商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動性管理-全文預(yù)覽
【正文】 ? 流動性需求從根本上講，取決于存款量和整個市場對銀行的感覺和信任。 ? 可用頭寸：扣除法定存款準(zhǔn)備金之后的現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、同業(yè)存款） ? 基礎(chǔ)頭寸：庫存現(xiàn)金與央行的超額準(zhǔn)備金之和。 ? 基礎(chǔ)頭寸：是商業(yè)銀行庫存與在央行的超額準(zhǔn)備金之和。 現(xiàn)金資產(chǎn)與銀行流動性的供給 ? 流動性供給：資產(chǎn)負(fù)債表上存儲的；金融市場購買的。 ? b長期（流動資產(chǎn)與波動負(fù)債之差）。流動性需求是客戶對銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求。 ? 存款波動，貸款的發(fā)放與回收。計算 （周六） （周五）的準(zhǔn)備金 ? 2 法定存款準(zhǔn)備金的管理 ? 滿足央行法定要求的前提下，盡量使準(zhǔn)備金帳戶最小化。非交易性存款平均余額 80000萬元。 ? [1] 央行內(nèi)部討論稿 《 國有獨資商業(yè)銀行的股份制改革研究報告 》 ， 2020年。準(zhǔn)備金率高達(dá)% ? 在 1984年中國人民銀行取得央行地位時就規(guī)定各銀行要將一般儲蓄存款的 40％、農(nóng)村存款的 25％、企業(yè)存款的 20％和財政性存款的 100％作為準(zhǔn)備金上交給中國人民銀行。 ? 2 我國存款準(zhǔn)備金率的管理及其變化 ? 2020年 央行 9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ? 2020年。張君 ? 莎士比亞 《 威尼斯商人 》 的獨白。 ? 現(xiàn)金資金管理的目的：在確保滿足銀行流動性需要的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。4 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動性管理 米運(yùn)生 華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 2020年秋季 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 狹義：庫存現(xiàn)金；廣義：現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金 ? 1 庫存現(xiàn)金：流動性強(qiáng)，非贏利性，安全性（保險費(fèi)，防護(hù)費(fèi)） ? 2 托收的現(xiàn)金：是銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)帳過程中的支票
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