【正文】 在該項(xiàng)目中，實(shí)現(xiàn)了各種型號(hào) POS 設(shè)備的接入， POSP 系統(tǒng)與 POS終端、銀聯(lián)等上級(jí)機(jī)構(gòu)之間均采用 3DES 硬件加密方式加密。 。 渤海銀行 POS 收單及風(fēng)險(xiǎn)管理 項(xiàng)目 渤海銀行為完 善自身支付渠道，提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績而提出的電子支付項(xiàng)目。高陽公司承建了全網(wǎng)手機(jī)支付現(xiàn)場支付平臺(tái)以及江蘇、湖北等部 分省公司的省 POS 服務(wù)平臺(tái)； POS 終端涵蓋 10 多家主流終端廠商，可分為現(xiàn)場消費(fèi) POS、營業(yè)廳充值 POS、業(yè)務(wù)受理點(diǎn) PO S 等，均通過無線方式接入 POSP 平臺(tái)。 高陽具有一支專注于開放平臺(tái)系統(tǒng) 研 發(fā)的隊(duì)伍 ，他們在 系統(tǒng)設(shè)計(jì)、軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)和開發(fā)等多方面都具有深厚的功底，并經(jīng)受了多個(gè)大型項(xiàng)目研發(fā)和實(shí)施的考驗(yàn)。 高陽的業(yè)務(wù)模式是“咨詢 +IT 服務(wù)”。建立起面向商戶的服務(wù)支持體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系以及商戶忠誠度管理平臺(tái)。 系統(tǒng)監(jiān)控 交易監(jiān)控 系統(tǒng) 提供功能強(qiáng)大的交易監(jiān)控處理功能，包括： ? 按商戶監(jiān)控 ? 按終端監(jiān)控 ? 按交易 類型監(jiān)控 ? 按卡類型監(jiān)控 ? 按交易金額監(jiān)控 ? 自定義報(bào)警動(dòng)作 系統(tǒng)提供自動(dòng)化的 報(bào)警 機(jī)制，將報(bào)警信息通過 E MA IL、移動(dòng)電話 等方式通知 相關(guān) 事件處理 人員。 在安全控制系統(tǒng)中，所有的工作密鑰都采用密文保存，結(jié)合行內(nèi)銀行主密鑰等的安全控制，確保安全系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全。包括 ： ? 提供商戶個(gè)性化報(bào)表（ 清算明細(xì)、差錯(cuò)明細(xì)、流水、匯總 ） ? 提供在線明細(xì)查詢、自動(dòng)獲取及 下載 、電子賬單服務(wù) ? 差錯(cuò)自服務(wù)管理（差錯(cuò)交易申請(qǐng)、差錯(cuò)交易查詢） ? 提供 增值服務(wù) （ 申請(qǐng)、 廣告 打印 、商戶優(yōu)惠券下載及使用、 隨機(jī)抽獎(jiǎng)、商戶打折等） ? 經(jīng)營分析 （ 時(shí)段交易 、額度交易、時(shí)段差錯(cuò)比例） 系統(tǒng)管理 服務(wù)管理 提供對(duì) 收單 系統(tǒng)服務(wù)運(yùn)行狀態(tài)的管理功能，包括： ? 系統(tǒng)啟停 ? 服務(wù)啟停 ? 交易啟停 ? 日志開關(guān) 參數(shù)管理 完成 收單系統(tǒng)的 業(yè)務(wù)參數(shù) 設(shè)定 、交易路由 配置、 卡 B IN 維護(hù)、FIT 表配置等；業(yè)務(wù)可以通過對(duì)相關(guān)參數(shù)的維護(hù)，實(shí)時(shí) 不停頓的 進(jìn)行系統(tǒng)的運(yùn)行調(diào)整。同時(shí)，銀行針對(duì)不同的商戶類型商戶往往進(jìn)行不同的培訓(xùn)。 風(fēng)險(xiǎn) 控制 收單系統(tǒng)提供各類 實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事后的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制： ? 卡黑名單管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶名單管理 ? 