【正文】 蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%。第十七條:小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。第十三條:小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)連續(xù)盈利。第三章: 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十一條:小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。第九條:小額貸款公司的高級(jí)管理人員，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查同意，參加自治區(qū)金融辦組織的考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級(jí)管理人員資格證書》后，方可任職。（十）職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。（七）章程草案。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、自治區(qū)有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不以借貸資金和他人委托資金入股。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊(cè)，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。第八條:小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向地級(jí)市金融辦提交申請(qǐng)材料，經(jīng)地級(jí)市金融辦審核，并簽署意見后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理制度。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。組織形式是股份有限公司的，石嘴山市、固原市、川區(qū)縣（市）注冊(cè)資本不低于1億元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽(yáng)山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽(yáng)縣、海原縣）注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。同時(shí)，協(xié)助自治區(qū)金融辦做好本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。（四）指導(dǎo)地級(jí)市金融辦做好小額貸款公司的初審工作。第三條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第三篇：寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法第一章： 總 則第一條：為規(guī)范小額貸款公司管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策，結(jié)合寧夏實(shí)際，制定本辦法。加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗錢活動(dòng)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理 第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬(wàn)元；股份有限公司不得低于1000萬(wàn)元。第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）權(quán)益性投資額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元；（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):(一)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；(二)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；(三)負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；(四)開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；(五)其他管理職責(zé)。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責(zé)令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)備的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；（四）未按規(guī)定提足撥備的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（七）違反國(guó)家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托 具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或 稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢行為。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源：（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；（二）向不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過(guò) 公司資本凈額的50%；（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時(shí)；（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本凈額的50%。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù) 和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。高級(jí)管理人員不少于2名；（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):（一）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；（二）承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；（三）負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；（四）開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；（五）其他管理職責(zé)。公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元；（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）權(quán)益性投資額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng) 具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬(wàn)元；股份有限公司不得低于1000萬(wàn)元。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。小額貸款 公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。確保資 產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每 月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務(wù)報(bào)表。加強(qiáng)資金流向和貸 款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動(dòng)。第二篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法(定)烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（新政發(fā)?2008?89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā)[2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。工商部門配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過(guò)注冊(cè)資本的40%；（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。