【正文】 戶管理、終端管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理、業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)用戶管理、運(yùn)行監(jiān)控和信息檢索、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析等管理功能。境外分行將獨(dú)立進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)管理和資金管理。其支付介質(zhì)包括 IC、磁條及其他電子數(shù)據(jù)信息等。 北京高陽金信信息技術(shù)有限公司 第 2章 收單 業(yè)務(wù) 方案 介紹 系統(tǒng) 目標(biāo) 新 一代的 收單系統(tǒng)按照“ 以 客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向” 的理念建設(shè)， 目標(biāo) 是 構(gòu)建 一套綜合國內(nèi)外收單業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)的收單業(yè)務(wù)處理 及 管理平臺(tái) 。 因此， 建設(shè)能支持多種收單渠道 、具備強(qiáng)大商戶吸引和粘合能力的收單系統(tǒng)成為銀行必然選擇。收單渠道從傳統(tǒng)的 POS /ATM 向互聯(lián)網(wǎng)拓展，而且越來越多的專業(yè)化收單服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入收單專業(yè)化服務(wù)市場(chǎng)，受理市場(chǎng)拓展的專業(yè)化分工也因此而日益深化。 我們希望 通 過與中信銀行諸位專家的溝通和討論， 可以提供更加全面的、符合中信銀行業(yè)務(wù)要求的解決方案。 總體 業(yè)務(wù)支持 支持的 業(yè)務(wù)范圍 收單業(yè)務(wù)受理的范圍包括：在全球范圍內(nèi)具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)和維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通、大萊卡、 JC B 卡（簡(jiǎn)稱 “ VMADJ”）標(biāo)識(shí)的銀行卡，或其他一切具有合法資質(zhì)并兼具支付結(jié)算功能的各類電子支付介質(zhì)憑證。 同時(shí)， 可以支持境外分行的收單業(yè)務(wù) 以分行為單位，設(shè)置業(yè)務(wù)邏輯獨(dú)立的運(yùn)營單位。 其中，系統(tǒng)為總行 提供 全行集中的聯(lián)機(jī)交易處理、商戶結(jié)算、差錯(cuò)處理等業(yè)務(wù)處理 ，以及 機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、數(shù)據(jù)管理、產(chǎn)品配置與系統(tǒng)管理功能 。 另外，可以支持按總、分、支、網(wǎng)點(diǎn)多級(jí)管理。該標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容包括卡片的物理特性、電子錢包 /電子存折、借記 /貸記應(yīng)用規(guī)范和安全控制機(jī)制 等。為此， 人民銀行針對(duì) EMV 遷移提出了“先標(biāo)準(zhǔn)、后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外 卡、后內(nèi)卡 ”的指導(dǎo)性意見。 收單 系統(tǒng)支持 IC 卡交易信息校驗(yàn)和轉(zhuǎn)發(fā)、銀行卡聯(lián)合組織 IC 卡公鑰及風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)等終端下載等功能。 虛擬商戶作為銀行內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則實(shí)現(xiàn)的最小單元，應(yīng)可以設(shè)置手續(xù)費(fèi)、入賬賬號(hào)等賬務(wù)信息，并能單獨(dú)生成商戶進(jìn)賬明細(xì)單，每個(gè)虛擬商戶可下掛多個(gè)終端。 ? 商戶 狀態(tài) 控制 包括商戶狀態(tài)正常、關(guān)閉、凍結(jié)、注銷的控制。 包括： ? 交易量統(tǒng)計(jì)（ 商戶 、地區(qū)、卡種、交易類型、時(shí)段等等） ? 運(yùn)行質(zhì)量統(tǒng)計(jì) （成功率、失敗率、沖正率、錯(cuò)誤碼等等） 另外，系統(tǒng) 面向分析系 統(tǒng)提供數(shù)據(jù)接口 ， 用于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析。 系統(tǒng)提供的操作員維護(hù)的相關(guān)功能包括： ? 