【正文】 代渠道的二、三線保險(xiǎn)公司，避開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一線城市，為客戶提供具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品組合。 第一，建設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，組建自有的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展以自主經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)的營(yíng)銷活動(dòng)。 第四，積極開(kāi)展職團(tuán)開(kāi)拓等渠道業(yè)務(wù)。 第六，城市大型小區(qū)門店的鋪設(shè)。 第五，探索保險(xiǎn)下鄉(xiāng)和保險(xiǎn)進(jìn)企業(yè)、進(jìn) 網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入銀 行銷售以來(lái)，市場(chǎng)規(guī)模不斷壯大，各保險(xiǎn)公司為了進(jìn)入這條主要渠道可謂千萬(wàn)百計(jì)，煞費(fèi)苦心，保 20 險(xiǎn)中介的進(jìn)入其實(shí)具有天然的優(yōu)勢(shì)， “保險(xiǎn)超市 ”讓銀行的產(chǎn)品更豐富，更省心，對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司、中介公司三贏，也有利于客觀、中立、規(guī)范的市場(chǎng)次序的建立。以沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部中心地區(qū)作為優(yōu)先開(kāi)拓的市場(chǎng)，重點(diǎn)開(kāi)拓的省域市場(chǎng)分別為廣東、山東、四川、上海、北京、遼寧、山東、江蘇、河北、湖北。堅(jiān)持 “成為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)代理人銷售利益最大的運(yùn)營(yíng)支持平臺(tái) ”的經(jīng)營(yíng)管理理念，不求最大，但求最強(qiáng)，代理人強(qiáng)則公司強(qiáng)，代理人富則公司富，體現(xiàn)人性化和人本主義的核心觀點(diǎn)； 堅(jiān)持 “嚴(yán)進(jìn)寬出、行業(yè)標(biāo)桿 ”的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略，寧缺毋濫，隊(duì)伍精英化，以一當(dāng)十，形成市場(chǎng)選擇的主導(dǎo)權(quán)，打造行業(yè)品牌和美譽(yù)度；堅(jiān)持 “系列化、模塊化、大眾化、特色化 ”的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)方針，做到金融超市產(chǎn)品豐富又有龍頭定制產(chǎn)品，點(diǎn)面結(jié)合，以點(diǎn)促面，獨(dú)樹(shù)一幟；堅(jiān)持 “低成本運(yùn)營(yíng)、高效率管理 ”的企業(yè)發(fā)展方向，追求企業(yè)價(jià)值最大化。我們將根據(jù)獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的銷售技能以及產(chǎn)品的特點(diǎn)，與供應(yīng)商合作為不同層次獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)提供常規(guī)產(chǎn)品的定位；對(duì)不同地區(qū)和渠道需求與供應(yīng)商合作開(kāi)發(fā)具有排他性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的專屬產(chǎn)品。 供應(yīng)商及產(chǎn)品策略 供應(yīng)商發(fā)展的總體思路和策略：集中管理、價(jià)值依存、永續(xù)穩(wěn)健、共生共贏。 應(yīng)該說(shuō)核心競(jìng)爭(zhēng)力的建設(shè)有許多方面內(nèi)容，諸如領(lǐng)導(dǎo)力、執(zhí)行力等，但以上五個(gè)方面筆者認(rèn)為是最核心的部分，做好這五個(gè)方面不一定會(huì)成功，不做好這五個(gè)方面則肯定會(huì)失敗。 18 在公司的關(guān)鍵領(lǐng)域集中優(yōu)勢(shì)資源。 領(lǐng)導(dǎo)者的核心競(jìng)爭(zhēng)力意識(shí)是首要條件。 17 影響保險(xiǎn)中介公司發(fā)展的因素 保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展受到眾多因素的影響，把握影響行業(yè)發(fā)展的因素對(duì)于公司制定各項(xiàng)決策意義重大。 建設(shè)企業(yè)文化，實(shí)際上就是要重新審視企業(yè)所遵循的價(jià)值觀體系，根據(jù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略重新建立起一套可以共享傳承，可以促進(jìn)并 保持企業(yè)正常運(yùn)做以及長(zhǎng)足發(fā)展的思維方式、價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。有 15 人就有市場(chǎng)，人才是事業(yè)成功的基石和保證。 公司優(yōu)秀人才戰(zhàn)略與公司文化建設(shè) 根據(jù)馬斯洛需求層次理論理論對(duì)于員工應(yīng)該以滿足他們的需求為導(dǎo)向，差異化處理各種不同員工的需求，內(nèi)在的人性化地解決員工的需求，運(yùn)用不同的方法，就可以極大地調(diào)動(dòng)大家的積極性和工作的熱情，解決員工需求其實(shí)就是在解決企業(yè)的需求。 