【正文】 實(shí)踐黨的“為人民服務(wù)”這一宗旨呢？我結(jié)合工作實(shí)際就如何實(shí)踐宗旨，服務(wù)“三農(nóng)”問題談一些粗淺的體會：一、實(shí)踐宗旨，服務(wù)“三農(nóng)”，就必須時(shí)時(shí)刻刻情系人民群眾情系人民群眾、為人民服務(wù)是共產(chǎn)黨的階級性質(zhì)所決定的，是共產(chǎn)黨的先進(jìn)性的具體體現(xiàn)。結(jié)語農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作正在試點(diǎn)和全行推廣，各項(xiàng)工作有條不紊全面展開，發(fā)展和完善需要在實(shí)踐中不斷研究和探索，需要各級政府和社會各界的關(guān)心和支持。農(nóng)總行已推行適度分權(quán)的“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)模式，下沉信貸業(yè)務(wù)決策重心，分層次下放“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)、縣域客戶信用等級認(rèn)定權(quán)限和貸款定價(jià)權(quán)限等，農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)在利好政策下應(yīng)充分運(yùn)用“三農(nóng)”信貸政策，加大支農(nóng)力度。一是采取多樣化的組合擔(dān)保方式，加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保公司合作，推廣農(nóng)戶、小企業(yè)多戶聯(lián)保等擔(dān)保方式。農(nóng)行在商業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中，大力支持了地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，扶持了一大批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，并與地方構(gòu)建和諧發(fā)展的良好環(huán)境，如特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)場、“公司+基地”、“銀村共建村”等，因此，發(fā)揮地方特色，依托特色渠道等途徑做大做強(qiáng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，是農(nóng)行大力發(fā)展惠農(nóng)卡的獨(dú)具優(yōu)勢。三是要在大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。三是推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式，在農(nóng)民工較集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，設(shè)置ATM、POS等金融自助設(shè)備，加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習(xí)慣，逐步推進(jìn)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化。農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的主要領(lǐng)域是：為農(nóng)民生產(chǎn)生活、農(nóng)村中小企業(yè)、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展等提供金融支持，因此網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)必然與此相適應(yīng)。為了全面落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場定位，農(nóng)總行制定了服務(wù)“三農(nóng)”的總體實(shí)施方案，于2007年10月開始在8家分行開展“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)，2008年3月，又在6家分行進(jìn)行了“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革的試點(diǎn)。農(nóng)民的就業(yè)方式、經(jīng)營活動和生活方式發(fā)生了重大變化，單一務(wù)農(nóng)的減少，農(nóng)民收入構(gòu)成中來自非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的比重近50%，工資性收入對農(nóng)民收入增長的貢獻(xiàn)率達(dá)80%左右。 農(nóng)村城鎮(zhèn)化與新農(nóng)村建設(shè)統(tǒng)籌推進(jìn)。農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)條件、運(yùn)行機(jī)制和功能作用明顯變化、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的步伐正在加快，農(nóng)民的價(jià)值觀和行為方式正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)農(nóng)村正進(jìn)入一個(gè)嶄新的發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在： 農(nóng)業(yè)發(fā)生深刻變化。呈現(xiàn)貸款周期與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期特性不一致，即使獲得貸款的農(nóng)民也無法按農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期特性進(jìn)行靈活周轉(zhuǎn)使用，增加了借貸成本。四是因?yàn)椴淮_定性因素多，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚不健全，信貸安全保障上存在不足，許多金融機(jī)構(gòu)在貸款上持謹(jǐn)慎態(tài)度。