個人貸款調(diào)查報(bào)告-預(yù)覽頁
【正文】 萬元，年盈利 5 萬元左右?？偨?jīng)營收入年凈利 40 萬元左右。 借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約 。 ***有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡，使用狀況良好。 五、借款原因及還款來源 借款申請人配偶 ***租賃了 87 畝土地和 10 畝地的河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種。 七、貸款的支付方式 經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行 通報(bào)資金使用情況。 借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大，一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等，就會給借款人造成巨大損失。貸款安全性、流動性和效益 性良好。系某某縣發(fā)展改 革局退休職工，月工資收入 3900 元。 二、貸款資金用途及其真實(shí)性： 隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實(shí)。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。 根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達(dá) 27 萬元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還 第 2 頁 款來源較好，在貳年時間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強(qiáng)。抵押品房屋所有權(quán)價值 =㎡ (實(shí)際建筑面積 ) 元／㎡ (市場價 )= 元 (評估價 )；抵押物評估價值為（ +） = 元）。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來源較好，有較強(qiáng)還款能力。 六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益： 借款申請人向我社申請借款人民幣（大寫）肆拾萬元整（￥ 元），期限 24 個月，貸款利率執(zhí)行 ‰ ,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為 3 萬元左右，利息收入可觀。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。工作穩(wěn)定，月工資收入約 3700 元左右。（先逾期后正常還款表示客戶非逾期）借款人配偶于 2021 年申請 1筆 31 萬元個人經(jīng)營貸款，已于 2021 年提前結(jié)清貸款。公司屬于有限公司，資金來源為自籌。近年來，借款人公司逐步豐富經(jīng)營（代理）種類以提高市場競爭力，銷售渠道穩(wěn)定性得以增強(qiáng)，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。研制生產(chǎn)的多種設(shè)備 ,在國內(nèi)市場都享有較高口碑。第 三、公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場的銷售代表開拓市場， 2021 年 3 月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷售代表工作，返點(diǎn)利潤率約 7%直接由廠商匯入借款人個人銀行卡中。 。 注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權(quán)證 書有效期為一年或兩年， 2021 年初已經(jīng)簽訂新的授權(quán)書，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認(rèn)，因此提供上的授權(quán)書。借款人合作客戶多為大型國企，議價空 間較大，毛利潤率約為 23%，剔除經(jīng)營成本后凈利潤率約為 13%左右。另，借款人在其他銀行亦有個人儲蓄存款，合計(jì)約為 40W 萬元。 借款人配偶于 2021年承包土地 50畝，已在經(jīng)營用地上投資約 130萬元。該買機(jī)械設(shè)備價值約 10 萬元，土地已繳納租金 8萬元。同意給予借款人經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣 90 萬元， 期限 120個月，以借款人名下產(chǎn)權(quán)證號為蘭房（城私）字第 XX 號的住宅抵押，抵押率 ％，抵押單價為 元 /平方米，開通周轉(zhuǎn)易定向墊付額度 90 萬元，賬單周期為 1 天，轉(zhuǎn)貸款期限 1 年，利率為 %（上浮 40%），貸款按月結(jié)息，到期還本。經(jīng)我行了解，借款人的還款來源主要為夫妻雙方的工資收入。 四、借款人申請貸款情況 借款人目前向張嘉娛購買住房一套，建筑面積 130 平方米房屋總價 元整，一次性付清，因此向我行申請個人信用循環(huán)貸款，期限 12 個月，用于支付購房款項(xiàng)。 申請人評級授信人家庭主要成員基本情況： 家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。 家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。 結(jié)論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。 結(jié)論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請人評級授信人的償債能力。調(diào)查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況） 結(jié)論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評價，測算該項(xiàng)清償貸款的能力算。） （二）資金需求及自有資金籌 措情況： 描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。 抵押物基本情況： 主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述） 六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施： 調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。 主辦客戶經(jīng)理（簽章）： 協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）
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