東財(cái)我國國有商業(yè)銀行信貸管理問題淺析-預(yù)覽頁
【正文】 參考文獻(xiàn) ................................................................................................................................4我國國有商業(yè)銀行信貸管理問題淺析近年來, 國有商業(yè)銀行的市場份額逐步縮小, 但仍是我國金融業(yè)的最重要的主體之一。中行上半年不良貸款率%，%。同時(shí), 我國國有商業(yè)銀行實(shí)際上集中了絕大部分的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對國有商業(yè)銀行而言, 由于大量的貸款投放于固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、住房抵押貸款等長期貸款, 資金周轉(zhuǎn)非常緩慢。二、我國國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)根源分析（一） 外部因素。政府的干預(yù)導(dǎo)致國有商業(yè)銀行行為扭曲, 使銀行的資金的安全性和流動(dòng)性得不到應(yīng)有的保障。某些地方政府處于自身利益考慮, 不僅參與、保護(hù)企業(yè)逃廢債行為, 有的甚至為其逃避債務(wù)責(zé)任提供政策支持, 充當(dāng)企業(yè)逃債的“保護(hù)傘”。首先, 資本市場發(fā)展不足, 間接融資比重過高。目前許多在國際金融市場上流行的金融工具, 我國國有商業(yè)銀行至今尚未引入。（二） 內(nèi)部因素, 信貸審查不嚴(yán)。同時(shí), 貸款“三查”制度也未落到實(shí)處, 貸前缺少沒有嚴(yán)格的論證, 貸時(shí)審查流于形式, 貸后又不及時(shí)跟蹤檢查, 往往容易積累國有商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行在貸款發(fā)放后, 客戶經(jīng)理會主動(dòng)參與借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程, 幫助解決具體問題, 爭取實(shí)現(xiàn)雙贏目標(biāo)。由于風(fēng)險(xiǎn)分析工具較少, 我國國有商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)的評估系統(tǒng)中定量分析相對較少, 對全局的分析把握不夠, 偏重于事后分析,對潛在風(fēng)險(xiǎn)無法及時(shí)預(yù)見, 對風(fēng)險(xiǎn)的事前控制和防范能力不強(qiáng)。其次, 大力發(fā)展社會信用中介市場, 規(guī)范信用中介管理,完善社會信用調(diào)查和評價(jià)體系。通過詳細(xì)的貸前調(diào)查, 全面了解和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果, 對企業(yè)未來發(fā)展作出準(zhǔn)確預(yù)測, 為貸款的正確決策奠定基礎(chǔ), 同時(shí), 健全信貸檔案, 及時(shí)對賬, 密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況。（三） 采用全新的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方法近年來, 隨著“金融創(chuàng)新”的不斷深化, 國際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法不斷進(jìn)步, 越來越多的國際大銀行開始重視定量分析, 運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型和模擬計(jì)算來識別、衡量和監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。參考文獻(xiàn)、倪錦忠 2022：《現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中國》,金融出版社。,2022：《淺談商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》,西安金融
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