第十章保險監(jiān)管-全文預(yù)覽
【正文】 .行政方面,主要是指對保險業(yè)的行政監(jiān)督權(quán)由各州的保險監(jiān)督官行使。,1.立法方面,各州都有權(quán)通過立法調(diào)整州內(nèi)的保險業(yè)，這些法律涉及保險公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、準備金標準、費率、投資、市場退出等都方面，美國保險市場監(jiān)管具有的廣泛性和嚴格性特點主要體現(xiàn)在監(jiān)管范圍上。這樣在年底如果發(fā)現(xiàn)保險公司存在償付能力等問題，有關(guān)部門會向社會進行公告，這種公告對保險公司產(chǎn)生的負面影響是致命的。 英國的監(jiān)管是一種溫和、寬松的監(jiān)管模式。核心是保險費率監(jiān)督管理?！?2012年全年共派出3025個檢查組，對3044家保險機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查。 償付能力評估是對保險公司的償付能力是否充足進行的評估、檢測。 目前國際上對保險公司進行信用評級的機構(gòu)主要有A.M.貝思特（A.M.Best）、標準普爾（Standand Poor’s ）、穆迪（Moody’s） 惠譽（Fitch Ratings），其中A.M.貝思特是唯一一家專注于保險公司的信用評級機構(gòu)。 縱向作用是指代表保險公司和保險中介向保險監(jiān)管機構(gòu)就其制訂頒布的相關(guān)規(guī)章制度予以信息和意見反饋，同時也為保險監(jiān)管機構(gòu)制訂政策提供準確專業(yè)的信息資料。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。,五、保險監(jiān)管的原則,1.依法監(jiān)管 2.適度競爭 3.自我約束與外部強制相結(jié)合 4.不干預(yù)保險企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理的原則,第二節(jié) 保險監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容,一、保險監(jiān)管的主體 指保險行業(yè)的監(jiān)督者和管理者。第二，缺少資本注入。例如，1997年，發(fā)生戰(zhàn)后第一起保險公司破產(chǎn)事件以后，日本政府在保險監(jiān)管上進一步加強了對保險公司最低償付能力的監(jiān)管，并及時公布有關(guān)保險公司償付能力的信息。但同時，正是因為每年都有著失敗和成功的案例，才使得美國保險市場在優(yōu)勝劣汰中得到不斷發(fā)展，也使得美國保險監(jiān)管機構(gòu)在處理“問題保險公司”的時候更加富有經(jīng)驗。,案例2,保險是“影響公眾利益的行業(yè)”，因此西方國家大多都實施了以償付能力監(jiān)管為核心的保險監(jiān)管制度，并建立了以償付能力為標準的監(jiān)管預(yù)警和防范系統(tǒng)。 日本保險業(yè)的危機，不僅對日本保險業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生了巨大的沖擊，并且還直接影響著整個日本金融體系的安全，關(guān)系到日本93%以上家庭的切身利益。其中包括像東邦生命這樣在1997年財富500強中排名第196位的大型壽險公司，還有日本人壽保險業(yè)的中堅企業(yè)，排名第11位的協(xié)榮生命保險公司。 機構(gòu)方面，英國是貿(mào)工部及其下屬的保險局，法國是財政部下屬的保險管理局和保險監(jiān)督官，加拿大是各州的聯(lián)邦保險部和各省完全獨立的保險部，德國是財政部下屬的保險監(jiān)督局，日本是大藏省及其下屬的保險部。賴特為保險監(jiān)管的未來指明了方向，提出了保證保險人償付能力為目標的現(xiàn)代保險監(jiān)管概念，被稱為“保險監(jiān)管之父”。,現(xiàn)代意義上的被認為出現(xiàn)在美國。,第一節(jié) 保險監(jiān)管概述,一、保險監(jiān)管的含義 一國政府對本國保險業(yè)的監(jiān)督和管理。 教學(xué)要求：掌握保險監(jiān)管的原因、目標、模式。英國于1720年通過立法，授予皇家保險商社及倫敦保險公司專營海上保險的權(quán)利，禁止任何其他公司或合伙組織經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)，這在很大程度
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