【正文】 信用社要優(yōu)先給予辦理，不得推諉；對信用社已辦理的婦女創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，要做好跟蹤服務(wù)工作，完善客戶回訪制度，要將信貸助推婦女創(chuàng)業(yè)活動做實(shí)做好。同時，為做到信貸合理投放，信用社客戶經(jīng)理小組成員深入鄉(xiāng)村進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，切實(shí)掌握婦女創(chuàng)業(yè)第一手資料，有針對性地選擇扶持對象，幫她們考察市場、篩選項(xiàng)目，免費(fèi)贈送支農(nóng)服務(wù)雜志，送經(jīng)驗(yàn)、送技術(shù)，提供綜合性的服務(wù)。不斷加大宣傳力度，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取散發(fā)傳單，懸掛橫幅等宣傳形式，廣泛向廣大農(nóng)村婦女宣傳小額信貸工作的重大意義，更有效地動員社會力量支持婦女創(chuàng)業(yè)，落實(shí)優(yōu)惠政策，使需要小額信貸支持的婦女受益，為婦女創(chuàng)業(yè)營造良好的外部環(huán)境。我們開展了信貸員名片進(jìn)萬家活動。因地制宜，在全市推行了“大聯(lián)保體”貸款模式，在與村兩委密切合作的基礎(chǔ)上，通過借助村委宣傳欄、散發(fā)宣傳單等方式大力宣傳“大聯(lián)保體”貸款業(yè)務(wù)，鼓勵創(chuàng)業(yè)婦女積極參加，通過集中信用等級評定，對“大聯(lián)保體”成員評定信用等級和授信額度，既提高了辦貸效率，又增加了透明度。近幾年來，我們采取多渠道、多方式、為創(chuàng)業(yè)婦女提供貸款便利。根據(jù)實(shí)際情況，我們把扶持婦女創(chuàng)業(yè)的重點(diǎn)放在了畜禽養(yǎng)殖、大棚菜種植、手工藝品和各類農(nóng)副產(chǎn)品加工上，并圍繞做大規(guī)模，形成“一村一業(yè)、一鄉(xiāng)一品”的格局。為此，菏澤辦事處積極組織各縣（區(qū)）信貸員對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和婦女創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行了細(xì)致的調(diào)查摸底。主動深入農(nóng)戶家中調(diào)查摸底，鼓勵農(nóng)村婦女轉(zhuǎn)變觀念，積極申貸，并把那些信譽(yù)好、有文化、有技術(shù)、有思想、缺資金的農(nóng)村婦女向信用社推薦為扶貧小額貸款的發(fā)放對象。農(nóng)村婦女小額信貸工作，是一項(xiàng)社會系統(tǒng)工程，需要有關(guān)部門緊密配合，加強(qiáng)協(xié)作，形成合力，從而取得更大的社會效益，所以我們要加大宣傳力度，為婦女創(chuàng)業(yè)工作創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，更有效地動員社會力量支持婦女創(chuàng)業(yè)，層層落實(shí)優(yōu)惠政策，使人們普遍了解小額信貸的的重要性，使需要小額信貸支持的婦女受益。目前婦聯(lián)與農(nóng)村信用社在小額信貸上的合作主要是由婦聯(lián)推薦借款人名單，農(nóng)村信用社調(diào)查后發(fā)放貸款。從信用社支持婦女創(chuàng)業(yè)方面考慮，有以下六個建議： 一是提高認(rèn)識，加大對婦女創(chuàng)業(yè)的支持力度。加強(qiáng)對女性創(chuàng)業(yè)者的誠信教育和引導(dǎo),加強(qiáng)市場信用建設(shè),吸引更多資金支持女性創(chuàng)業(yè)。增加如公私理財(cái)、小額保險、小額租賃、典當(dāng)、子女助學(xué)貸款等服務(wù)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)小額信貸向微型金融的過渡。積極拓展擔(dān)保物范圍,充分利用女性創(chuàng)業(yè)者擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單、保險單、銀行承兌匯票、營運(yùn)車牌、專利、商標(biāo)、林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)利開展擔(dān)保類融資產(chǎn)品創(chuàng)新,靈活采用多種形式的擔(dān)保物。由各類生產(chǎn)合作社組合自發(fā)形成聯(lián)保組織或利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,尋求同行業(yè)同社區(qū)同類型女性創(chuàng)業(yè)者組成互助性聯(lián)保小組。借鑒、改進(jìn)農(nóng)戶聯(lián)保的經(jīng)驗(yàn)與模式,完善創(chuàng)業(yè)互助式聯(lián)保方式,發(fā)展“多方聯(lián)?！钡姆绞?。政府出資成立專門的女性小額信貸擔(dān)保公司,從事女性創(chuàng)業(yè)者小額信貸擔(dān)保工作。從全社會支持婦女創(chuàng)業(yè)角度考慮，有以下四點(diǎn)建議：一是拓寬女性創(chuàng)業(yè)小額信貸的資金來源。(6)相關(guān)法律法規(guī)不完善,政策落實(shí)不到位等等。(2)貸款手續(xù)比較繁瑣,信貸服務(wù)效率較低。目前釀酒廠在資金充足的情況下，產(chǎn)量得到了提高。我社從2010年開展婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸以來，我社累計(jì)發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款資金752萬元，扶持438戶發(fā)展生產(chǎn)，有效地緩解了我縣婦女創(chuàng)業(yè)資金不足問題。采取“優(yōu)先授信、利率優(yōu)惠”的原則，引導(dǎo)農(nóng)村婦女和女企業(yè)家誠信經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，以培育良好的信用環(huán)境為手段，促進(jìn)該項(xiàng)活動持續(xù)發(fā)展。