【正文】 流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立 /并購(gòu)過橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、政策扶持項(xiàng)目貸款擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等。張教授曾任復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)，現(xiàn)為復(fù)旦大學(xué)文科科研處處長(zhǎng)、復(fù)旦大學(xué)企業(yè)研究所所長(zhǎng)，在新黃浦、輪胎橡膠、科苑集團(tuán)、界龍實(shí)業(yè)、上汽集團(tuán)、光明 乳業(yè) 等多家大型企業(yè)集團(tuán)和上市公司擔(dān)任獨(dú)立董事、顧問等職務(wù)。 16 四、 商業(yè)模式與風(fēng)險(xiǎn)控制 （一） 公司商業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)控制模式的開發(fā)與設(shè)計(jì) 擔(dān)保和租賃品種的設(shè)計(jì)和開發(fā)、擔(dān)保與租賃風(fēng)險(xiǎn)的控制，以 及專業(yè)性擔(dān)保租賃人才的培養(yǎng)是擔(dān)保租賃業(yè)成功的關(guān)鍵。且目前政府正準(zhǔn)備逐漸淡出擔(dān)保行業(yè)，讓商業(yè)性擔(dān)保公司成為市場(chǎng)主體，對(duì)其發(fā)展有一定影響。 3. 上海地區(qū)擔(dān)保業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析 上海市目前的近 30 家擔(dān)保公司中，最大的為主要從事政策性擔(dān)保的中投保上海分公司（ 7億元），其次為民生投資信用擔(dān)保有限公司（ 5億），其余的大多在 1億元以下，多為各區(qū)縣小企業(yè)信用擔(dān)保中心 。 政府出資為主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系存在諸多弊病，如： 一是政府沒有那么多資金來為眾多的中 小企業(yè)提供擔(dān)保； 二是政府行政干預(yù)的色彩依然濃厚，擔(dān)保體系無法完全按商業(yè)化模式運(yùn)作，往往不以盈利為目的只能收取較低擔(dān)保費(fèi)； 14 三是由政府來間接為中小企業(yè)提供擔(dān)保，容易引發(fā)項(xiàng)目人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致呆壞帳比例上升，這也是目前國(guó)內(nèi)以政府為背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善的主要原因。此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的 5％左右。 互助擔(dān)保：互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以自我出資、自我服務(wù)、獨(dú)立法 13 人、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不以盈利為主要目的和主要特征?！敝袊?guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛必將使租賃業(yè)獲得快速發(fā)展，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。 租賃市場(chǎng)的發(fā)展大大降低了投資的門檻，刺激了投資的有效需求，同時(shí)也極大地帶動(dòng)了各行各業(yè)，尤其是設(shè)備、交 12 通運(yùn)載工具、房地產(chǎn)等生產(chǎn)制造業(yè)的發(fā)展。據(jù)《世界租賃年報(bào)》稱： 2021年全球租賃總額達(dá) 。 11 中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)的美好前景也吸引著外資的關(guān)注，繼美洲投資銀行參股深圳中科智擔(dān)保有限公司后，加冠香港集團(tuán)在深圳成立獨(dú)資的加冠信用擔(dān)保（深圳）有限公司 ，投資總額和合同外資為 1000萬美元。 隨著越來越多的中國(guó)人開始接受借錢消費(fèi)的理財(cái)觀念，家庭和個(gè)人融資擔(dān)保需求也面臨著未來的高速增長(zhǎng)。 2021 年 7月以后，上市公司相互為對(duì)方提供銀行貸款擔(dān)保的現(xiàn)象與日俱增 ,在福建、上海等地上市公司之間形成了關(guān)系復(fù)雜的 “擔(dān)保圈 ”。因此，擔(dān)保和租賃行業(yè)的 發(fā)展受到政府政策的大力扶持。擔(dān)保和租賃機(jī)構(gòu)在實(shí)務(wù)操作上比銀行更有靈活性，如有必要可以配合金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)實(shí)行財(cái)務(wù)監(jiān)管，使貸款真正做到?？顚Ｓ玫鹊取? (3)正處于創(chuàng)業(yè)或發(fā)展階段的中小企業(yè)往往沒有足夠的抵押品，尋求擔(dān)保也非常困難，大企業(yè)一般不愿意為中小企業(yè)擔(dān)保。上海目前有注冊(cè)資金在5000萬元以下的企業(yè)法人級(jí)中小企業(yè) 30萬家，占上海企業(yè)總數(shù)的 95%以上。因此，搶先進(jìn)入中國(guó)金融服務(wù)這一前景無限廣紊的市場(chǎng)至關(guān)重要。目前擔(dān)保租賃公司 良莠不齊，銀行對(duì)擔(dān)保租賃公司的認(rèn)可程度是其經(jīng)營(yíng)成功與否的關(guān)鍵因素。 （六）公司發(fā)展規(guī)劃 公司將實(shí)行規(guī)范的公司管理機(jī)制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，建立完善的組織結(jié)構(gòu)和公司治理模式，保護(hù)中小股東的權(quán)益，并為員工提供良好的職業(yè)發(fā)展空間； 公司將力爭(zhēng)在最有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域內(nèi)建立起核心競(jìng)爭(zhēng)能力和明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高公司知名度和社會(huì)影響力，并在兩到三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)外資參股和發(fā)起成立全國(guó)性或區(qū)域性擔(dān)保集團(tuán)、再擔(dān)保公司、擔(dān)保聯(lián)盟或其他類型之合作組織，以及海外公開上市的發(fā)展目標(biāo)。對(duì)高管人 員和主要業(yè)務(wù)骨干實(shí)行期權(quán)激勵(lì)，待下次增資擴(kuò)股時(shí)全部轉(zhuǎn)為實(shí)際股份。 