持卡人欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理 其中， 收單系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制主要還是針對(duì)特約商戶的欺詐行為作為重點(diǎn)監(jiān)控，主要欺詐行為風(fēng)險(xiǎn)如下： 惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、側(cè)錄、偽 卡、 虛假商戶 。手續(xù)費(fèi)設(shè)置可按卡種區(qū)別設(shè)置， 如 本行借記卡、本行貸記卡、銀聯(lián)借記卡、銀聯(lián)貸記卡、各卡國際卡和第三方支付。 主要功能包括： ? 投訴管理（投訴受理、投訴核查 、 投訴轉(zhuǎn)遞、投訴處理、投訴回 復(fù) ） ? 差錯(cuò)管理（確認(rèn)查詢 、調(diào)單 、貸記調(diào)整、一次退單、請(qǐng)款、二次退單、二次請(qǐng)款、例外協(xié)商、例外長款、托收） ? 爭議管理（爭議協(xié)商、爭議裁判、爭議申訴 ) ? 費(fèi)用管理 手工單 管理 主要 針對(duì)外卡 提供手工單的處理功能，包括： ? 手工單批次管理 ? 外卡手工單錄入 ? 外卡手工單錄入復(fù)核 ? 外卡手工單查詢 ? 外卡手工單修改 ? 外卡手工單刪除 等等 流水管理 ? 當(dāng)前流水查詢 ? 當(dāng)前流水統(tǒng)計(jì)分析 ? 歷史流水查詢 ? 歷史流水統(tǒng)計(jì)分析 分析統(tǒng)計(jì) 系統(tǒng)本身提供實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)分析及統(tǒng)計(jì)服務(wù)，為避免 影響 聯(lián)機(jī)金融交易， 主要處理當(dāng)日的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。 業(yè)務(wù)管理 商戶管理 可 分為 3 類：一般商戶、集團(tuán)商戶、虛擬商戶 。 根據(jù)國際卡組織制定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，由于收單方不支持 IC 卡交易而造成的 EMV 交易 風(fēng)險(xiǎn)由收單方全額承擔(dān)。 業(yè)務(wù) 可以根據(jù)需要在系統(tǒng)中設(shè)置總行、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、境外分支機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。 支持的運(yùn)營 模式 新收單 系統(tǒng) 可以 支持全行集中運(yùn)營的業(yè)務(wù)模式，總行將負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)中業(yè)務(wù)資料管理、交易數(shù)據(jù)、資金劃撥等業(yè)務(wù)的集中運(yùn)作，并統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)參數(shù)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等業(yè)務(wù)的集中管理。 在此，我們 非常感謝中信銀行給予我公司參加貴行 收單 系統(tǒng)建設(shè)的討論機(jī)會(huì)。 為了更好的應(yīng)對(duì) 發(fā)卡量和交易量迅速增長 的態(tài)勢 ，完善 銀行 卡的受理環(huán)境及滿足多樣化的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，中信銀行 已經(jīng) 著手對(duì)分散在各分行的收單商戶進(jìn)行統(tǒng)一的管理， 并且希望盡快 建立一套 全國集中的 統(tǒng)一的收單系統(tǒng)。 支持的 受理渠道 收單業(yè)務(wù)受理渠道包括： 撥號(hào) POS、 無線 POS、 網(wǎng)絡(luò) POS、 商戶MIS、 客服、自助終端 、互聯(lián)網(wǎng) 和其他新型支付渠道。 為商戶 提供基于數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析的各類商戶報(bào)表服務(wù)和增值信息分析功能。進(jìn)行 EMV 遷移的主要?jiǎng)恿Πǎ? 銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)逐年增加： VISA 國際跨國公司的統(tǒng)計(jì)表明，偽卡欺詐損失占所有銀行卡欺詐損失的 60%以上； 降低通信費(fèi)用的考慮：磁條卡需要聯(lián)機(jī)操作 IC 卡可以聯(lián)機(jī)，也可以脫機(jī)操作； 金融 IC 卡多種應(yīng)用的考慮：金融 IC 卡可以與多行業(yè)多種應(yīng)用相結(jié)合，提供電子錢包、積分、數(shù)字簽名、交通費(fèi)用支付等功能。 