攪局者余額寶對(duì)銀行業(yè)的影響會(huì)計(jì)畢業(yè)論文-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 卡。 劣勢(shì)： 余額寶雖然流動(dòng)性高收益高，但畢竟是購(gòu)買(mǎi)基金，基金公司抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而基金手中所持流動(dòng)性資產(chǎn)又不敷支出時(shí)，貨幣市場(chǎng)基金必將面臨嚴(yán)重的被動(dòng)局面，這種情況在 2020 年就曾出現(xiàn)過(guò)。從監(jiān)管層面上來(lái)說(shuō)，余額寶并不合法。尤其對(duì)于一些年齡大的投資者來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的缺乏將阻礙其把資金轉(zhuǎn)移到余額寶內(nèi)。 一年期的定期存款大概在百分之三點(diǎn)幾，兩年期的定期存款在百分之四點(diǎn)幾，兩年期的定期存款和余額寶的收益比較接近，但是它沒(méi)有定期存款的收益穩(wěn)定，也沒(méi)有定期存款安全。 但我們同時(shí)還應(yīng)該看到，以上這些只能算是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)囊环N“發(fā)展前景”，而還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是事實(shí)。三是資金安全問(wèn)題，這才是影響淘寶客戶不敢把錢(qián)存 入賬戶的最主要原因，因?yàn)榫湍壳扒闆r來(lái)看，在資金的安全性上阿里巴巴還是沒(méi)法和銀行相比。但只有賠償，顯然不是解決問(wèn)題的根本辦法。截至 2020 年六月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額 萬(wàn)億元，負(fù)債總額 萬(wàn)億元。銀行業(yè)的公司治理基本框架已建立并不斷完善風(fēng)，險(xiǎn)管理組織的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性不斷增 強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化，努力滿足中小企業(yè)的融資需求和服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的融資需求，不斷加快金融創(chuàng)新，功能不斷完善。雖然央行三令五申不準(zhǔn)將存款完成 情況與員工工資、獎(jiǎng)金、福利掛鉤，但很多單位依然我行我素置若罔聞，在“存款立行 ” 觀念的支配下各商業(yè)銀行盲目拉存 ,只重視存款數(shù)量不重視質(zhì)量 ,也給自身發(fā)展帶來(lái)一系列不良后果。 而且上述的壞帳比率并不包括己剝離的資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股在內(nèi)四大商業(yè)銀行去年已有三千五百億元的不良資產(chǎn)被剝離經(jīng)獨(dú)立評(píng)估后與企業(yè)簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議的也近一千億元。 經(jīng)營(yíng)品種單一： 目前國(guó)內(nèi)銀行功能都過(guò)于單一一味注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后雖然在業(yè)務(wù)品種范圍較之改革前有了明顯的擴(kuò)大但還是缺乏創(chuàng)新很多機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)仍停留在相當(dāng)級(jí)、粗放的狀態(tài)下當(dāng)前各商業(yè)銀行要在保證風(fēng)險(xiǎn)的情況下搞創(chuàng)新是必然趨勢(shì)否則終將被社會(huì)所淘汰。 差 異化戰(zhàn)略將是各銀行特別是中小銀行發(fā)展的重要舉措： 目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最大特點(diǎn)是同質(zhì)化嚴(yán)重，金融產(chǎn)品和服務(wù)模式難以實(shí)現(xiàn)差異化。 四、 余額寶對(duì)銀行業(yè)影響分析 余額寶對(duì)銀行業(yè)的沖擊 考慮到支付包八億多的用戶和百億的資金沉淀，其影響是不容忽 視的。上線短短 6 天內(nèi)，“余額寶”便狂攬了超過(guò)一百萬(wàn)的用戶，11 月數(shù)據(jù)顯示，不到半年時(shí)間余額寶存款額已經(jīng)突破 1000 億 。 余額寶對(duì)銀行業(yè)影響有限 實(shí)際上，用余額寶業(yè)務(wù)和銀行活期存款相比較是不恰當(dāng)?shù)?。余額寶對(duì)現(xiàn)有銀行產(chǎn)品會(huì)造成沖擊是必定的。不過(guò)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行也不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，應(yīng)該積極融 入 大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大潮中。但這種嘗試有利于國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新的發(fā)展和倒逼銀行產(chǎn)品和服 務(wù)的創(chuàng)新。 “余額寶”投石問(wèn)路的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也早已開(kāi)始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng) 金融的發(fā)展，并且已經(jīng)開(kāi)始角力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的升級(jí)換 代。 相對(duì)來(lái)說(shuō)我國(guó)居民的理財(cái)意識(shí)還是相對(duì)比較匱乏的，第一是因?yàn)槿鄙俸线m 的投資渠道，第二是因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，第三是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的金融市 場(chǎng)尚不健全，相關(guān)的制度體系還沒(méi)建立，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，第四是因?yàn)楦畹俟? 的傳統(tǒng)理財(cái)觀念的影響，偏好于把錢(qián)存在銀行。而且它的利息不能和兩 年期及以上的定期存款相比，所以，如果是長(zhǎng)期的投資，還是銀行存款比較穩(wěn)定 安全。就像是幾十年前手機(jī)取代傳呼機(jī)那樣，一種新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用往往會(huì)導(dǎo)致一個(gè)行業(yè)格局的改變，甚至是發(fā)生一場(chǎng)革命。事實(shí)證明制度的更新都是要落后于新技術(shù)的更新速度，所以只有敢于嘗試才 能夠促使制度的不斷更新完善。 對(duì)于廣大老百姓來(lái)說(shuō)，我們更應(yīng)該樂(lè)意于看到這種創(chuàng)新，因?yàn)樽罱K的受益 者還是廣大的投資者，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的大展我們應(yīng)該有信心，相信在不久的將來(lái) 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)將成為我們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?，就像十幾年前網(wǎng)絡(luò)開(kāi)始普及 那樣。本次畢業(yè)設(shè)計(jì)是對(duì)我大學(xué)四年學(xué)習(xí)下來(lái)最好的檢驗(yàn)。 首先，我要特別感謝我的知道郭謙功老師對(duì)我 的悉心指導(dǎo)，在我的論文書(shū)寫(xiě)及設(shè)計(jì)過(guò)程中給了我大量的幫助和指導(dǎo)，為我理清了設(shè)計(jì)思路和操作方法，并對(duì)我所做的課題提出了有效的改進(jìn)方案。 其次，我要感謝大學(xué)四年中所有的任課老師和輔導(dǎo)員在學(xué)習(xí)期間對(duì)我的嚴(yán)格要求，感謝他們對(duì)我學(xué)習(xí)上和生活上的幫助，使我了解了許多專(zhuān)業(yè)知識(shí)和為人的道理，能夠在今后的生活道路上有繼續(xù)奮斗的
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