公司將實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目審批制度，嚴(yán)格規(guī)定項(xiàng)目的受理?xiàng)l件、受理程序和審批權(quán)限，項(xiàng)目的初審、評(píng)審、專家委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制部門層層把關(guān)，以嚴(yán)格控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 （三）公司業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式 公司將擔(dān)保、租賃以及投資業(yè)務(wù)創(chuàng)造性地融為一體，并輔以其他相關(guān)配套業(yè)務(wù)，推出一個(gè)嶄新的擔(dān)保租賃業(yè)務(wù)運(yùn)作新模式，全面地拓展和深化擔(dān)保與租賃業(yè)務(wù) ，以全新的盈利和風(fēng)險(xiǎn)控制模式來更好地回饋股東。 發(fā)起設(shè)立 上海聯(lián)合擔(dān)保租賃有限公司 商業(yè)計(jì)劃書 （初稿） 上海聯(lián)合能源 (集團(tuán) )有限公司 長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè) (集團(tuán) )有限公司 二零零三年六月 2 目 錄 一、 摘要 二、 擬成立公司基本概況 三、 市場(chǎng)前景與競(jìng)爭(zhēng)分析 四、 商業(yè)模式與風(fēng)險(xiǎn)控制 五、 發(fā)起人概況 六、 董事、高管及顧問概況 七、 公司收入與成本預(yù)測(cè) 八、 公司發(fā)展規(guī)劃與股東回報(bào)分析 九、 主要結(jié)論 3 一、摘 要 （一）項(xiàng)目概要 上海聯(lián)合擔(dān)保租賃有限公司（籌）是由上海聯(lián)合能源（集團(tuán)）有限公司、 長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)（集團(tuán)）有限公司等大中型企業(yè)集團(tuán)發(fā)起成立一家集擔(dān)保、租賃與投資為一體的專業(yè)性、商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保租賃公司。 在成熟的市場(chǎng)環(huán)境與良好的商業(yè)模式下，擔(dān)保與租賃業(yè)務(wù)具有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給股東的回報(bào)率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)行業(yè)。 公司在開展傳統(tǒng)擔(dān)保與租賃業(yè)務(wù)和相關(guān)配 套業(yè)務(wù) 的同時(shí)，將大力發(fā)展以擔(dān)保租賃形式分享高科技企業(yè)的成長(zhǎng)收益、個(gè)人 /家庭房屋按揭 /加按 /轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、兼并收購(gòu)過橋貸款擔(dān)保及MBO擔(dān) 保這三大高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的特色業(yè)務(wù)，在業(yè)界樹立起良好聲譽(yù)，以創(chuàng)新的贏利模式回報(bào)股東。公司正式運(yùn)行以后，將實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)收入制度，員工工資資金與業(yè)績(jī)密切掛鉤。 公司將邀請(qǐng)多名著名專家、教授、博導(dǎo)，資深金融 (銀行 )界人士與資深政府背景人士組成陣容龐大的專家顧問團(tuán)隊(duì)。政府目前對(duì)商業(yè)性擔(dān)保公司審批較為嚴(yán)格，對(duì)股東資質(zhì)和注冊(cè)資本金要求較高。一旦此事得以證實(shí)，再申辦擔(dān) 保公司就需經(jīng)人民銀行金融許可特批，申辦手續(xù)及程序?qū)?huì)進(jìn)一步復(fù)雜，執(zhí)照資源將更加稀缺。 8 二、市場(chǎng)前景與競(jìng)爭(zhēng)分析 （一）中國(guó)與上海當(dāng)前擔(dān)保與租賃市場(chǎng)概況 1. 中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位 中小企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)和中小外商投資企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)機(jī)會(huì)等方面已發(fā)揮 出越來越重要的作用：目前全國(guó)工商注冊(cè)登記的小企業(yè)超過 1000萬家，占全部企業(yè)戶數(shù)的 99%以上，占工業(yè)總產(chǎn)值的 60%左右，實(shí)現(xiàn)利稅約占 40%，就業(yè)人數(shù)和新增就業(yè)機(jī)會(huì)約占 75%和 80%。 (2)為減少銀行的不良資產(chǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 1998年以來各商業(yè)銀行（含各類中小金融機(jī)構(gòu)）普遍推行了抵押、擔(dān)保制度，純粹的信用貸款已經(jīng)很少。 解決這一問題的有效辦法就是 建立貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由它們?yōu)橹行∑髽I(yè)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；或由租賃機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供設(shè)備租賃。改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，為中小企業(yè)尤其是中小高科技企業(yè)提供有效的融資服務(wù)，已經(jīng)成為各級(jí)政府的一項(xiàng)重要議題。 10 以往上市公司多是與自己的母公司和其他關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行互保，但 2021年 6月中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)《關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān)保有關(guān)問題的通知》規(guī)定，上市公司不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。大量民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)生與成長(zhǎng)，提出了新的融資需求，我國(guó)目前的國(guó)有商業(yè)