【正文】 四是要為合規(guī)管理提供適當(dāng)?shù)馁Y源。如何借鑒監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的框架原則及國(guó)際先進(jìn)同業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)落實(shí)《指引》的要求值得認(rèn)真思考。在工作實(shí)踐中我們不難發(fā)現(xiàn)，因疏于統(tǒng)一管理，部分制度未能及時(shí)進(jìn)行更新和修訂；部分制度過(guò)于原則而缺乏操作性，分支機(jī)構(gòu)被迫各自制定實(shí)施細(xì)則，造成制度的混亂；部分制度散見于一個(gè)又一的文件和通知，未能體系化，學(xué)習(xí)和使用相當(dāng)不便；涉及跨部門的制度制訂存在互相推逶情況。如果對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和重要性的認(rèn)識(shí)不足，必然會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作形式化，為商業(yè)銀行的運(yùn)行和發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)際上，工行、建行、中行三大股改的國(guó)有銀行此前都在總行設(shè)立了合規(guī)管理部門。為加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)。2004年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件：該支行行長(zhǎng)高山利用賬外經(jīng)營(yíng)并通過(guò)地下錢莊而把超過(guò)10億元的資金席卷出境。如2001年10月12日中行在一次自查中。與此同時(shí)，對(duì)內(nèi)(民間資本)的開放卻仍然未能取得突破。關(guān)鍵詞:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk AdministrationJIANG Handi(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country mercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect mercial bank agrees well with the machinemade countermeasure of gauge risk administration words: Agree well with gauge risk。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績(jī)效考核辦法等。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。第二，建立部門協(xié)作機(jī)制。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平第一，建立合規(guī)責(zé)任體系。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件。董事會(huì)要履行好“看管責(zé)任”，審批銀行的合規(guī)政策，評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。事實(shí)上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。二是重事后管理，輕事前防范。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。接著，進(jìn)一步分析了我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題，并針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡薄；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點(diǎn)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平；三）梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計(jì)劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已在我國(guó)的金融業(yè)引起了很大的重視，我們建設(shè)銀行業(yè)也已策馬揚(yáng)鞭，從內(nèi)而外，從上而下，從大到小，都在重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其作用也日益明顯，在我行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合自我實(shí)踐逐步完善其體制的同時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用也比日益明顯，為我行發(fā)展和完善，為提高我行自我素質(zhì)，也為我行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力提供必要的條件。合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn), 制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃, 實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程。在建行內(nèi)部，我們要制定統(tǒng)一的合規(guī)政策, 提高合規(guī)管理透明度合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程, 需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素, 持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策, 包括合規(guī)文化童事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任。強(qiáng)調(diào)“ 合規(guī)人人有責(zé)” 合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān), 加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)核心制度，《指引》的頒布將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行。從上述可以看出，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)并重視對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，國(guó)內(nèi)各大銀行機(jī)構(gòu)甚至保險(xiǎn)行業(yè)都紛紛借此契機(jī)從上而下設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，雖然大部分當(dāng)然也包括我們建設(shè)銀行，都是以“黨風(fēng)建設(shè)”的慣例紛紛僅先從表面抓起，但是在抓表面的過(guò)程中，在“深入貫徹實(shí)行”的過(guò)程中，各大銀行機(jī)構(gòu)都紛紛的發(fā)現(xiàn)了自身在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系上的原有和現(xiàn)有的漏洞，并確切的從內(nèi)部抓起，從每一個(gè)可能的層面去深入探索合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體制的建設(shè)，也相繼的取得了一些成績(jī)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理適用本指引，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。為此,我們建設(shè)銀行亟需借鑒同行尤其是國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)經(jīng)驗(yàn),從完善公司治理、培育良好合規(guī)文化、搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架、理順合規(guī)部門組織架構(gòu)和配套機(jī)制等方面,構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在我國(guó)，隨著我國(guó)加入WTO，履行合約金融對(duì)外開放以來(lái)，我們建設(shè)銀行日益感受到來(lái)自同行中的壓力，學(xué)習(xí)在壓力中成長(zhǎng)壯大并且走出國(guó)門。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等