保險學(xué)商業(yè)保險人身保險-全文預(yù)覽
【正文】 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 40 第 10章小結(jié) ?本章重點(diǎn)： ? 人身保險的特征和種類。 ?以未成年人為不可撤回受益人時產(chǎn)生的困境：保單所有人無法實(shí)現(xiàn)保單上的任何權(quán)利。 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 20 保險限制條款 ?部分除外條款 ?戰(zhàn)爭除外 ?防止逆選擇，也保護(hù)準(zhǔn)被保險人 ?分為身份型、結(jié)果型 ?身份型：服役期間，不管何因 ?結(jié)果型：與軍事行動有關(guān) 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 21 提供彈性給保單所有人的條款 ?受益人條款 ?給付選擇權(quán) ?權(quán)利轉(zhuǎn)讓條款 ?變更保險計(jì)劃條款 ?變更被保險人條款 ?不沒收價值選擇條款 ?保單貸款條款 ?盈余分配條款 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 22 受益人條款 ?允許保單所有人以任何形式將保單的死亡保險金分配給希望給予的人。 ?以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 12 保護(hù)保單所有人的條款 ?復(fù)效條款（ 2） ?保單所有人為什么要求復(fù)效（不考慮逆選擇） ?停效保單費(fèi)率可能較低，因?yàn)橛喓霞s時年齡較低； ?不可抗辯及 自殺條款 期限可能已過或?qū)茫? ?其他條件不變時，新保單初期現(xiàn)金價值增加量通常比舊保單少； ?舊保單可能包含比新保單有利的條款（比如 保單貸款 利率較低、 選擇權(quán) 較有利等）； ?可保性標(biāo)準(zhǔn)可能比新保單寬松。 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 10 保護(hù)保單所有人的條款 ?寬限期條款 ?允許投保人在應(yīng)繳費(fèi)日期后的 30至 60日內(nèi)繳納保險費(fèi)，而且在此期間保單有效； ?意味著，在此期間發(fā)生保險事故的人，實(shí)際上是獲得了額外的 30～ 60日的保障，而對于逾期失效者則完全獲得了 30～ 60日的免費(fèi)保障； ?但對發(fā)生事故的人而言，賠付時需扣除應(yīng)繳保費(fèi)及其利息，但實(shí)際上很少有保險公司會收取利息； ?目的是防止保單所有人非故意過期末繳納保費(fèi)，否則即使過期一天也要涉及到另一個概念：復(fù)效 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 11 保護(hù)保單所有人的條款 ?復(fù)效條款（ 1） ?起作用的情況： ?保費(fèi)在寬限期內(nèi)未繳納，且沒有足夠的現(xiàn)金價值墊付保費(fèi)，因此保單失效且失效期未超過 2年； ?保單所有人希望保單重新生效 ?復(fù)效的條件： ?被保險人提供讓公司滿意的可保性證明（比健康證明意義廣泛） —— 以防逆選擇； ?繳清逾期末繳的保費(fèi)及利息，但對失效期間的保險事故不予負(fù)責(zé)。 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 16 保護(hù)保險公司的條款 ?自殺條款 ?防止逆選擇 ?具體情況具體處理 ?《 保險法 》 第六十六條： ? 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費(fèi)，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 ?目的是防止擠兌 ?實(shí)際上不一定能起作用。指定受益人需特別謹(jǐn)慎。注意與受益人的關(guān)系（不可撤回與可撤回的不同） ?附屬轉(zhuǎn)讓：部分所有權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓他人，如保單擔(dān)保貸款 ?一般會明文規(guī)定轉(zhuǎn)讓條款 主講：戴穩(wěn)勝保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)保險學(xué)2020年 9月 15日星期二 25 變更保險
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