾了很多東西，那么到了體制變革的時(shí)候，特別是某個(gè)具體制度變革的時(shí)候，那阻力就非常大。特別是養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)這三大保險(xiǎn)的基本框架中國(guó)已經(jīng)建立了。怎么叫從暗補(bǔ)轉(zhuǎn)為明補(bǔ)呢？過(guò)去社會(huì)福利也是一小批人享受的，城里人享受，城里人享受到了物價(jià)的補(bǔ)貼，城里人有各種各樣的票，買(mǎi)什么都有票，這個(gè)票是什么，糧票、布票這些票就是一種福利。那么這種過(guò)去只有小部分人能夠享受到的這種社會(huì)福利，也就是說(shuō)價(jià)格補(bǔ)貼只補(bǔ)給一部分人，而另一部分人不能享受這種制度已經(jīng)通過(guò)價(jià)格體制改革消失了，已經(jīng)逐漸地從這種暗補(bǔ)轉(zhuǎn)為明補(bǔ)，社會(huì)福利正在轉(zhuǎn)變。養(yǎng)老問(wèn)題不僅涉及你們，還涉及你們的父輩，這個(gè)制度的變革，不僅對(duì)目前的勞動(dòng)者，對(duì)你的一生，甚至養(yǎng)老制度的改革，國(guó)家專(zhuān)家評(píng)價(jià)，會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)有資產(chǎn)的變革，對(duì)整個(gè)所有制的變革，都會(huì)產(chǎn)生影響。很多發(fā)達(dá)國(guó)家，年齡到達(dá)一定年齡，比如你70歲，70歲以上的老人因?yàn)槟阌刑厥庑枰?，你可能身體不好，需要?jiǎng)e人照顧，你可能需要特殊的醫(yī)療服務(wù)；那么只要你到這個(gè)年齡，不管你曾經(jīng)就業(yè)和沒(méi)有就業(yè)，工作過(guò)或沒(méi)有工作過(guò)，到這個(gè)年齡我都給你一點(diǎn)補(bǔ)助，國(guó)家出面，給你養(yǎng)老金，讓你養(yǎng)老。我們想沒(méi)有吧，我們今天沒(méi)有啊。我們今天經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒(méi)到這個(gè)水平。但是大家心里要知道實(shí)際上我們只有在經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平之后，可能達(dá)到全面小康社會(huì)之后，二十年之后，中國(guó)可能能建養(yǎng)老金制度，現(xiàn)在仍然是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。老人長(zhǎng)壽當(dāng)然是好事，我們每年回家，都說(shuō)希望老人健康長(zhǎng)壽。也就是說(shuō)在職的人，他的工資相當(dāng)大的一部分，要拿出來(lái)繳養(yǎng)老金，拿出來(lái)給老人支付養(yǎng)老金。為什么？就是我們建國(guó)以后那激增的一兩代人。所以大家就研究了，世界上有幾種來(lái)養(yǎng)老的辦法？支付養(yǎng)老金的辦法？那么一般意義上講有那么三種，一個(gè)就是收現(xiàn)付，它叫做代際撫養(yǎng)。但是它的問(wèn)題就是如果是人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，那么干活這一代人將不堪重負(fù)。那么這種基金積累制度，優(yōu)點(diǎn)是什么呢？是自我平衡，沒(méi)有代際負(fù)擔(dān)，我自己攢的錢(qián)，我自己養(yǎng)老；缺點(diǎn)是什么？缺點(diǎn)就是這個(gè)錢(qián)呀，這個(gè)基金這是有風(fēng)險(xiǎn)的；這種資本市場(chǎng)金融家它產(chǎn)生了很多各種各樣的這種新的現(xiàn)象，加上電子化時(shí)代，資金的流動(dòng)越來(lái)越快，很多沒(méi)有被人們所把握的，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到的，沒(méi)有把握得住的一些規(guī)律的問(wèn)題，所以基金是有風(fēng)險(xiǎn)的。而用個(gè)人帳戶(hù)就給你每個(gè)人建一個(gè)帳戶(hù)，用個(gè)人帳戶(hù)來(lái)積累，來(lái)支持這種基金克服老齡化危機(jī)。因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)還是資本短缺的，那么可以得到更高的回報(bào)。所以他認(rèn)為這是第二支柱來(lái)支撐。并且通過(guò)一種多組合的投資方式來(lái)降低這種基金風(fēng)險(xiǎn)。并且當(dāng)時(shí)國(guó)有企業(yè)負(fù)擔(dān)很重，非國(guó)有企業(yè)沒(méi)有。然后企業(yè)逐漸退縮到3％，現(xiàn)在全國(guó)大部分地區(qū)仍然實(shí)行這種辦法。第二部分就是你的個(gè)人帳戶(hù)是存在的錢(qián)，以及你個(gè)人帳戶(hù)是投資增值的錢(qián)之合，構(gòu)成你的養(yǎng)老金，這個(gè)養(yǎng)老金你逐月領(lǐng)取。那30年，再過(guò)10年我們退休的時(shí)候，就有一個(gè)問(wèn)題了。在遼寧省進(jìn)行試點(diǎn)，它在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度上就明確了幾個(gè)非常重要的政策，就是分離了。所以養(yǎng)老金制度改革不是簡(jiǎn)單地只對(duì)老人有關(guān)，是對(duì)每個(gè)人都有關(guān)，從世界各國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來(lái)看，也證明了這一點(diǎn)。為什么？因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)制度比養(yǎng)老復(fù)雜得多。那么大體它知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里？醫(yī)療不知道，你既不知道你大概什么時(shí)候會(huì)生病，也不知道你能得什么病。那么現(xiàn)代不一樣了，說(shuō)城里人改了，不是有病去醫(yī)院，是沒(méi)病的時(shí)候才去醫(yī)院，沒(méi)病的時(shí)候要定期檢查一下，看看自己有什么問(wèn)題沒(méi)有，而不是說(shuō)急了再去。就是各種各樣的利益，都在那里交叉在一起，非常復(fù)雜，遠(yuǎn)遠(yuǎn)復(fù)雜于養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么過(guò)去我們國(guó)家的城鎮(zhèn)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，它的問(wèn)題是什么呢？我們的問(wèn)題很大，我們的覆蓋面很窄。我們的醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革城鎮(zhèn)是在1998年開(kāi)始的，建立的城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，那么這個(gè)制度現(xiàn)在正在全國(guó)在逐漸地推廣?！　∧敲吹谌I(yè)保險(xiǎn)是我們這些制度中嚴(yán)格意義上講，目前來(lái)說(shuō)，和世界各國(guó)接軌來(lái)說(shuō)，基本是國(guó)際接軌程度化比較高的制度。1986年我們國(guó)家引入了合同制，要求簽定合同制，員工再到企業(yè)中工作變?yōu)楹贤茊T工，而不是終生制，固定