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大多沒有貸款審批權(quán)，屬于單純的存款機(jī)構(gòu)。由于機(jī)構(gòu)縮減，缺乏競爭，長期以來，農(nóng)村的金融服務(wù)產(chǎn)品種類單調(diào)，基本上只有傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融增值服務(wù)更少，存款僅是傳統(tǒng)的定活期，貸款也僅限于傳統(tǒng)的種養(yǎng)殖業(yè)，而對于農(nóng)村中新興的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民新的需求，比如教育貸款、消費(fèi)貸款、住房貸款等基本上沒有涉足?！叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)中金融服務(wù)面臨的現(xiàn)狀改革開放以來，在經(jīng)濟(jì)體制變革和金融體系、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的強(qiáng)有力推動下，金融的市場化、商業(yè)化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步。服務(wù)好“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題，該文就“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)中的金融服務(wù)現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐作若干闡述。而在我國的金融體系中，通過一系列體制機(jī)制的創(chuàng)新，政府和金融機(jī)構(gòu)可以積極作為，解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題。一是能夠有效實(shí)行宏觀調(diào)控，防止經(jīng)濟(jì)大起大落。一方面，我國的金融體制以公有制為主導(dǎo)，自身發(fā)展在遵從市場規(guī)律的同時(shí)，也體現(xiàn)國有資本意志，并成為國家宏觀調(diào)控強(qiáng)有力的工具；另一方面，我國金融發(fā)展的最終目的是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)于全體人民共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。從整個(gè)社會來說，生產(chǎn)發(fā)展或資源配置的目的已經(jīng)不是利潤的最大化，而是最大限度地滿足人民群眾的物質(zhì)文化需要，實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展和社會的共同富裕。其中的關(guān)鍵是政府增信“惠農(nóng)貸”杠桿作用的存在，地方政府能夠以少量的財(cái)政資金撬動巨量的銀行信貸資金，發(fā)揮財(cái)政資金導(dǎo)向和杠桿作用。由于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的存在，從根本上杜絕了借款人惡意不還貸款的可能。首先，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，由于村干部對申請人情況非常熟悉，客戶經(jīng)理調(diào)查時(shí)由村干部陪同，經(jīng)營情況不真實(shí)、人品不佳的申請人在推薦和調(diào)查環(huán)節(jié)就會被篩除。“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品推出后，銀行在政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的擔(dān)保下，按照商業(yè)原則發(fā)放貸款，同時(shí)地方政府借助銀行信貸資金發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，從根本上解決了銀行和地方政府角色和職能混淆的問題，找到了政府和銀行“雙轉(zhuǎn)型”背景下雙方合作的最佳切入點(diǎn)。盡管農(nóng)業(yè)銀行具有服務(wù)“三農(nóng)”的天然使命，但農(nóng)行首先是一家按照現(xiàn)代公司治理機(jī)制運(yùn)作的大型商業(yè)銀行。同時(shí)，借助“惠農(nóng)貸”的發(fā)放，農(nóng)業(yè)銀行不僅拓寬了業(yè)務(wù)范圍和收入來源，還進(jìn)一步樹立了真心實(shí)意服務(wù)百姓、有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)拇笮行蜗螅r(nóng)行品牌公信力和美譽(yù)度大大提升。“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)的開展，以及對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行的金融知識培訓(xùn)和輔導(dǎo)，增強(qiáng)了縣域地區(qū)貸款主體對金融知識的了解，強(qiáng)化了對個(gè)人信用的重視，提高了還款意識，也促進(jìn)了小微企業(yè)逐步改變經(jīng)營理念，規(guī)范和健全財(cái)務(wù)制度。過去農(nóng)行信貸資金主要投向當(dāng)?shù)厥袠I(yè)的大客戶和政府平臺，投向“三農(nóng)”縣域地區(qū)的貸款很少，縣域地區(qū)貸存比僅為20%?！盎蒉r(nóng)貸”業(yè)務(wù)開辦后，95%的個(gè)人客戶轉(zhuǎn)向農(nóng)行?！叭r(nóng)”取得實(shí)質(zhì)性突破。按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，當(dāng)個(gè)人或者農(nóng)戶貸款出現(xiàn)問題并啟動風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制時(shí)，農(nóng)行將承擔(dān)不超過30%的損失金額；當(dāng)小微企業(yè)貸款出現(xiàn)問題時(shí)，將完全由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)損失（見圖2）。