【正文】 pronouncements of selfhelp is constitutionally permissible. In any event, it is not advisable to rely on this provision of the statute. Richard Colson. Sales and secured transaction . West Pub. Co. 1993. 擔(dān)保交易 理查德 人們最熟悉的擔(dān)保辦法是不動(dòng)產(chǎn)抵押?！督y(tǒng)一商法典》已為沒(méi)過(guò)出路易斯安娜州以外的各法域所采納（但有所變通）；該《法典》之編纂取代了以前的大部分立法和擔(dān)保交易的早期共同法 —— 諸如“附條件買賣 ”）（賣方保留所有權(quán)）和“動(dòng)產(chǎn)抵押”即（以動(dòng)產(chǎn)作抵）之類的概念，已經(jīng)廢棄。但是有一種擔(dān)保辦法卻是當(dāng)然發(fā)生的 —— 這就是法院的判決。法學(xué)家和法院對(duì)此非常重視。一筆交易之所以要予 以擔(dān)保，其主要理由之一即在于此。《統(tǒng)一商法典》第 9 條 105 款的正式評(píng)釋說(shuō)明了“動(dòng)產(chǎn)契據(jù)”一語(yǔ)的含義。由于 該附條件買賣合同涉及特定設(shè)備的擔(dān)保協(xié)議，所以附條件買賣合同現(xiàn)在就是一種叫做‘動(dòng)產(chǎn)契據(jù)’的擔(dān)保品了。 擔(dān)保協(xié)議必須以書面為之，才對(duì)雙方當(dāng)事人具有約束力。保證在《統(tǒng)一商法典》第 9 條中甚至連提都沒(méi)提到。這備用信用證甚至比保證書更好 —— 因?yàn)樗鼧?gòu)成了銀行的直接債務(wù)。要公司保證，一般是辦不到的；一種也是《統(tǒng)一商法典》第 9 條所未作規(guī)定的有關(guān)的擔(dān)保辦法，是履約保證書。如債務(wù)人違約，保證書出具人須承擔(dān)責(zé)任。其方法視擔(dān)保品之種類而定。有時(shí)，存在著若干無(wú)相沖突的、已經(jīng)完善的擔(dān)保利益。擔(dān)保利益之完善，于扣押與完善所必須之最后事件發(fā)生時(shí)告成。案件涉及加利福尼亞州的一項(xiàng)游艇買賣。法院的裁定認(rèn)為英國(guó)銀行并未取得擔(dān)保利益，從而也就沒(méi)有可資完善的利益。 墊款報(bào)告書很簡(jiǎn)單，只需載明債務(wù)人和擁有擔(dān)保的一方的姓名、地址和簽名以及有關(guān)擔(dān)保品的說(shuō)明。 擔(dān)保品的內(nèi)容說(shuō)明是否已經(jīng)夠詳細(xì)了 —— 這有時(shí)候是在訴訟中被提起異議的。這一規(guī)定在債務(wù)人姓名記再失誤之場(chǎng)合引起了一些互相矛盾的判決。 報(bào)告墊款書在提出五年之后失效。擔(dān)保協(xié)議之轉(zhuǎn)讓亦可 提出報(bào)告。擔(dān)保協(xié)議中雖無(wú)明文規(guī)定，但擁有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人亦對(duì)收益享有擔(dān)保利益。因此，擁有擔(dān)保的債權(quán)人如不元讓債務(wù)人出售擔(dān)保品，最好在擔(dān)保協(xié)議中作如此規(guī)定。 不滿意的顧客把商品退還給出售人時(shí)，情況有事如何呢？很清楚：退還的商品并非 “ 收益 ” 。其基本規(guī)則是：予首先提出的債權(quán)人以優(yōu)先。但它對(duì)同美國(guó)做生意的人說(shuō)來(lái)，卻沒(méi)有多大興趣。擁有擔(dān)保的債權(quán)人會(huì)滿足于對(duì)移轉(zhuǎn)后應(yīng)收賬款（收益）的擔(dān)保利益。一名職員被派去單人倉(cāng)庫(kù)員。經(jīng)銷商可以出售墊款的汽車并把售的價(jià)金抵充擔(dān)保品。