【正文】 得到了有效提高。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行組建工作應嚴格依法進行，按照規(guī)定要求履行相關法律程序，形成法律文書，不得逆程序違規(guī)操作。《審核報告》（《組建工作驗收報告》作為附件）一式兩份正式文件。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建XX農村合作銀行（農村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關于XX農村合作銀行（農村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨立的行徽、標識。農村商業(yè)銀行與農村合作銀行應積極向社會招聘引進合格的高級管理人員。董事會下應設立若干專門委員會，開業(yè)時應設立風險管理委員會，法人股東持股比較集中的地方，應設立關聯(lián)交易委員會。獨立董事人數計入董事會總人數中。待股東身份落實后再作進一步處理。（五）原農村信用社社員股金處理籌備工作小組應妥善制定原縣級聯(lián)社和農村信用社社員股金處置方案。（4）個體工商戶，作為自然人入股。自然人股東應在當地居住，法人股東注冊地址應在當地。（四）股權設置、股東資格與持股比例規(guī)定農村商業(yè)銀行、農村合作銀行股本結構應充分考慮股東來源的代表性。（二）籌備工作小組組成農村商業(yè)銀行、農村合作銀行籌備工作小組由地方政府負責人，縣（市 區(qū)）農村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負責人以及稅務、工商、土地等相關部門人員組成。“市區(qū)、郊區(qū)、開發(fā)區(qū)聯(lián)社”等為單位組建農村商業(yè)銀行、農村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設字號，不單獨以地級市名稱作為字號，命名規(guī)則為：“?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名十字號十農村商業(yè)銀行股份有限公司／農村合作銀行”。如江蘇吳江農村商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱吳江農村商業(yè)銀行。二、審核要點（一）申請籌建材料審核，附件齊全；；（代表）大會通過的有關決議齊全，會議程序及決議內容合法合規(guī)；4.《發(fā)起人協(xié)議書》內容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機構的資格；，評估結果真實公允；凈資產分配法律依據充分；報告內容細致翔實；；；；、完善法人治理、健全內部控制、轉換經營機制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實可行。發(fā)起人、股東人數較多、不能全部參加會議的，可委托代理人出席會議。發(fā)起人認繳全部股金后，籌備工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告?；I備工作小組制定增資擴股方案，設置合理的股權結構，制定募股說明書，按公正透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。在此基礎上，籌備工作小組提出凈資產分配方策；。已經統(tǒng)一法人的地方，只需要縣級聯(lián)社召開社員代表大會，不需要再通過與合并內容相關的決議；。農村信用社怎樣才能改制到農村商業(yè)銀行根據《國務院關于印發(fā)深化農村信用社改革試點方案的通知》（國發(fā)〔2003〕15號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)和的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號）精神，現(xiàn)對農村商業(yè)銀行、農村合作銀行組建審批工作指引如下。 單個自然人股東及其關聯(lián)方合計投資比例不得超過農商行總股本的2%；職工自然人合計投資比例不得超過農商行總股本的20%。單家企業(yè)及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農商行總股本的10%。（5）負債審查的重點 負債審查的重點是各項負債是否真實合規(guī)。（2）審慎評估固定資產（含無形資產）產權和使用權未落實的固定資產不得評估增值。根據資產評估結果出具《凈資產確認書》。清產核資報告及整體資產評估報告有效期為6個月。 《新會計準則》 《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）銀監(jiān)會關于信貸資產及非信貸資產風險分類和管理的規(guī)章規(guī)、范性文件。決議內容應包括但不限于以下幾點：（1）同意取消農村信用社法人資格，改制組建為農村商業(yè)銀行；并明確新設立的農村商業(yè)銀行承繼農村信用社的債權債務；（2）授權籌建工作小組為申請人，全權負責農村商業(yè)銀行籌建、開業(yè)前的相關工作；（3）審議通過（籌建工作小組制定的）《清產核資、整體資產評估及凈資產確定和處置實施方案》，委托籌建工作小組聘請中介機構進行清產核資、資產評估及確認凈資產（清產核資報告中的委托人應與此一致）；并在決議中明確有關授權籌建工作小組出具凈資產處置意見方面的內容。根據轄內資金頭寸變化及時組織資金調劑工作，確保對外支付和提高資金收益；負責本聯(lián)社市場營銷及推廣工作。（四）撤銷資金運營部，成立市場部。（三）風險管理部增設貸后管理崗?？蛻舨坎辉儇撠熴y行卡業(yè)務。