（4）市農(nóng)委、市農(nóng)行對區(qū)（縣）農(nóng)經(jīng)局“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品推廣工作進(jìn)行考核，并將業(yè)務(wù)開展情況定期上報(bào)市政府（見圖1）。本著“分端運(yùn)作、三級聯(lián)動、對等互換、信息共享”的運(yùn)作原則，政府和農(nóng)行各級部門各司其職，共同推進(jìn)“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開展。貸款利率不低于人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率，利率上浮不高于基準(zhǔn)的30%。二、盤錦農(nóng)行“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)介紹為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”，助力盤錦市農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，農(nóng)行遼寧省分行與盤錦市政府經(jīng)過多次磋商，最終就銀政合作引入“政府增信”機(jī)制達(dá)成共識，推出了“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品。（三）農(nóng)業(yè)改革配套政策助力。（二）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施較為完善?！氨P錦大米”、“盤錦河蟹”、“盤錦泥鰍”、“盤錦河豚”均為“中國地理標(biāo)志”產(chǎn)品。第一篇：政府增信機(jī)制服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐與啟示政府增信機(jī)制服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐與啟示摘要：本文以農(nóng)業(yè)銀行盤錦分行政府增信“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)為研究對象，分析了政府增信機(jī)制通過杠桿效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則發(fā)揮作用，有效地解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問題。盤錦市位于遼河三角洲中心地帶，具有發(fā)展農(nóng)業(yè)的天然優(yōu)勢。此外，盤錦四分之三以上的面積為濕地，世界最大蘆葦蕩和天下奇觀紅海灘，為發(fā)展鄉(xiāng)村旅游、現(xiàn)代民宿和養(yǎng)老養(yǎng)生等產(chǎn)業(yè)提供了有利的條件。目前，盤錦市共有市級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)124家，農(nóng)民專業(yè)合作社1465家，家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）781家，水稻生產(chǎn)機(jī)械化率達(dá)92%，376家農(nóng)產(chǎn)品連鎖零售終端覆蓋全市，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)效率和流通效率大大提高。一系列農(nóng)業(yè)改革配套政策為盤錦市農(nóng)業(yè)發(fā)展開辟了廣闊的天地。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由盤錦市政府出資設(shè)立，首期為1億元，通過“農(nóng)行+政府+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+客戶”的服務(wù)模式，農(nóng)行按照放大10倍的金額，為“三農(nóng)”貸款主體提供信貸支持。、期限及額度。（3）農(nóng)行接到推薦表后，在村鎮(zhèn)干部的陪同下對推薦客戶進(jìn)行調(diào)查，并將符合農(nóng)行貸款條件的客戶名單分別反饋市農(nóng)委和區(qū)（縣）農(nóng)經(jīng)局。在緩沖期內(nèi)（一般不超過1個(gè)月，最長不超過2個(gè)月）清收未果的，農(nóng)行將直接劃扣“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。（二）盤錦農(nóng)行“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)所取得的成效。2016年，盤錦農(nóng)行法人新增用信25戶，是歷年來之最；，分別超額完成年初計(jì)劃的8倍和6倍（見表1）。在“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開辦之前，%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮142%，而農(nóng)行“惠農(nóng)貸”%，比農(nóng)信社低46%。二是資金使用效率有所提高。三是縣域地區(qū)信用環(huán)境有所改善。截至2016年底，已累計(jì)支持家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體409戶，金額26922萬元；支持市級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)15戶，金額6950萬元；支持大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)724萬元，累計(jì)帶動39800戶農(nóng)戶人均增收近萬元，被農(nóng)民譽(yù)為利民惠農(nóng)的“及時(shí)雨”。（一）從產(chǎn)品層面看，政府增信“惠農(nóng)貸”是一項(xiàng)符合現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)作要求的創(chuàng)新性產(chǎn)品，“惠農(nóng)貸”找到了商業(yè)銀行和地方政府“雙轉(zhuǎn)型”背景