比如，比如，紐約的瓊斯在巴西買進(jìn)了一批可可并把它轉(zhuǎn)賣給芝加哥的一位客戶。瓊斯座位受信托人同意替信托人（即銀行）行事并把向芝加哥客戶收來(lái)的售價(jià)所得交給該銀行。然后有銀行把該設(shè)備出租給債務(wù)人；銀行則收取其融資費(fèi)（通常采取租金這一種形式）。財(cái)務(wù)公司為所有權(quán)人，但根據(jù)意圖，其擁有的產(chǎn)權(quán)只是一種擔(dān)保利益而已。 真正的動(dòng)產(chǎn)（如設(shè)備）租賃和十幾上是一種有擔(dān)保交易 —— 這兩者之間的區(qū)別往往成了訴訟的內(nèi)容。結(jié)果，該財(cái)務(wù)公司要對(duì)債務(wù)人承擔(dān)義務(wù)。 。根據(jù)最高法院最近原告，上述自己動(dòng)手的法定授權(quán)是否為先發(fā)所允許實(shí)屬可疑。這意味著什么呢？請(qǐng)看紐約月法院認(rèn)為某有擔(dān)保債權(quán)人的實(shí)施行為在商業(yè)上是不合情理的一個(gè)實(shí)例：有關(guān)的財(cái)務(wù)公司從未檢查用作擔(dān)保品的營(yíng)造設(shè)備，因此也就不了解該設(shè)備所具有的大大增加其價(jià)值的特征。租金要的如此之高，所以債務(wù)人可以在租期屆滿后以比較低的價(jià)格購(gòu)買該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)。另舉一例 :一名制造商把設(shè)備出售給一家財(cái)務(wù)公司，然后又把它租了回來(lái)。 九、租賃 租賃可構(gòu)成一筆有擔(dān)保的交易。因此，這批可可就交付給了該銀行。今天，信托收據(jù)也用于其他目的，特別是在給汽車經(jīng)銷 商墊款方面。鋪面計(jì)劃是一種與此類似的、主要是汽車經(jīng)銷商采用的辦法。這便是所 謂 “ 流動(dòng)性留置權(quán) ” 概念：得到擔(dān)保的一方對(duì)經(jīng)常處于變動(dòng)之中的擔(dān)保品取得并保留其擔(dān)保利益。存貨的特點(diǎn)是，它經(jīng)常在發(fā)生變動(dòng)。例如，對(duì)貨款的擔(dān)保利益，一般優(yōu)先給予擁有擔(dān)保的債權(quán)人。于此場(chǎng)合，墊款人的權(quán)利由法律調(diào)整之（《統(tǒng)一商法典》第 306 頁(yè) 5 節(jié)）。一些法院的裁決認(rèn)為保險(xiǎn)所得并非 “ 收益 ” 。伊利諾州某法院的結(jié)論是，不存在那樣的當(dāng)然受權(quán)。 五、收益 “ 收益 ” 一次包括擔(dān)保財(cái)產(chǎn)被出售、交換、收取或作其他處理時(shí)所收到的任何對(duì)價(jià)。至于可以提出展期報(bào)告書的次數(shù)，則并無(wú)任何限制。 有關(guān)提交墊款報(bào)告書之各項(xiàng)規(guī)則，因州而異。最好不要在墊款報(bào)告書之外再附其他書面說(shuō)明。 1974 年修正的《統(tǒng)一商法典》已經(jīng)廢除 “ 這一情況在墊款報(bào)告書中記明 ” 的規(guī)定。 四、提出文件 在完善擔(dān)保利益必須提出文件之場(chǎng)合，所要求提出的文件稱 “ 墊款報(bào)告書 ” 。該經(jīng)銷商把一艘游艇出售給了某人，此人請(qǐng)由英國(guó)銀行為這筆交易墊了款。 按法律規(guī)定，擔(dān)保利益僅于符合下列三要件時(shí)始可予以扣押：（ 1）必須具有擔(dān)保協(xié)議；（ 2）墊款人唏噓提供價(jià)值；（ 3）債務(wù)人必須對(duì)擔(dān)保品享有權(quán)利。解決這一問(wèn)題方式有立法規(guī)定之。如果，比如說(shuō)，把商品作為貸款的擔(dān)保出押，那么轉(zhuǎn)移起占有就是必不可少的了。 