【正文】 。 開戶地 注冊地 （其他賬戶開戶地） 12 第二節(jié) 一般存款賬戶的開立 —— 存款人和開戶銀行的處理 ? 存款人的處理 ? 存款人申請變更一般存款賬戶開戶資料信息，應(yīng)向銀行提交相關(guān)證明文件，填寫變更申請書并加蓋單位公章。 ? 人民銀行的處理 ? 如開戶銀行未通過系統(tǒng)直接辦理業(yè)務(wù)，而是將開戶資料報送人民銀行由人民銀行進(jìn)行辦理的，處理流程同開戶銀行。 ：書面報送方式和網(wǎng)絡(luò)送方式。 。 —— 關(guān)聯(lián)基本存款賬戶及其開戶地 、 存款人注冊地；判定本異地 、 存款人類別；檢查賬號是否重復(fù) 。 19 第三節(jié) 預(yù)算單位專用存款賬戶的開立 —— 賬戶名稱命名規(guī)則 √賬戶名稱＝存款人名稱＋資金性質(zhì)名稱 存款人名稱由系統(tǒng)自動顯示，可在后面錄入具體的資金性質(zhì)名稱名稱。 ? （一）不得取現(xiàn)：單位銀行卡備用金、財政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、收入?yún)R繳資金； ? （二）可修改：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，可通過人民銀行審核批準(zhǔn)支取現(xiàn)金； ? （三）可以取現(xiàn)：糧、棉、油收購資金，社會保障基金，住房基金，黨、團(tuán)、工會經(jīng)費，業(yè)務(wù)支出資金。 ： —— 通過系統(tǒng)直接備案 —— 書面報送存款人開戶申請資料 24 第四節(jié) 非預(yù)算單位專用存款賬戶的開立 —— 人民銀行的處理 ? 號、基本存款賬戶開戶地地區(qū)代碼、賬號進(jìn)行審核檢查 —— 關(guān)聯(lián)基本存款賬戶及其開戶地、存款人注冊地，判定本異地、檢查賬號是否重復(fù)。 25 第四節(jié) 非預(yù)算單位專用存款賬戶的開立 —— 信息通報 基本存款賬戶開戶地 注冊地 開戶地 ? 非預(yù)算單位專用存款賬戶開戶信息通報到基本存款賬戶開戶地和注冊地。 ： —— 書面報送方式 —— 網(wǎng)絡(luò)送方式 27 第五節(jié) 特殊專用存款賬戶的開立（ QFII） —— 人民銀行的處理 人民銀行的處理 ：對開戶資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。 、副本等資料交銀行轉(zhuǎn)交存款人。 QFII的取現(xiàn)標(biāo)識默認(rèn)不可取現(xiàn)。 目前，該功能不開放。 ： 書面報送方式：錄入開戶資料信息； 網(wǎng)絡(luò)報送方式：調(diào)取待核準(zhǔn)信息， 復(fù)核賬號等重要信息。 、副本等資料交銀行轉(zhuǎn)交存款人。 ：書面報送方式和網(wǎng)絡(luò)送方式。 。 ? 開戶銀行的處理 ? ：對開戶資料的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。 。 38 第八節(jié) 非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶的開立 —— 系統(tǒng)審核控制 ? 存款人因臨時經(jīng)營活動需要在一個地區(qū)只能開立一個臨時存款賬戶，且賬戶名稱只能與存款人名稱一致。 建筑施工安裝需要開立的非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶 40 第八節(jié) 非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶的開立 —— 信息通報 非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶的開戶信息通報到基本存款賬戶開戶地和注冊地。 個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)據(jù)接口文件 43 第九節(jié) 個人銀行結(jié)算賬戶 —— 信息通報 ? 個人銀行結(jié)算賬戶信息將通報至發(fā)證機關(guān)所在地 ， 實現(xiàn)發(fā)證機關(guān)所在地存儲存款人在全國開立的所有個人銀行結(jié)算賬戶信息 。 ? 如賬戶名稱由存款人名稱加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱構(gòu)成的，則賬戶名稱隨內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱的變更而變更。 49 第四節(jié) 個人銀行結(jié)算賬戶的變更 ?新增功能： ? 單筆變更 ? 批量變更 （ 銀行機構(gòu)可按照轄屬關(guān)系導(dǎo)入轄內(nèi)銀行機構(gòu)的個人賬戶數(shù)據(jù) ） ? 變更信息將通報至發(fā)證機關(guān)所在地 50 第四講 銀行結(jié)算賬戶的撤銷 基本存款賬戶的轉(zhuǎn)戶撤銷與其他非轉(zhuǎn)戶撤銷有何區(qū)別？ 轉(zhuǎn)戶撤銷：主要是指存款人身份信息在系統(tǒng)內(nèi)仍然存續(xù)，只是變換基本存款賬戶的開戶銀行。 存款人如果以轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶，下次再申請開立基本存款賬戶，系統(tǒng)視其為一個已有的存款人，將該存款人原有的所有賬戶，自動歸集到該存款人基本存款賬戶下，進(jìn)入重開戶的流程。 52 第四講 銀行結(jié)算賬戶的撤銷 ? 如何將一個銀行機構(gòu)的所有賬戶轉(zhuǎn)移到另一個銀行機構(gòu)？單位賬戶和個人賬戶如何處理？ ? 可以。 ? 54 第五講 久懸銀行結(jié)算賬戶的管理 ? 銀發(fā) [2021]71號 ? 1．對于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號等重要要素缺失的久懸銀行賬戶，銀行應(yīng)按照 《 辦法 》 第五十一條進(jìn)行處理。 ? 2．存款人有久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的 開立和變更 業(yè)務(wù)。 ? 人民銀行可注銷久懸標(biāo)識。 ? 系統(tǒng)對重要信息缺失的久懸銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行管理，必錄項有 存款人名稱 、開戶銀行機構(gòu)代碼、賬號。 