有些鄉(xiāng)村離鎮(zhèn)所在地比較遠(yuǎn)，往來很不方便，為了給女性創(chuàng)業(yè)者提供更便捷的服務(wù)，我們聯(lián)合有關(guān)單位利用農(nóng)閑時間入村開展婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，還簡化了借貸程序，將婦聯(lián)組織、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)與財(cái)政部門的手續(xù)審批同時進(jìn)行，最大限度的節(jié)約了創(chuàng)業(yè)者的人力、物力和時間，提高了辦事效率。三是增強(qiáng)服務(wù)意識，入村開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。按照新出臺政策規(guī)定，凡在法定勞動年齡內(nèi)，具有一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，具有完全民事行為能力的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村婦女與失地婦女，自謀職業(yè)自主創(chuàng)業(yè)的女大中專畢業(yè)生、復(fù)退轉(zhuǎn)業(yè)退役女軍人、從事個體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的城鎮(zhèn)失業(yè)婦女均可申請不同額度的小額擔(dān)保貸款。農(nóng)村信用社此時靠上幫扶，不僅給她們提供一個了創(chuàng)業(yè)支點(diǎn)，讓她們得到必要的資金扶持，發(fā)展致富項(xiàng)目，最重要的是給她們以創(chuàng)業(yè)的信心，讓其在創(chuàng)業(yè)的道路上奮勇向前，努力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收。大力開展“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動”，不僅為農(nóng)村信用社拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間提供了一條嶄新途徑，也為農(nóng)村信用社履行社會責(zé)任支持新農(nóng)村建設(shè)提供了有力手段。都說創(chuàng)業(yè)難，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)更難，在諸多難題中，資金問題成為農(nóng)村婦女走出家門干事業(yè)的第一道屏障。因此，可以把支持婦女創(chuàng)業(yè)的小額信貸與農(nóng)村信用村鎮(zhèn)工作結(jié)合起來，利用信用村鎮(zhèn)的機(jī)制，把支持婦女創(chuàng)業(yè)的小額貸款納入這一體系。同時要注重典型引路，試點(diǎn)先行，確保支持婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸取得實(shí)效。政府加大貧困地區(qū)道路、教育等方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資,加快農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保險制度的改革,為農(nóng)村婦女提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境與保障。建立和完善小額信貸相關(guān)的法律規(guī)范。建立女性小額信貸創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目網(wǎng)絡(luò),對女性創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、技術(shù)支持、信息咨詢、開業(yè)指導(dǎo)、稅費(fèi)減免等服務(wù),特別是金融知識和創(chuàng)業(yè)管理技能的培育。發(fā)展以有財(cái)務(wù)能力的親友、老鄉(xiāng)或企業(yè)為保證人的保證擔(dān)保等。對金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)已明確的信用社區(qū)免除反擔(dān)保。創(chuàng)新?lián)７绞健２扇《喾N措施,吸引民間資本支持創(chuàng)業(yè)。女性普遍欠缺金融、財(cái)務(wù)管理能力、創(chuàng)業(yè)知識與創(chuàng)業(yè)技能,技術(shù)創(chuàng)新能力較差。(4)品種單一,缺乏保險、租賃、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù),對創(chuàng)業(yè)者的保障機(jī)制和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)制度不完善。她主要從事白木耳種植，在信用社8萬元婦女創(chuàng)業(yè)貸款的幫助下，她引進(jìn)了古田縣先進(jìn)的搭棚技術(shù)，白木耳的年產(chǎn)量得到了大大的提高。目前釀酒廠在資金充足的情況下，產(chǎn)量得到了提高。我社從2010年9月開展婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸以來，我社累計(jì)收到婦女申請貸款800萬元，發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款資金390萬元，59筆，扶持59戶發(fā)展生產(chǎn)，扶持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目25個，有效地緩解了我縣婦女創(chuàng)業(yè)資金不足問題。，其中婦女8010人。