本文其余部分所 談的，都是《統(tǒng)一商法典》第 9 條所規(guī)定的擔(dān)保交易。履約保證書保證債務(wù)人按協(xié)議履行。如果債務(wù)人是資力雄厚的母公司下屬的子公司，則母公司的擔(dān)保亦可用作一種擔(dān)保手段。美國(guó)銀行一般是不準(zhǔn)出具保證書的。 在下列兩種情況，有擔(dān)保交易的內(nèi)容對(duì)在美國(guó)做生意的外國(guó)人具有重要意義：（ 1）如果他們希望為一筆（同美國(guó)人做的或在沒(méi)過(guò)做的）交易墊款和（ 2）如果他們是無(wú)擔(dān)保權(quán)人，且又同那些聲稱自己是有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人有利害沖突。例如，公司股票雖已出售，但出售人在股票價(jià)金全部得到清償以前仍可保留其所有權(quán)（于此場(chǎng)合，一般就說(shuō)出售人擁有一項(xiàng)價(jià)金擔(dān)保利益）；否則。這附條件買賣合同是一項(xiàng)擔(dān)保協(xié)議 —— 農(nóng)家是債務(wù)人，經(jīng)銷商是被擔(dān)保方，拖拉機(jī)即擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。舉凡應(yīng)收未收賬款、卻特爾契據(jù)以及甚至未在成長(zhǎng)中的作物，均可作擔(dān)保之用。上項(xiàng)調(diào)查（必須在一些不同的政府機(jī)關(guān)內(nèi)進(jìn)行）一般系有買方的代理律師委托一個(gè)專門從事這方面工作的單位進(jìn)行。在大多數(shù)法域中，對(duì)被判決的債務(wù)人所擁有的不動(dòng)產(chǎn)，其留置權(quán)是自動(dòng)設(shè)定的；而對(duì)動(dòng)產(chǎn)，卻必須進(jìn)一步通過(guò)行政程序才設(shè)定留置權(quán)。這些擔(dān)保權(quán)都有法律規(guī)定而不是由雙方當(dāng)事人約定而產(chǎn)生的。動(dòng)產(chǎn)則以各種不同的方法擔(dān)保一筆債務(wù)或擔(dān)保一項(xiàng)今后履行付款的允諾。被允諾人要求得到擔(dān)保。科爾森 一 、 引言 在企業(yè)界，光是一項(xiàng)付款的允諾，往往是不夠的。抵押所擔(dān)保的，是不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人向墊款人歸還墊款的允諾。本文所討論的，是那些根據(jù)《統(tǒng)一商法典》第 9 條之規(guī)定、通過(guò)明示的合意，即所謂“諾成留置”，以設(shè)定擔(dān)保的辦法；而不是由法律規(guī)定的那些擔(dān)保辦法，如銀行有權(quán)處理客戶存款結(jié)余以抵償其對(duì)該客戶的索賠請(qǐng)求或倉(cāng)庫(kù)保管員對(duì)積欠倉(cāng)租者的留置權(quán)、技工的留置權(quán)、旅店店主的留置權(quán)或律師的留置權(quán)。法院的判決對(duì)之作出判決當(dāng) 事人的財(cái)產(chǎn)設(shè)定了一種留置權(quán)。這一課題最一般的梗概如下： 希望取得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)或某一企業(yè)者必先查清該財(cái)產(chǎn)或企業(yè)有無(wú)法定留置權(quán)之負(fù)擔(dān)，是否擔(dān)保交易的對(duì)象。 為允諾作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)稱擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。因?yàn)檫@一評(píng)述也說(shuō)明了其他一些有關(guān)的概念，故引述如下： “某經(jīng)銷商按附條件買賣合同把一臺(tái)拖拉機(jī)出售給某農(nóng)家?！? 