【正文】 (A)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的； (B) )未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的； (C) 對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的； (D)未遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位。 （ A） 信用卡透支 （ B）個(gè)人消費(fèi)貸款 （ C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款 提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款 _____支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 （ A）借款人提出的請(qǐng)求 （ B）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金 （ C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。（ C ） （ A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （ B）社會(huì)聲譽(yù) （ C）償債能力 的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定 ______。（ B ） （ A）擔(dān)保條件 （ B）提款條件 （ C）使用條件 ，貸款人應(yīng)在 _____審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（ D ）方式。 ，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ D ）： 12 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān) 管措施 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰 ，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ A ）：（此題去掉） ，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰 （ D ）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 : 、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款 發(fā)放的個(gè)人貸款 46.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 、審查未盡職的 、執(zhí)行 貸款面談、借款合同面簽制度的 13 ，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 D. ，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ A ）為核心： 48.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ C ），并與貸款配套使用。 A．激勵(lì)約束機(jī)制 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制 C．報(bào)告和糾正機(jī)制 D．貸款操作規(guī)范 營(yíng)且金額超過(guò) ( D )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。 同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。 （ A）審批權(quán)限 （ B）審批手續(xù) （ C）審批政策 25.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款（ B）機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作 8 規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款 （ A）實(shí)貸實(shí)付管理 （ B）全流程管理 （ C）績(jī)效考核和責(zé)任追究管理 26.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人 ( C )為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 1月 1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金 3000 萬(wàn)元，自主支付貸款資金流出情況如下： 貸款用 途 資金劃出 交易對(duì)手 日期 金額（萬(wàn)元） 賬戶名稱 開(kāi)戶行 工程款 1 月 5 日 200 A 工程公司 工行 增資 1 月 10 日 800 同名戶 農(nóng)行 購(gòu)買(mǎi)鋼材 1 月 15 日 360 C 鋼廠 中行 6 購(gòu)買(mǎi)鋼材 1 月 16 日 400 C 鋼廠 中行 購(gòu)買(mǎi)水泥 1 月 20 日 600 B 水廠 建行 購(gòu)買(mǎi)水泥 1 月 30 日 300 D 水泥廠 工行 關(guān)于 1 月 15日和 1 月 16日劃出的兩筆款項(xiàng)，下列說(shuō)法正確的是（ A） A 有化整為零嫌疑 B 有挪用貸款嫌疑 C 貸款資金支付正常，無(wú)違規(guī)嫌疑 D 貸款用途與約定用途相符，可以自 主支付 20. 某銀行同意為某公司貸款 8000 萬(wàn)元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。 1 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題庫(kù) 一、單選題 1.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（ C） A 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B 貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D 貸后管理 （ D） A 單筆金額超過(guò) 50 萬(wàn)元的貸款資金支付 B 單筆金額超過(guò) 500 萬(wàn)元的貸款資金支付 C 單筆金額超過(guò) 500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資 5％的貸款資金支付 D 單筆金額超過(guò) 500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資 5％且超過(guò) 50萬(wàn)元的貸款資金支付 （ D） A 貸款人受托支付 B 面談面簽 C 完善貸款合同管理 D 合理確定流動(dòng)資金貸款需求量 ，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對(duì)象支付（ A） A 貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當(dāng)事人約定的支付方式 D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定 2 5.“參照本辦法執(zhí)行”的含義是（ C） A 可以不執(zhí)行 B 需要遵守辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求 C 具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)行 D 可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行 （ C） A 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略 B 信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略 C 信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生策略 D 信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略 （ D） A 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 B 土地儲(chǔ)備貸款 C 項(xiàng)目融資 D 貿(mào)易融資 （ A） A《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行 B《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行 C《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行 D《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自 2020 年 11月 1日起施行 “專門(mén)賬戶”說(shuō)法正確的是（ C） A 專門(mén)賬戶就是《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的專用賬戶 B 專門(mén)賬戶不是專用賬戶 C 專門(mén)賬 戶可以是專用賬戶，也可以是一般結(jié)算賬戶 D 銀行只能為控制貸款資金發(fā)放而要求借款人開(kāi)立專門(mén)賬戶 3 （ B）負(fù)責(zé) A 牽頭行 B 代理行 C 參加行 D 各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行 （ A）通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手 A 貸款發(fā)放當(dāng)天 B 貸款發(fā)放兩天內(nèi) C 貸款發(fā)放后 1 周內(nèi) D 沒(méi)有明確的時(shí)間限制 12．辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)（ B） A 可與借款人約定專門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶 B 應(yīng)與借款人約定專門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶 C 可與借款人約定專門(mén) 的還款準(zhǔn)備金賬戶 D 應(yīng)與借款人約定專門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶 13．下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說(shuō)法正確的是（ B） A 貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成 B 貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成 C 貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成 D 貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成 （ D） A 以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B 貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款 C 貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D 1 年期以上的個(gè)人貸款展期期限 不能超過(guò) 3 年 4 （ C） A 如果一個(gè)流動(dòng)資金貸款的合同金額超過(guò) 500萬(wàn)元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式 B 固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過(guò) 500萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式 C 如果一筆個(gè)人貸款無(wú)法事先確定交易對(duì)象，且該筆貸款的合同金額不超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式 D不論一筆個(gè)人貸款的合同金額是多少，對(duì)于單筆支付而言，如果借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過(guò) 30 萬(wàn)