采取“優(yōu)先授信、利率優(yōu)惠”的原則，引導(dǎo)農(nóng)村婦女和女企業(yè)家誠信經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，以培育良好的信用環(huán)境為手段，促進(jìn)該項(xiàng)活動持續(xù)發(fā)展。有些鄉(xiāng)村離鎮(zhèn)所在地比較遠(yuǎn)，往來很不方便，為了給女性創(chuàng)業(yè)者提供更便捷的服務(wù)，我們聯(lián)合有關(guān)單位利用農(nóng)閑時間入村開展婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，還簡化了借貸程序，將婦聯(lián)組織、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)與財(cái)政部門的手續(xù)審批同時進(jìn)行，最大限度的節(jié)約了創(chuàng)業(yè)者的人力、物力和時間，提高了辦事效率。三是增強(qiáng)服務(wù)意識，入村開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時放寬貸款對象、貸款條件，即只要項(xiàng)目可行，并實(shí)實(shí)在在地在創(chuàng)業(yè)發(fā)展，不存在騙取貼息貸款的，都予以審批同意。支持農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)是農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”的具體體現(xiàn)。支持農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的前景廣闊。而小額信貸將成為解決農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)資金的重要渠道。都說創(chuàng)業(yè)難，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)更難，在諸多難題中，資金問題成為農(nóng)村婦女走出家門干事業(yè)的第一道屏障。大力開展“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動”，不僅為農(nóng)村信用社拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間提供了一條嶄新途徑，也為農(nóng)村信用社履行社會責(zé)任支持新農(nóng)村建設(shè)提供了有力手段。農(nóng)村信用社此時靠上幫扶，不僅給她們提供一個了創(chuàng)業(yè)支點(diǎn)，讓她們得到必要的資金扶持，發(fā)展致富項(xiàng)目，最重要的是給她們以創(chuàng)業(yè)的信心，讓其在創(chuàng)業(yè)的道路上奮勇向前，努力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收。按照新出臺政策規(guī)定，凡在法定勞動年齡內(nèi)，具有一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，具有完全民事行為能力的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村婦女與失地婦女，自謀職業(yè)自主創(chuàng)業(yè)的女大中專畢業(yè)生、復(fù)退轉(zhuǎn)業(yè)退役女軍人、從事個體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的城鎮(zhèn)失業(yè)婦女均可申請不同額度的小額擔(dān)保貸款。由于門檻的降低，極大地支持了女性創(chuàng)業(yè)人士實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)，婦女創(chuàng)業(yè)貸款也由“婦女就業(yè)扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皨D女創(chuàng)業(yè)扶貧”產(chǎn)生了一帶十、十帶百的連鎖效應(yīng)。由于有了財(cái)政擔(dān)?；?，加之貸款發(fā)放按市場化的專業(yè)操作，調(diào)動了信貸員發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款的積極性和責(zé)任心，婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險大、成本高的特性就不存在了。同時，為做到信貸合理投放，信貸員深入鄉(xiāng)村進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，切實(shí)掌握婦女創(chuàng)業(yè)第一手資料，有針對性地選擇有文化、有技術(shù)、有經(jīng)營能力、有信譽(yù)、有責(zé)任心的“五有”婦女作為扶持對象，幫她們考察市場、篩選項(xiàng)目，發(fā)放，送經(jīng)驗(yàn)、送技術(shù)，提供綜合性的服務(wù)。二、代溪鎮(zhèn)農(nóng)村信用社小額信貸的主要成效。勞動就業(yè)服務(wù)組織、財(cái)政局、人民銀行、信用社按照實(shí)施辦法各司其職，真誠合作，初步形成了部門協(xié)作，擔(dān)保靈活，范圍放寬、成就創(chuàng)業(yè)的運(yùn)作模式，調(diào)動了各方面的積極性，促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，取得了良好效果。北圪村陳小芳主要從事釀酒行業(yè)，她說：“婦女創(chuàng)業(yè)貸款真是一場及時雨，在政府及信用社的幫助下，我取得了5萬元的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，解決了我的燃眉之急”。福善村的林麗英也是眾多婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款受益者之一。(3)信用擔(dān)保體系不完善、評級體系不健全,信用風(fēng)險較大。此外，女性創(chuàng)業(yè)者是大多是沒有收入或收入低、生活困難的弱勢群體,她們?nèi)狈?chuàng)業(yè)