任何具有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)都可用作擔(dān)保，如某財(cái)產(chǎn)是靠人墊款而購(gòu)買的，則該財(cái)產(chǎn)就可用作擔(dān)保品。如果要對(duì)第三方有約束力，則擔(dān)保協(xié)議必須以下列方式公開(kāi)披露：或遞交墊款報(bào)告書， 或通過(guò)協(xié)議書的有形轉(zhuǎn)移。在世界許多地方，債權(quán)人一般要求有銀行保證。聯(lián)邦貨幣督查是禁止銀行作保的 ，但他卻明確批準(zhǔn)了備用信用證。履約保證書一般可由一種叫做擔(dān)保公司的保險(xiǎn)人處取得。履約保證書在營(yíng)造業(yè)中是習(xí)以為常的，但亦可用作其他行業(yè)。擔(dān)保利益可因其扣押，或要求把占有從債務(wù)人轉(zhuǎn)移給接受擔(dān)保的一方而得以完善。于此場(chǎng)合，就發(fā)生在一個(gè) “ 優(yōu)先 ” 的問(wèn)題。由于及早提出報(bào)告有取得優(yōu)先之利，有事墊款人在提出報(bào)告書之前是不會(huì)把任何有價(jià)值的東西脫手的。游艇經(jīng)銷商的存貨系由對(duì)存貨擁有擔(dān)保利益的克勒斯樂(lè)公 司墊款。這一裁定同存貨墊款的一般規(guī)則不符，但適足引起利益關(guān)系各方的警惕。如享有擔(dān)保的一方對(duì)擔(dān)保品或擔(dān)保制品的出售所享有的權(quán)利，則這一情況亦應(yīng)在墊款報(bào)告書中記明。以此，最好把擔(dān)保品的內(nèi)容盡量寫的具體。記載如有礙檢索（如果，比方說(shuō)，債務(wù)人公司某下屬部門的名稱被寫作該公司的名稱了），就會(huì)引起誤解。但仍可提出展期報(bào)告書，以另行延長(zhǎng)有效期五年。如果債務(wù)已經(jīng)清償，勤奮的債務(wù)人會(huì)設(shè)法使公開(kāi)的檔案里有相應(yīng)的記錄。這就引了債務(wù)人是否當(dāng)然受權(quán)出售擔(dān)保品的 問(wèn)題。 按《統(tǒng)一商法典》 第 9 條原來(lái)的規(guī)定，保險(xiǎn)收益是否構(gòu)成被喪失或被損壞的擔(dān)保品的收益，尚在兩可之間。但墊款人對(duì)上述商品擁有正當(dāng)利益。對(duì)基本規(guī)則也有一些例外。因此，這里只是浮光掠影的提一下。他會(huì)讓債權(quán)人保存應(yīng)收賬款并使用收到的資金去買進(jìn)或生產(chǎn)新的存貨，因?yàn)樗麑?duì)新存貨也會(huì)擁有擔(dān)保利益。他受權(quán)在有恰當(dāng)替代五的情況下讓擔(dān)保品放行。 八 、 信托收據(jù) 信托收據(jù)最初用于進(jìn)口方面。紐約的一家銀行為巴西的買主開(kāi)立一張信用卡，從而為這筆買賣墊了款。開(kāi)發(fā)信托手機(jī)也可以是威力達(dá)到更為有限的目的：使瓊斯能就該商品辦理結(jié)關(guān)并同實(shí)務(wù)藥品管理署辦清必要的檢驗(yàn)手續(xù) —— 這些都是銀行所不愿承 擔(dān)的活動(dòng)。租賃期滿，有債務(wù)人按原成本價(jià)向銀行買受該設(shè)備。制造商承擔(dān)最終買受該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。 十、實(shí)施 有擔(dān)保債權(quán)人在債務(wù)人違約的情況下如何實(shí)施其對(duì)擔(dān)保品的權(quán)利呢？法律（《統(tǒng)一商法典》第 9 條 504 款）賦予有擔(dān)保債權(quán)人以處分擔(dān)保婆娘的充分余地，但不管怎樣做，她在商業(yè)上必須是合情合理的。 《統(tǒng)一商法典》也讓擁有擔(dān)保的一方有權(quán)在他方不履行七月的情況下以和平方法取得占有（第 9 條 50