以上是代理公司新興制度的核心，由于有別于任何保險(xiǎn)主體公司的核心制度，這一核心制度可用十二字概括“地位平等，自主經(jīng)營(yíng)，利益共享”，徹底打破在保險(xiǎn)公司的“生產(chǎn)關(guān)系”，這樣就極大地提高了“生產(chǎn)力”，有機(jī)地調(diào)動(dòng)了代理人的主觀能動(dòng)性，有利外勤團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性， 30 年高速發(fā)展都沒(méi)有邊界的行業(yè)成長(zhǎng)空間，巨大的市場(chǎng)潛力帶來(lái)無(wú)限的成長(zhǎng)空間和事業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)； 鼓勵(lì)做大的經(jīng)營(yíng)理念，企業(yè)為內(nèi)外勤扮演最重要的角色應(yīng)該是“啦啦隊(duì)”，伙伴代理制的業(yè)務(wù)承繼和團(tuán)隊(duì)承繼機(jī)制，將造就無(wú)數(shù)長(zhǎng)青 “家族 ”團(tuán)隊(duì)，資源共享、自由成長(zhǎng)、后援支持。 14 縣、鎮(zhèn)級(jí)營(yíng)業(yè)部設(shè)立營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人一名，綜合內(nèi)勤一名，組訓(xùn)一名。公司將積極弘揚(yáng)公司企業(yè)文化來(lái)全面提高公司員工素質(zhì)，培養(yǎng)每一 個(gè)員工的企業(yè)榮譽(yù)感。 銷管副總經(jīng)理、銀保渠道副總經(jīng)理各 1 名，分管營(yíng)銷企劃、業(yè)務(wù)推動(dòng)和培訓(xùn)教育規(guī)劃；崗位要求是：大本以上學(xué)歷， 10 年保險(xiǎn)或銀行保險(xiǎn)行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，有豐富的銷售管理 經(jīng)驗(yàn)，任職過(guò)中介企業(yè)省級(jí)公司總經(jīng)理職務(wù)以上，有極強(qiáng)的業(yè)務(wù)敏感性，行業(yè)內(nèi)享有較好聲譽(yù)。用 10 年左右的時(shí)間，靠實(shí)力和行業(yè)品牌，水到渠成完成公司上市發(fā)展。在盈利逐年上升的情況下，擇機(jī)在國(guó)內(nèi)外主要資本市場(chǎng)上市，最終目標(biāo)成為國(guó)際一流的綜合性金融渠道運(yùn)營(yíng)商，成為可持續(xù)發(fā)展和盈利的保險(xiǎn)中介領(lǐng)導(dǎo)者。公司以獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)壽險(xiǎn)銷售模式為主體，以“直銷 +戰(zhàn)略聯(lián)盟銷售”為兩翼，產(chǎn)險(xiǎn)和多元業(yè)務(wù)為補(bǔ)充；以“ 1（省級(jí)公司示范本部） +2（地市級(jí)戰(zhàn)略聯(lián)盟公司）”的模式完成廣東的示范機(jī)構(gòu)布局。如果說(shuō)企業(yè)就像航行在大海的一艘帆船的話，那么戰(zhàn)略就像大海中的燈塔一樣，指引企業(yè)的方向。 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)分析人士指出，目前由于股票市場(chǎng)的不景氣， 理財(cái) 型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售遇到瓶頸，再加上監(jiān)管層對(duì)銀保合作渠道的加強(qiáng)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)急需進(jìn)行戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，而在傳統(tǒng)保險(xiǎn)渠道銷售日漸式微的背景下，專門賣保險(xiǎn)的電子商務(wù)勢(shì)必會(huì)迎來(lái)一個(gè)發(fā)展契機(jī)，在眾安在線籌建以后，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上在線銷售平臺(tái)將面臨 金融 時(shí)代更加慘烈的競(jìng)爭(zhēng)。 10 2020 年 8 月 6 日，國(guó)壽擬設(shè)保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)代理公司，產(chǎn)銷分離加速，有望破解代理人的難題。政策層面的條件基本具備的情況下，保險(xiǎn)中介公司必將在政策東風(fēng)下?lián)P帆遠(yuǎn)航。 2020 年 3 月，保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知》中明確指出，暫停金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)，暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)走向規(guī)模化、專業(yè)化的發(fā)展。 圖 各國(guó)（地區(qū)）保險(xiǎn)中介保費(fèi)規(guī)模貢獻(xiàn)比重對(duì)比 自項(xiàng)俊波主席 2020 年執(zhí)掌中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)以來(lái)，保險(xiǎn)中介行業(yè)先后出臺(tái)了 幾個(gè)帶給行業(yè)巨大影響的文件，可以說(shuō)給保險(xiǎn)中介行業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展帶來(lái)革命性的影響，由此，全國(guó)性集團(tuán)的 保險(xiǎn)中介行業(yè)迎來(lái)千載難逢的機(jī)遇期， 2020 年堪稱中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介元年，國(guó)家接連出臺(tái)了“六大新政”。臺(tái)灣地區(qū)是亞洲金融保險(xiǎn)中介市場(chǎng)最為成熟發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，目前擁有專業(yè)保險(xiǎn)中 介機(jī)構(gòu)，達(dá) 700 余家，貢獻(xiàn)了壽險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入的 67%以上，而且有著份額繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)，專業(yè)中介渠道只用占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng) 40%的人力完成了整個(gè)壽險(xiǎn)領(lǐng)域 65%以上的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入，充分說(shuō)明了專業(yè)中介的高效率。