二是按揭貸款客戶尤其是中、高端小區(qū)的按揭貸款客戶多是優(yōu)良的個人消費類貸款和信用卡業(yè)務的潛在客戶，按揭貸款和城區(qū)各信用社個貸的分離和信息不共享，將不利于個人消費類貸款業(yè)務、未來信用卡業(yè)務和中間業(yè)務的拓展。（六）擔保公司貸款“被集中”。重貸清管現(xiàn)象的存在既有目標任務導向、客戶經理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質不高的原因，也有由于組織架構設計不合理造成的原因。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設置主任一名、客戶經理一名，由于主任從事信貸業(yè)務，實際信貸人員為2名?？蛻舨繉儆跇I(yè)務前臺，同時客戶部又負責全縣銀行卡業(yè)務、自助銀行設備的規(guī)劃、管理、檢查、指導，這種組織架構設計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務。同時由于減少了聯(lián)社機關編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務能力。既保證了管理體系的集中統(tǒng)一，又充分發(fā)揮了各專業(yè)管理機構的作用。在辦公室的協(xié)助下，組織聯(lián)社業(yè)務宣傳營銷、消費促銷活動的具體實施工作；負責參與銀行間債券市場，開展債券回購（含質押式及買斷式）、債券認購、現(xiàn)券買賣、債券分銷等業(yè)務；利用信息、市場、管理和議價優(yōu)勢，代理全縣農村信用社進入同業(yè)拆借市場；負責指導和具體辦理票據及票據貼現(xiàn)業(yè)務；負責指導培訓全縣農村信用社開展中間業(yè)務，開展同業(yè)合作，代理和指導其購買同業(yè)開發(fā)的理財產品等；1制定本聯(lián)社銀行卡業(yè)務的發(fā)展策略、工作計劃、實施辦法等； 負責全縣自助設備（包括自助銀行設備和POS）的規(guī)劃、布點、調整等工作，配合財務科技部做好自助設備的日常維護、排障、巡查、單邊賬核查處理，自助設備后臺監(jiān)控系統(tǒng)的維護、記錄和信息反饋，并做好自助設備的技術支持及風險防范工作；1負責本聯(lián)社特約商戶和收單市場拓展、經營、檢查、培訓和維護，配合財務科技部做好POS機的安裝工作，POS機錯賬的確認和更正，負責對特約商戶進行定期或不定期的檢查、督促和巡查，同時做好特約商戶的監(jiān)督、管理和反欺詐防范工作。市場部下設中間業(yè)務崗、貨幣市場業(yè)務崗、銀行卡管理崗、清算中心、市場宣傳崗、綜合管理崗、經理崗。貸后管理崗主要職責為：、監(jiān)督和指導；、大額貸款進行貸后檢查、風險預警；；；?？蛻舨恐饕氊煘椋?、個體客戶的存貸款業(yè)務的中間業(yè)務；，擬定明確的所期望和可受理的優(yōu)質目標客戶，做好客戶關系日常維護和管理，提高本聯(lián)社資產效益；、個人客戶提出的信貸業(yè)務申請，收集有關信貸資料，對信貸業(yè)務申請人申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調查‘，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調查；，做好擔保公司擔保能力、擔保意愿的監(jiān)管，對客戶提出的信貸業(yè)務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調查；，并登記信貸管理系統(tǒng)和人行征信系統(tǒng)； 負責對所辦理的信貸客戶跟蹤管理、貸后檢查和風險分類的初分； 負責在業(yè)務營銷及發(fā)展過程中通過其他途徑采集風險信息，執(zhí)行信貸風險預警和主動退出機制；、個貸、按揭貸款業(yè)務的指導、協(xié)調、服務和培訓工作；。三、組織架構調整的幾點建議（一）調整客戶部組織結構。擔保公司貸款分散在多個信用社，信用社無法對擔保公司的擔保能力、意愿進行有效監(jiān)督，同時由于信用社對擔保公司貸款風險的認識不夠，造成了本該分散的風險“被集中”。由組織架構設計不合理造成重貸輕管現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：沒有配備專門人員對貸后檢查進行管理、監(jiān)督和指導。每月客戶經理除從事信貸業(yè)務，自身休假外，還需為信用社出納代班8天，實際從事信貸業(yè)務時間為1415天。（二）部分職能未上升到聯(lián)社發(fā)展戰(zhàn)略的高度。（四）將客戶部從營業(yè)部中分離出來，提高了信貸營銷的專業(yè)化程度。（二）基于“以客戶為中心”的理念，以前、中、后臺分離為手段，打造流程銀行。第一篇：農信社改制農商行組織架構優(yōu)化建議信用社改制組織架構優(yōu)化的建議XX縣農村信用社合作聯(lián)社由原XX縣農村信用社聯(lián)合社改制而成，下轄稽核監(jiān)察部、人力資源部、資金運營部、風險管理部、財務科技部、客戶部、保衛(wèi)部、營業(yè)部、辦公室、37個信用社、2個信用分社。既保證了管理體系的集中統(tǒng)一，又充分發(fā)揮了各專業(yè)管理機構的作用。同時由于減少了聯(lián)社機關編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務能力?？蛻舨繉儆跇I(yè)務前臺，同時客戶部又負責全縣銀行卡業(yè)務、自助銀行設備的規(guī)劃、管理、檢查、指導，這種組織架構設計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設置主任一名、客戶經理一名，由于主任從事信貸業(yè)務，實際信貸人員為2名。重貸清管現(xiàn)象的存在既有目標任務導向、客戶經理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質不高的原因，也有由于組織