居民個(gè)人信用體系對(duì)貸款安全性影響調(diào)查-全文預(yù)覽
【正文】 總局公布了2006年質(zhì)量抽查結(jié)果，其中蔬菜農(nóng)藥殘留量的抽查結(jié)果最為引人關(guān)注。廣州幾家大超市所售蔬菜農(nóng)藥殘留超標(biāo)n2005年11月到2006年4月，國(guó)際環(huán)保組織、綠色和平組織分5次在位于廣州的三大超市（萬(wàn)佳、百佳和家樂福）的8家分店抽取了85個(gè)蔬菜和水果的樣本，送到位于德國(guó)漢堡的歐洲坊實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行農(nóng)藥殘留檢測(cè)。第二篇：物價(jià)上漲對(duì)居民生活水平的影響的調(diào)查問(wèn)卷物價(jià)上漲對(duì)居民生活水平的影響的調(diào)查問(wèn)卷歡迎參加本次調(diào)查?。篈．：A．：A．: ： ：A．20%以下 %40% %60% %以上：，超出接受范圍 ，但由于收入增加，可以接受，： : ： ： B,生活用品 。一個(gè)完備的征信系統(tǒng),還必須充分考慮我國(guó)國(guó)情:第一,應(yīng)盡快建立一套與個(gè)人征信相關(guān)的法律法規(guī),為個(gè)人征信制度建設(shè)創(chuàng)造一個(gè)良好的法律環(huán)境。因此,必須建立全國(guó)性的銀行間數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)信息互傳,信息共享。商業(yè)銀行可以根據(jù)這些信用資料決定是否發(fā)放貸款,還可以測(cè)算信用評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小。個(gè)人信用征信體系是把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)各方面的個(gè)人信用信息,進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存、形成個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),為公眾了解個(gè)人信用狀況提供服務(wù)的系統(tǒng)。為此,必須培養(yǎng)高素質(zhì)的人才隊(duì)伍,現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理需要精通金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)的復(fù)合型人才。,完善貸款制度,建立健全信貸專門管理機(jī)構(gòu)。,消除信用風(fēng)險(xiǎn)形成的體制性根源。從我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看,由于我國(guó)債券市場(chǎng)不發(fā)達(dá),債券占金融資產(chǎn)的比例很低,貸款還是資產(chǎn)的主要形式,%,其中,房地產(chǎn)貸款在信貸資產(chǎn)中占比過(guò)大,相關(guān)數(shù)據(jù)表示,%。政府于2003年末對(duì)于我國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行注資450億美元,繼而于2004年在兩行的股份制改造中又幫助它們向中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司剝離了3000億元人民幣的不良資產(chǎn),才使得兩行資本充足率得到明顯提高,均達(dá)到8%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。資本充足率和貸款呆賬準(zhǔn)備金偏低,抵抗信用風(fēng)險(xiǎn)能力差。,%,%的比例,并且還超過(guò)東南亞金融危機(jī)前該地區(qū)各銀行的水平,%以下,歐洲在2%以下。反映銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)主要有不良貸款率、資本充足率、貸款違約率。正是由于這一雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用基礎(chǔ)，使上海的個(gè)人信貸消費(fèi)得以快速增長(zhǎng)。上海之所以能率先在我國(guó)進(jìn)行征信試點(diǎn)，并取得了初步成功，是因?yàn)榕c國(guó)內(nèi)其他地區(qū)相比，上海市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，金融業(yè)比較發(fā)達(dá)，人們的信用觀念較強(qiáng)。尤其是對(duì)個(gè)人客戶，由于對(duì)其個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)等資信資料缺乏系統(tǒng)的收集、整理和評(píng)估，加之銀行之間信息的不對(duì)稱和不溝通，極易給金融騙子提供可乘之機(jī)，導(dǎo)致銀行的經(jīng)營(yíng)成本上升。但是，很多產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷還是在指令性計(jì)劃下進(jìn)行，因此，雖然也出現(xiàn)了一些信用問(wèn)題，但僅局限于國(guó)有銀行、企業(yè)之間，個(gè)人信用問(wèn)題還談不上；進(jìn)入90年代，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，個(gè)人信用問(wèn)題才被提了出來(lái)，尤其是銀行在進(jìn)行貸款、投資時(shí)，對(duì)資產(chǎn)的盈利性、安全性、流動(dòng)性難以有效把握的情況下，個(gè)人信用問(wèn)題顯得更加突出，這時(shí)個(gè)人信用資源才有可能被大量開發(fā)利用。90年代后期，企業(yè)信用狀況的惡化，使各家銀行不約而同地出現(xiàn)＂借貸＂或＂慎貸＂現(xiàn)象，他們?yōu)榱私o資金尋找出路，都在嘗試發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，但是均不見起色。無(wú)奈之下，國(guó)家只好以＂債轉(zhuǎn)股＂的方式來(lái)減輕企業(yè)的債務(wù)壓力，用資產(chǎn)剝離的辦法來(lái)緩解國(guó)有銀行的信用危機(jī)。我國(guó)的信用狀況極不理想。第一篇：居民個(gè)人信用體系對(duì)貸款安全性影響調(diào)查湖南商學(xué)院北津?qū)W院暑假社會(huì)調(diào)查報(bào)告居民個(gè)人信用體系對(duì)貸款安全性影響調(diào)查調(diào)查目標(biāo)：通過(guò)對(duì)居民個(gè)人信用體系對(duì)貸款的安全性的調(diào)查，了解個(gè)人信用體系的現(xiàn)狀及問(wèn)題和貸款的實(shí)施情況，對(duì)一些可能出現(xiàn)的問(wèn)題提出建議和一些設(shè)想。我國(guó)個(gè)人信用體系的建設(shè)工作開展以來(lái)，成果顯著，問(wèn)題也還很多，選擇從點(diǎn)到面，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)角度全面思考不斷完善的對(duì)策是必由的路徑。目前，財(cái)務(wù)成本成了壓在企業(yè)身上的巨石，很多企業(yè)在補(bǔ)償銷售成本和管理費(fèi)用后，所剩還不夠歸還銀行利息。（二）、我國(guó)個(gè)人信用資源閑置的原因分析我國(guó)個(gè)人信用資源被閑置，并不意味著我們不想利用這一資源。從中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)看，新中國(guó)建立后到改革開放前，我國(guó)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，不要說(shuō)個(gè)人信用問(wèn)題，即便是最基本的商品貨幣關(guān)系都幾乎被消滅；改革開放后到80年代末，我國(guó)實(shí)行有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)，建立了基本的商品貨幣關(guān)系。然而實(shí)際上，各家銀行對(duì)市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)激烈，有時(shí)為了得到一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶，相互之間壓價(jià)，競(jìng)相為客戶提供＂優(yōu)惠政策＂，他們之間更多的是信息封閉，根本談不上溝通。目前我國(guó)的信用消費(fèi)僅在大中城市有所發(fā)展，有相當(dāng)部分中小城市個(gè)人信用消費(fèi)能力還不強(qiáng)。
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