【正文】 四是要為合規(guī)管理提供適當?shù)馁Y源。如何借鑒監(jiān)管機構制定的框架原則及國際先進同業(yè)的管理經(jīng)驗，切實落實《指引》的要求值得認真思考。在工作實踐中我們不難發(fā)現(xiàn)，因疏于統(tǒng)一管理，部分制度未能及時進行更新和修訂；部分制度過于原則而缺乏操作性，分支機構被迫各自制定實施細則，造成制度的混亂；部分制度散見于一個又一的文件和通知，未能體系化，學習和使用相當不便；涉及跨部門的制度制訂存在互相推逶情況。如果對合規(guī)風險管理內(nèi)涵和重要性的認識不足，必然會導致合規(guī)風險管理工作形式化，為商業(yè)銀行的運行和發(fā)展埋下風險隱患。實際上，工行、建行、中行三大股改的國有銀行此前都在總行設立了合規(guī)管理部門。為加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理，維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》(以下簡稱《指引》)。2004年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件：該支行行長高山利用賬外經(jīng)營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。如2001年10月12日中行在一次自查中。與此同時，對內(nèi)(民間資本)的開放卻仍然未能取得突破。關鍵詞:合規(guī)風險；風險管理Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk AdministrationJIANG Handi(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country mercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect mercial bank agrees well with the machinemade countermeasure of gauge risk administration words: Agree well with gauge risk。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。應建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。第二，建立部門協(xié)作機制。（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。二是合規(guī)風險管理職責分散。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。二是重事后管理，輕事前防范。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。接著，進一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題，并針對合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄；合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識；（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平；三）梳理合規(guī)風險點，推進合規(guī)部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。合規(guī)風險管理已在我國的金融業(yè)引起了很大的重視，我們建設銀行業(yè)也已策馬揚鞭，從內(nèi)而外，從上而下，從大到小，都在重視合規(guī)風險的管理，其作用也日益明顯，在我行對合規(guī)風險管理結(jié)合自我實踐逐步完善其體制的同時，合規(guī)風險管理的作用也比日益明顯，為我行發(fā)展和完善，為提高我行自我素質(zhì)，也為我行提高核心競爭力提供必要的條件。合規(guī)管理部門應當協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險, 制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃, 實施合規(guī)風險識別和管理流程。在建行內(nèi)部，我們要制定統(tǒng)一的合規(guī)政策, 提高合規(guī)管理透明度合規(guī)建設是系統(tǒng)工程, 需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素, 持續(xù)改進合規(guī)政策, 包括合規(guī)文化童事會和高管層的合規(guī)責任。強調(diào)“ 合規(guī)人人有責” 合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關, 加強全員合規(guī)培訓。銀監(jiān)會有關負責人表示，《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》是銀行業(yè)風險監(jiān)管的一項核心制度，《指引》的頒布將有助于引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行。從上述可以看出，我國金融業(yè)已經(jīng)逐步認識并重視對合規(guī)風險管理以及對金融機構內(nèi)部合規(guī)風險管理體系的建設，國內(nèi)各大銀行機構甚至保險行業(yè)都紛紛借此契機從上而下設立合規(guī)風險管理體制，雖然大部分當然也包括我們建設銀行，都是以“黨風建設”的慣例紛紛僅先從表面抓起，但是在抓表面的過程中，在“深入貫徹實行”的過程中，各大銀行機構都紛紛的發(fā)現(xiàn)了自身在合規(guī)風險管理體系上的原有和現(xiàn)有的漏洞，并確切的從內(nèi)部抓起，從每一個可能的層面去深入探索合規(guī)風險體制的建設，也相繼的取得了一些成績。在中華人民共和國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行的合規(guī)風險管理適用本指引，其他銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行。為此,我們建設銀行亟需借鑒同行尤其是國際銀行業(yè)合規(guī)風險管理機制的建設經(jīng)驗,從完善公司治理、培育良好合規(guī)文化、搭建合規(guī)風險管理框架、理順合規(guī)部門組織架構和配套機制等方面,構建有效的合規(guī)風險管理機制。在我國，隨著我國加入WTO，履行合約金融對外開放以來，我們建設銀行日益感受到來自同行中的壓力，學習在壓力中成長壯大并且走出國門。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等