淺談商業(yè)銀行風險及其防范對策銀行管理論文經(jīng)濟學論文-全文預覽
【正文】 給一些犯罪分子以履行職務或服務客戶為名， 行經(jīng)濟犯罪之實提供了方便。近年來．商業(yè)銀行在總結歷史經(jīng)驗的基礎上．通過完善管理辦法對業(yè)務流程加以整合，利用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡技術提高監(jiān)測水平．通過加強內(nèi)控機制建設，實施問責制等措施使商業(yè)銀行的外在操作風險和主觀惡意行為風險得到一定的控制，但對主觀善意行為風險管理缺乏應有的重視。 1． 4操作風險 操作風險可以分為由外部客觀原因和由內(nèi)部工作人員的行為造成的損失。 (2)在利率放開初期，由于市場競爭加劇，商業(yè)銀行存貸款利差會有縮小的趨勢。量化管理和模型化是西方發(fā)達國家銀行風險管理在技術上的重要發(fā)展趨勢。因此，商業(yè)銀行主要關注信貸和流動性風險，缺乏對利率風險的有效管理商業(yè)銀行缺乏有效的利率風險管理體系客觀上放大了風險。近期銀行間市場資金受中央銀行收縮貨幣信貸政策的影響由寬松逐步變?yōu)榫o張。隨著我國商業(yè)銀行的市場化經(jīng)營理念不斷深入，對盈利性水平的要求越來越高．因此各家商業(yè)銀行紛紛加大信貸資產(chǎn)和債券資產(chǎn)的投資力度，市場總體資金的充裕度不斷下降。目前國內(nèi)各商業(yè)銀行通過主動負債擴大資金來源的渠道非常有限，對客戶存款的期限、金額、利率都無法進行有效的控制和管理，負債的總量結構、期限結構，利率結構和客戶結構無法有效優(yōu)化并與資產(chǎn)合理匹配。保持充足的流動性始終是商業(yè)銀行所面臨的最重要任務之一。 1． 2流動性風險 商業(yè)銀行的流動性風險主要包括兩種形式：市場／產(chǎn)品流動性風險和現(xiàn)金流／資金風險。這意味著外資銀行就將在幾乎沒有任何障礙的情況下與中資銀行競爭。 商業(yè)銀行的收益結構和業(yè)務擴張模式解決了信用風險在整個銀行風險體系中的核心地位。 目前盈利性及流動性都非常好。 (3)片面理解發(fā)展化解風險的手段，通過擴大貸款規(guī)模來緩解和延緩風險。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行需要管理的風險也逐步增多，其信用風險依然是最大風險，據(jù)了解在剝離大量不良資產(chǎn)的前提下， 2021 年末，全國商業(yè)銀行不良貸款為 13133． 6 億元，不良貸款率為 8． 61％，其中國有銀行不良貸款高達 10274 億元，不良貸款率高達 10． 49％ … 。因此，正確認識商業(yè)銀行風險并建立有效的風險防范和控制機制，對商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。 0引言 商業(yè)銀行是以信用為基礎、以經(jīng)營貨幣借貸和結算業(yè)務為主的高負債高風險行業(yè)。并對商 業(yè)銀行風險的產(chǎn)生原因、危害以及防范措施提出了看法。由于商業(yè)銀行經(jīng)營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經(jīng)營風險轉化成現(xiàn)實損失，不僅會導致銀行破產(chǎn)，而且將對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的破壞力。由于銀行是以信用為基礎、以經(jīng)營貨幣借貸為主的企業(yè)，自商業(yè)銀行產(chǎn)生以來，信用風險就是最為關注的風險。其次，商業(yè)銀行在信用風險管理中依然存在許多誤區(qū)，這表現(xiàn)在： (1)大量的 “桌上放款人 ”僅僅以貸款審查流程是否合規(guī)，資料手續(xù)是否完備為審批標準．而忽略對借款人的實地調(diào)查； (2)過分迷信大客戶，大項目，尤其是有政府背景的項目，忽略風險的動態(tài)變化，從而盲目擴大貸款規(guī)模，引發(fā)惡性循環(huán)。在銀行的信貸投入中多是大企業(yè)、大項目，這些企業(yè)大多是
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