【正文】 務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。(三)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。為市場參與人提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)。l創(chuàng)業(yè)板市場：創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績也不突出，但是具有很大的成長空間。社會(huì)公眾股 社會(huì)公眾(個(gè)人和機(jī)構(gòu))，依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份(新增)l我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。優(yōu)先股股息固定標(biāo)準(zhǔn) 分類 說明是否記載股東姓名 記名股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名無記名股票 不記名按是否在票面上標(biāo)明金額 有面額股票 在股票票面上記載一定金額的股票。擁有剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。(一)股票市場股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。l貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。(二)回購市場回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。(一)同業(yè)拆借市場同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。第二節(jié) 貨幣市場和資本市場一、貨幣市場貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。(一)金融工具特點(diǎn)(二)金融工具的種類(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。(五)按交易場所分類有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。的短期資金融通市場。(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。租賃期滿，設(shè)備一般按照殘值出售給承租人。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。四、非銀行金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司。2012年改制為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。在組織形式上，分別成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等幾種方式。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行，2005年6月23日香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。2010年7月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。商業(yè)銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。(一)政策性銀行的職能(二)政策性銀行機(jī)構(gòu)(1994年3月)國家開發(fā)銀行主要業(yè)務(wù)是：管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉?，F(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)：。第二篇：【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：銀行體系【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：銀行體系2018年銀行從業(yè)考試預(yù)計(jì)在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業(yè)考試的相關(guān)資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！銀行體系(一)熟練掌握銀行的起源與發(fā)展；(二)熟練掌握我國銀行的分類與職能。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(四)人員管理制定有利于可持續(xù)發(fā)展的人力資源政策，將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選拔和聘用員工的重要標(biāo)準(zhǔn)，保證從業(yè)人員具備必要的專業(yè)資格和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)。(九)外包管理建立健全外包管理制度，涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競爭力的職能不得外包。第二節(jié) 內(nèi)部控制(五)員工管理制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報(bào)、查處機(jī)制。治理結(jié)構(gòu)主要包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)控審計(jì)部門、各業(yè)務(wù)部門等三、內(nèi)部控制措施(一)內(nèi)控制度建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估。第二節(jié) 內(nèi)部控制一、內(nèi)部控制概述l 內(nèi)部控制，商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。二、內(nèi)部控制治理(了解)良好的治理結(jié)構(gòu)是內(nèi)部控制得以有效實(shí)施的前提。(四)崗位設(shè)置根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線。(八)監(jiān)控對賬建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對，對現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。(三)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建立與其戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，明確組織結(jié)構(gòu)和管理職能，制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，組織開展演練和定期的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理評估，有效應(yīng)對運(yùn)營中斷事件，保證業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營。第三節(jié) 合規(guī)管理一、合規(guī)管理相關(guān)概念合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。二、合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度三、合規(guī)管理體系基本要素基本要素包括：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度?，F(xiàn)代商業(yè)銀行建立途徑：；?！白詈筚J款人”的需要。我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。一般包括開發(fā)銀行(國家開發(fā)銀行)、農(nóng)業(yè)政策銀行(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)、進(jìn)出口政策性銀行(中國進(jìn)出口銀行)。第二節(jié) 銀行業(yè)分類與職能三、商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。(2)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司：1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，2009年1月整體改制為股份有限公司。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市。1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。2003年國務(wù)院關(guān)于《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，明確要把農(nóng)村信用社辦成為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)