我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)目前仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，相對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)需要和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還存在極大落差。保險(xiǎn)的滯后除了與我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間有關(guān)，也與我國(guó)現(xiàn)行的政策環(huán)境、營(yíng)銷制度、中介發(fā)展等諸多因素息息相關(guān)，保險(xiǎn)制度面臨諸多瓶頸，中介公司的大改革、大發(fā)展勢(shì)在必行。從日本 “桑迪 ”災(zāi)難后縱觀保險(xiǎn)賠款 的比重相當(dāng)高，均超過(guò) 50%以上，而日、美政府直接支付用于救災(zāi)的錢款并不多。 2020年汶川特大地震的保險(xiǎn)賠付總金額約 ，而地震造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá) 8451億元，保險(xiǎn)賠付占比不到 %； 2020年北京特大暴雨災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò) 100億元，截至災(zāi)害爆發(fā)月底，在京保險(xiǎn)公司共接到因強(qiáng)降雨造成損失的各類報(bào)案的估損金額 10億元，賠付占比不足 10%。 保險(xiǎn)深度方面，保險(xiǎn)深度反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP）之比。 第三位是英國(guó)，總保費(fèi)收入 3092418 億美元，占世界份額 %，前三強(qiáng)的保費(fèi)規(guī)模幾乎占了世界保費(fèi)規(guī)模的“半壁江山”。十一屆三中全會(huì)以后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到了恢復(fù)，至今走過(guò)了 20 多年的發(fā)展歷程。但半封建半殖民地的社會(huì)背景決定了中國(guó)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)處于商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、且受外國(guó)資本操縱的狀態(tài)。 德國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng) 德國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)市場(chǎng)監(jiān)管比較嚴(yán)格，體制比較健全。 國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)及中介業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 從各國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)、功能和模式來(lái)看，由于歷史、經(jīng)濟(jì)、文化等因素的不同，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展各具特色，同時(shí)也呈現(xiàn)著專業(yè)化和職業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)中介行業(yè)對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的作用。 4 2 國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)及中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì) 保險(xiǎn)的出現(xiàn)，已有 600 多年的歷史；對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)意義的理論研究則是從十九世紀(jì)末才真正開(kāi)始。因此，保險(xiǎn)中介行業(yè)應(yīng)該結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況走出自己特色的保險(xiǎn)中介之路。三是部分保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為短視，不重視和保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系，而是利用自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資源，在各家保險(xiǎn)公司之間炒作手續(xù)費(fèi)價(jià)格?；谏鐣?huì)分工來(lái)說(shuō)，組建保險(xiǎn)中介公司來(lái)代理保險(xiǎn)公司的一些業(yè)務(wù)，并提供相關(guān)服務(wù)，既能夠節(jié)省保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，也方便保險(xiǎn)公 2 司可以有更多的時(shí)間和精力來(lái)開(kāi)發(fā)與管理專事保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，達(dá)到增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的目的。 2020 年泛華保險(xiǎn)代理有限公司成立，揭開(kāi)保險(xiǎn)中介新的紀(jì)元。