家庭財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置-預(yù)覽頁
【正文】 是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會再漲回去的 15 果然 16 算了！這種股市不看也罷！ 17 該不該賣呢？ 18 還好沒賣 19 受夠了！真是無能的政府 20 停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對的 。 理財目標(biāo)： 子女教育、高檔住房、養(yǎng)老等 資產(chǎn)組合 ： 穩(wěn)健投資50%保險20% 積極投資30%特點(diǎn)： 個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn) 。 家庭年終獎金收入 元，利息及投資收入 元，其他年收入 元。 檢視項 目二 家庭收入與支出 家庭財務(wù)指標(biāo)（ 5率） 指標(biāo) 說明 理想值 資產(chǎn)負(fù)責(zé)率 =家庭負(fù)債 /家庭資產(chǎn) 100% =70% 債務(wù)償還比率 =每月債務(wù)償還總額 /每月扣稅后的收入總額 100% =35% 流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出 100% 36 消費(fèi)比率 =消費(fèi)支出 /收入總額 100% 40%~60% 財務(wù)自由度 =投資性收入 (非工資收入 )/日常消費(fèi)支出 100% =1 1 家庭理財?shù)哪康? 理財?shù)幕境ＷR 確定理財?shù)哪繕?biāo) 家庭財務(wù)現(xiàn)狀檢視 2 3 4 5 家庭資產(chǎn)配置方案 資產(chǎn)配置的方法 儲蓄 組合 確定的本金 投入 確定的本利 回收 緊急預(yù)備金 36個月生活費(fèi) 一年內(nèi)理財 目標(biāo)資金籌備 長期目標(biāo)中的 基本需求部位 活存 貨幣市場基金 定存 短期債券 儲蓄險養(yǎng)老險 教育退休年金 投資 組合 確定的 本金投入 短期不確定本利回收額 長期仍可確定高低范圍 退休準(zhǔn)備金 20年準(zhǔn)備期 子女教育金 10年準(zhǔn)備期 購屋準(zhǔn)備金 5年準(zhǔn)備期 股票基金分散組合 20年期投資型保單 中長期債券 +股票 10年期投資型保單 中短期債券 +股票 配合獲利停損策略 生意 物業(yè) 股票、外匯、期貨 基金、債券、黃金 現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金 保險（確保財務(wù)安全） 高投資報酬率 低投資報酬率 高風(fēng)險 低風(fēng)險 教育基金需要多少 假設(shè)每年增幅 6% 國家 2022 2022 2022 2022 2020 香港 168,000 224,822 300,862 402,622 538,799 美國 460,000 615,584 823,790 1,102,416 1,475,281 英國 620,000 829,699 1,110,324 1,485,863 1,988,419 lll $1,475,281美國 $1,988,419英國 A: 爸爸很努力 到時就會有 B: 節(jié)衣縮食 存錢供你讀書 14萬或 19萬 /年 *10年 C: 投資股票基金 價值長期持有 D: 定投 D1:10萬 *3年 D2: 8萬 *5年 D3: 6萬 *9年 1 1 2 3 4 9 10 8 16 19 17 18 20 21 D1:10萬 *3年 (%) D2: 8萬 *5年 (%) D3: 6萬 *9年 (%) yyy
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