操作員維護(hù) ? 角色維護(hù) ? 角色權(quán)限維護(hù) ? 操作員權(quán)限分配 ? 操作員密碼修改 ? 操作員密碼重置 ? 其他操作員相關(guān)功能 清結(jié)算 系統(tǒng)主要處理與以下幾個(gè)對(duì)象之間的清 分與 結(jié)算： ? 與商戶的結(jié)算 ? 與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、卡組織（ VMDA J、 C UPS）的清算 ? 與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的清算 ? 與 ISO 等的分潤 商戶結(jié)算處理 商戶結(jié)算處理根據(jù)商戶資料中有關(guān)清算規(guī)則 、 商戶結(jié)算策略（例如手續(xù)費(fèi)率、清算周期、入賬方式等）和風(fēng)險(xiǎn)管理策略（例如實(shí)時(shí)報(bào)警交易、 批量預(yù)警信息等），完成對(duì)商戶業(yè)務(wù)資金的個(gè)性化結(jié)算處理。 機(jī)構(gòu)結(jié)算處理 ? 行內(nèi)機(jī)構(gòu)清算 系統(tǒng)根據(jù)由商戶結(jié)算所產(chǎn)生的商戶入賬資金、收單行手續(xù)費(fèi) 、待調(diào)整暫掛資金、風(fēng)險(xiǎn)暫掛資金和周期待清算暫掛資金等，按分行生成入賬文件，由核心系統(tǒng)完成資金劃撥。入賬文件通過專用傳輸接口傳遞到 核心 系統(tǒng)后，由 核心 系統(tǒng)依據(jù)入賬文件進(jìn)行行內(nèi)資金劃撥、入賬，以 及他行賬戶資金支付等操作。 收單系統(tǒng)的 風(fēng)險(xiǎn)管理 主要功能包括 ： ? 商戶風(fēng)險(xiǎn)信息管理 （ 創(chuàng)建、變更、導(dǎo)入 /出、查詢、統(tǒng)計(jì) ） ? 商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理 ? 交易風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則管理（導(dǎo)入、變更、導(dǎo)入 /出） ? 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（ 實(shí)時(shí)交易監(jiān)控 、事后風(fēng)險(xiǎn)分析） ? 風(fēng)險(xiǎn)處理（警告、拒絕、授權(quán)、阻斷等） ? 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則管理（導(dǎo)入、變更、導(dǎo)入 /出） ? 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（ 實(shí)時(shí)交易監(jiān)控 、事后風(fēng)險(xiǎn)分析） ? 風(fēng)險(xiǎn)處理（ 暫扣 、 釋放 等） 收單系統(tǒng)從風(fēng)險(xiǎn)角度提供的交易權(quán)限控制功能包括 ： ? 基于卡種的交易權(quán)限控制 可以根據(jù) 卡種 只向部分中高端客戶開放風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，如結(jié)算交易、預(yù)授權(quán)完 成（離線）等交易。杜絕風(fēng)險(xiǎn)卡交易是降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。 收單系統(tǒng) 可以通過配置來限制不同商戶類型的商戶交易權(quán)限，從而避免惡意逃廢手續(xù)費(fèi)、非法轉(zhuǎn)移機(jī)具等風(fēng)險(xiǎn)。 增值服務(wù) 作為收單業(yè)務(wù)的輔助功能，起到促進(jìn)銀行 卡 消費(fèi) 、提高 持卡人 活躍度、提高業(yè)務(wù)收單系統(tǒng)附加值的 作用 。 路由服務(wù)是 收單系統(tǒng)的一個(gè)重要 功能。 安全管理 自助設(shè)備在日常運(yùn)營中，存在多方面的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，如盜刷、非法套現(xiàn)、非法轉(zhuǎn)移機(jī)具等。采用 MAC 校驗(yàn)方式來保證接收和發(fā)送的報(bào)文未經(jīng)篡改，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸安全。數(shù)據(jù)備份應(yīng)在每天日終時(shí)進(jìn)行，并按照相應(yīng)的管理要求進(jìn)行備份操作。 終端監(jiān)控 系統(tǒng)可以 遠(yuǎn)程監(jiān)控 POS 終端的運(yùn)行狀況， 對(duì)觸發(fā)預(yù)定義條件的交易事件進(jìn)行報(bào)警。 