s accession to the WTO in 2020, the market gradually opening, production and marketing separation speed, the insurance intermediary industry is being a new trend, how to guide the mediation strategy layout, chaos to win? In the process of enterprise operation profit model which take? If there is a measurable can be used for reference? These problems is the writer as an insurance intermediary practitioners the purpose of the study. Firstly, this paper makes macroscopic analysis on insurance demand in China and the reality gap. Secondly this paper is to form and path for the future development of insurance intermediary for scientific judgment. Through the analysis of the intermediary development at the core of iii the system, put forward of the construction of the core petitiveness of China39。s economic and financial workers sent a useful warning, financial state has been imminent had to send, how to survive in the global financial crisis? Improve the financial status in China and the world39。筆者作為一名保險(xiǎn)中介從業(yè)者，主要是從以下幾個(gè)方面對(duì)組建全國(guó)性保險(xiǎn)中介公司的可行性進(jìn)行分析研究的：一、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)建；二、運(yùn)行模式及企業(yè)文化；三、盈利模式 與財(cái)務(wù)分析。而且處于發(fā)展初期的保險(xiǎn)中介公司也存在較多問(wèn)題：一是保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體要求、與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求、與人民群眾對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需要仍不相適應(yīng)。 作者簽名： 導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 i 摘 要 1998 年在東南亞各地爆發(fā)的金融危機(jī)， 2020 年在美國(guó)由于房地產(chǎn)次貸危機(jī)誘發(fā)的金融海嘯， 2020 年希臘政府發(fā)生嚴(yán)重的財(cái)政危機(jī)等等，這些特定的金融事件雖然發(fā)生在不同國(guó)家，破壞程度不一，但其結(jié)果是相似的，都對(duì)當(dāng)事國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)造成了災(zāi)難性的影響和較大的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，對(duì)民眾的生活造成負(fù)面的影響。（保密的學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定） 保密論文注釋：本學(xué)位論文屬于保密 ， 在 年解密后適用本授權(quán)書(shū)。對(duì)本文的研究做出貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。除文中已經(jīng)標(biāo)明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的研究成果。 學(xué)校有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許學(xué)位論文被查閱和借閱；學(xué)校可以公布學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容，可以允許采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。 同意論文提交后滯后：□半年；□一年；□二年發(fā)布。我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展才短短二十余年，政策支持、市場(chǎng)環(huán)境和保險(xiǎn)機(jī)制很不成熟，國(guó)民的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)和保險(xiǎn)觀念有待加強(qiáng)。 面對(duì)我國(guó)加入世貿(mào)以來(lái)的經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)，市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，產(chǎn)銷分離的加速，保險(xiǎn)中介行業(yè)已經(jīng)成為一種新的發(fā)展趨勢(shì)。 關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)中介 盈利模式 量化標(biāo)準(zhǔn) 核心競(jìng)爭(zhēng)力 ii Abstract In 1998 the outbreak of the financial crisis in southeast Asia, due to the property in the United States in the of 2020 induced the financial tsunami, in 2020 a serious financial crisis broke in Greece, although these specific financial events happen