60 第六講 銀行結(jié)算賬戶年檢管理 ? 人民銀行省級操作員可進(jìn)行年檢參數(shù)的設(shè)置：窗口時間和年檢年度。 ? 報送文件的要素項：銀行機構(gòu)代碼、存款人名稱、賬戶名稱、賬戶性質(zhì)、舊賬號、新賬號、舊注冊地地區(qū)代碼、新注冊地地區(qū)代碼（默認(rèn)不發(fā)生改變）、賬戶類型、開戶許可證核準(zhǔn)號、原開戶許可證處理方式（銷戶回收、 遺失、不予處理）。 ? （三）網(wǎng)絡(luò)報送方式下，銀行機構(gòu)可以多次生成申請文件，人民銀行可將同一銀行機構(gòu)的多個申請文件進(jìn)行合并。 ? ? 賬戶批量遷移在夜間進(jìn)行處理，次日查看結(jié)果。 ? ? 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)可以批量打印遷移成功后的開戶許可證。 （一）賬號批量變更申請（磁介質(zhì)方式 /網(wǎng)絡(luò)方式） （二）賬號批量變更審核（當(dāng)?shù)厝嗣胥y行） （三）賬號批量變更（省級人民銀行） （四）賬號批量變更結(jié)果查看 （五）批量打印開戶許可證 75 第九講 賬號批量變更 ? 新增功能：可以網(wǎng)絡(luò)申請 ? ? 如果采用網(wǎng)絡(luò)報送方式，銀行機構(gòu)可以多個網(wǎng)點同時申報，人民銀行可以按照“行別＋地區(qū)代碼”的規(guī)則將同一地區(qū)的同一行別的多個網(wǎng)點的申報文件合并。 ，增加了按賬戶名稱、證明文件編號、稅務(wù)登記證號、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件編號、關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱、上級法人（或主管單位）名稱等查詢要素 。 存款人在全國各地開立的所有銀行結(jié)算賬戶信息，在存款人注冊地也可查詢到該存款人在全國各地開立的所有銀行結(jié)算賬戶信息。 “ 詳細(xì)信息 ” 可進(jìn)一步查詢該存款人的開戶資料信息 。 92 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 ?統(tǒng)計的內(nèi)容 ?統(tǒng)計的原則 ?統(tǒng)計的方式 ?統(tǒng)計的權(quán)限 ?統(tǒng)計的方法 93 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的內(nèi)容 (一 ) ? 單位銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 94 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的內(nèi)容 (二 ) ? 個人銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 95 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的內(nèi)容 (三 ) ? 操作員數(shù)量的統(tǒng)計 ? 銀行機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計 ? 存款人數(shù)量的統(tǒng)計 ? 外匯賬戶信息的統(tǒng)計 96 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的內(nèi)容 (四 ) ? 統(tǒng)計的內(nèi)容增加了單位銀行結(jié)算賬戶變更、久懸、年檢、撤銷原因等情況，操作員數(shù)量，存款人數(shù)量，外匯賬戶信息等的統(tǒng)計 。 98 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的權(quán)限 ?機構(gòu)統(tǒng)計權(quán)限 ?操作員統(tǒng)計權(quán)限 99 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶信息的統(tǒng)計 統(tǒng)計的方法 ? 選擇統(tǒng)計口徑和統(tǒng)計范圍后生成相關(guān)的統(tǒng)計表。 ：系統(tǒng)以證件號碼為唯一性判斷標(biāo)識計算個人存款人數(shù)量。 返回 104 人民銀行的處理 ?中國人民銀行總行收到銀行機構(gòu)法人的行別代碼信息維護(hù)申請的，應(yīng)在賬戶管理系統(tǒng)中錄入行別代碼信息，審核通過的，新增、變更或刪除行別代碼信息。 ?地區(qū)代碼信息中的所在省份名稱、地區(qū)代碼地不得變更；地區(qū)代碼下還有城市或銀行機構(gòu)或存款人存在的，不得刪除。 ?銀行機構(gòu)不可對銀行機構(gòu)代碼、分支機構(gòu)序號、啟用日期進(jìn)行變更。 返回 110 銀行機構(gòu)代碼信息的變更 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到變更申請書后 ,在 5個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核 ,按前述流程辦理變更業(yè)務(wù)。審核后按規(guī)定辦理刪除業(yè)務(wù)。設(shè)臵的操作員信息包括：操作員代碼、操作員姓名、操作員密碼、啟用日期。 ?銀行機構(gòu)可以查看、修改或刪除本銀行機構(gòu)待核準(zhǔn)和未通過核準(zhǔn)的信息。 ? 。 返回 126 在線幫助管理 ?在線幫助內(nèi)容 ?以銀行機構(gòu)名稱模糊查詢銀行機構(gòu)代碼 ?以城市名稱精確查詢該城市地區(qū)代碼 ?利用賬戶管理系統(tǒng)與相關(guān)信息系統(tǒng)的連接，對指定信息要素進(jìn)行有效性驗證。 返回 129 銀行機構(gòu)二級操作員權(quán)限 : ?開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結(jié)算賬戶，待核準(zhǔn)信息的管理，修改存款人密碼，打印已開立銀行結(jié)算賬戶清單，查詢、統(tǒng)計銀行結(jié)算賬戶信息，制定賬號批量變更和賬戶批量遷移數(shù)據(jù)對照表，個人銀行結(jié)算賬戶批量導(dǎo)入，瀏覽公告，在線幫