IACS 系統(tǒng)主要用戶包括：交通銀行全轄分行 、 深圳發(fā)展銀行全轄分行 、 中國移動(dòng) 、福建建行、安徽建行、渤海銀行 及其它第三方支付公司 等等。 IACS 完善了國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈中 IS O 的接入與管理、風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，并提供了以商戶為價(jià)值核心的增值業(yè)務(wù)服務(wù)。 高陽的目標(biāo)是成為客戶最有價(jià)值的合作伙伴和中國 IT 服務(wù)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，通過提供一流的行業(yè)應(yīng)用軟件、業(yè)務(wù)咨詢和 IT 服務(wù)贏得用戶的滿意和業(yè)界的認(rèn)可，使股東獲得回報(bào)，員工得到發(fā)展空間。 在以往業(yè)績(jī)、經(jīng)驗(yàn)的積淀上，通過兩年來的整理，高陽建立了全面的 IService 服務(wù)支持體系，涵蓋 IT 基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、企業(yè)應(yīng)用服務(wù)、系統(tǒng)運(yùn)營服務(wù)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)和（銀行業(yè)務(wù)、 IT）培訓(xùn)業(yè)務(wù)，技術(shù)上跨越大型機(jī)到桌面系統(tǒng)、最前沿的 IT 技術(shù)到傳統(tǒng)技術(shù)，從而為我們的客戶提供最完整的 服務(wù)。 在市場(chǎng)策略方面，通過對(duì) 金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)近年內(nèi)走勢(shì)的分析，針對(duì)客戶最急迫的需要和為客戶帶來實(shí)質(zhì)價(jià)值的可能性，高陽確定自己的專注領(lǐng)域；高陽的質(zhì)量管理體系要求保障項(xiàng)目的一次成功和服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)一致，在市場(chǎng)運(yùn)營指標(biāo)和企業(yè)文化上導(dǎo)向方案和服務(wù)，高陽奉行 3S+1Q 策略 —— S ervice， Solution， S trategic product and Q uality，通過策略性的服務(wù)、項(xiàng)目建立我們?cè)诜?wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)地位。經(jīng)過多年發(fā)展和積累，高陽 形成了一批專注于 銀行卡收單和移動(dòng)支付領(lǐng)域 的業(yè)務(wù)專家。 交通銀行所有分行均使用高陽的系統(tǒng)，支持各類磁條卡和 IC 卡的處 。 中國移動(dòng)手機(jī)支付現(xiàn)場(chǎng)支付子系統(tǒng)提供的主要功能包括： 各種品牌和類型的自助設(shè)備接入和管理功能； 脫機(jī)消費(fèi)、復(fù)合消費(fèi)、聯(lián)機(jī)撤銷、退貨及批結(jié)算、批上送功能； 簽到、簽退、密鑰更新、參數(shù)更新、程序更新等管理功能； POS 終端庫存管理、狀態(tài)監(jiān)控等功能； 各種查詢統(tǒng)計(jì)及報(bào)表功能； 設(shè)備監(jiān)控、交易監(jiān)控及風(fēng)險(xiǎn)控制功能； 日終處理如：清分文件 生成、數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)清理等功能； 全網(wǎng)平臺(tái)支持多個(gè)省的 P OS 直接接入，即虛擬省平臺(tái)相關(guān)功能。 深圳發(fā)展銀行 設(shè)備 前置 項(xiàng)目 深圳發(fā)展銀行總行為了統(tǒng)一管理并運(yùn)營全行 POS、 ATM、 C DM、存折補(bǔ)登機(jī)、自助查詢機(jī)等自助設(shè)備，提出本項(xiàng)目。渤海銀行 POS 收單系統(tǒng) 實(shí)現(xiàn)的主要功能為： 終端管理，機(jī)構(gòu)管理，自身系統(tǒng)管理等管理類功能； 符合銀聯(lián) 規(guī)范的 POS 交易功能； 中獎(jiǎng)條件設(shè)置、實(shí)時(shí)中獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)信息管理等功能； 持卡人積分消費(fèi)、聯(lián)名卡和認(rèn)同卡消費(fèi)打折功能； 統(tǒng)計(jì)分析、報(bào)表管理功能； 對(duì)帳、記費(fèi)等功能。 福建建行 銀行 卡前置系統(tǒng)部署在福建省分行，部署環(huán)境為 IBM RS6000 系統(tǒng)， AIX 操作平臺(tái)，數(shù)據(jù)庫為 DB