收單 系統(tǒng)支持自助 設(shè)備 發(fā)起的下列 IC 卡交易： 交易類型 交易名稱 流程類型 說明 聯(lián)機(jī)交易（請(qǐng)求類） 余額查詢 大圈 預(yù)授權(quán) 大圈 預(yù)授權(quán)撤銷 大圈 消費(fèi) 大圈 消費(fèi)撤消 大圈 聯(lián)機(jī)交易（通知類） IC 卡腳本處理結(jié)果通知 小圈，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) 預(yù)授權(quán)／預(yù)授權(quán)撤消／消費(fèi)／消費(fèi)撤消沖正 小圈，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) 離線類交易 脫機(jī)消費(fèi) 批結(jié)前把交易明細(xì)上送 生成文件 說明： 大圈交易 指需要 收單 系統(tǒng)的上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)的交易； 小圈交易指不需要 收單 系統(tǒng) 的 上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)的交易； 離線類交易指終端直接決定交易授權(quán)的交易。 主要 功能 包括： ? 廠商管理 ? 型號(hào)管理 ? 應(yīng)用管理 （ 應(yīng)用遠(yuǎn)程下載 、 遠(yuǎn)程狀態(tài)監(jiān)控 、 多應(yīng)用管理 ） ? 版本管理 ? 參數(shù)管理 （ 參數(shù)遠(yuǎn)程下載 、 遠(yuǎn)程狀態(tài)監(jiān)控 ） ? 庫存 管理 （ 分支機(jī)構(gòu)出入庫情況 、 設(shè)備的生命周期維護(hù) ） 爭議與差錯(cuò) 管理 對(duì)有差錯(cuò)的交易明細(xì)或者有疑義的交易明細(xì)按照清算平臺(tái)或者卡組織的流程規(guī)范進(jìn)行差錯(cuò)處理（比如對(duì)發(fā)卡行的調(diào)單、退單、二次退單的處理；以及作為收單機(jī)構(gòu)的貸記調(diào)整、請(qǐng)款、再請(qǐng)款；以及相應(yīng)的爭議處理等） 。 商戶手續(xù)費(fèi)計(jì)算 支持 按 每筆百分比、按合計(jì)百分比、單筆計(jì)費(fèi)等規(guī)則。 對(duì)于有差異的交易，清算系統(tǒng)應(yīng)將差異交易進(jìn)行區(qū)別掛賬處理，并生成存疑交易清單 ， 供業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)核查。 ? 基于商戶類型或者商戶編號(hào)的交易權(quán)限控制 在銀行卡交易中，不同的商戶類型往往對(duì)應(yīng)不同的扣率。起到增加商戶黏貼度、提高業(yè)務(wù)收單系統(tǒng)附加值的 效 果。 ? 用戶安全管理 收單 系統(tǒng)提供操作員管理、角色管理、權(quán)限分配等一系列機(jī)制，對(duì)所有的接入實(shí)行訪問控制，對(duì)管理維護(hù)操作實(shí)行角色分配、權(quán)限控制和密碼保護(hù)，并記 錄詳細(xì)的管理維護(hù)日志，確保 P 端的操作安全，防止系統(tǒng)被非法使用和越權(quán)使用； ? 密鑰安全管理 收單系統(tǒng)提供 獨(dú)立的安全控制子系統(tǒng)負(fù)責(zé)產(chǎn)生和處理 PO S 終端及行內(nèi)相關(guān)系統(tǒng)的密鑰，并進(jìn)行各類密鑰管理；負(fù)責(zé)所有的加密、解密處理，并與行內(nèi)安全系統(tǒng)交互；密鑰自動(dòng)更新、手工更新。系統(tǒng)提供統(tǒng)一的機(jī)制記錄完整的信息，可用于業(yè)務(wù)稽核與審計(jì)。 IACS 搭建了先進(jìn)的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)了全面綜合的商戶管理及差異化經(jīng)營。在全線致力于金融業(yè)信息化的前提下，我們從多方面深入理解客 戶的價(jià)值系統(tǒng)，從創(chuàng)新、整合和提高運(yùn)行質(zhì)量三個(gè)方面，發(fā)揮客戶現(xiàn)有的 I