【正文】 治將會(huì)因強(qiáng)制力過于泛濫而陷入逆反困境，純粹的道德之治將會(huì)因?yàn)榈赖露嘣偷赖孪鄬Χ萑胩摕o和混亂困境。德法合治不是一種理論的杜撰，而是有其外在的歷史依據(jù)和內(nèi)在的規(guī)定性。法律至上要求人們以已有法律做為自身的行為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)法律所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)，換言之，就是法律規(guī)定的內(nèi)容必須被實(shí)現(xiàn)(也稱法律實(shí)現(xiàn))。提倡檢察誠信建設(shè)是對現(xiàn)代法治思維的拓展。在傳統(tǒng)德治兩大根本條件均已經(jīng)不復(fù)存在的當(dāng)下，德治精神卻因認(rèn)識(shí)論上“否定之否定”被普遍運(yùn)用而得到進(jìn)一步的發(fā)展。誠信執(zhí)法、誠信司法、誠信守法訴說著清晰的法治思想脈絡(luò)——德治、法治、德法合治。從構(gòu)成法律關(guān)系內(nèi)容——權(quán)利義務(wù)這兩條主線看來，個(gè)人權(quán)利的實(shí)現(xiàn)依賴于他人義務(wù)的誠信履行，自己義務(wù)的誠信履行有利于他人權(quán)利的及時(shí)實(shí)現(xiàn)。在法理學(xué)的發(fā)展中，利益曾被視為法律生活的中心概念，邊沁提出“法一般的和最終的目的，不過是整個(gè)社會(huì)的最大利益而已”，到耶林認(rèn)為“權(quán)利作為法的目的和法的根本標(biāo)志，而權(quán)利就是法上保護(hù)的利益”；從馬克思認(rèn)為“每一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系首先是作為利益表現(xiàn)出來”，到赫克構(gòu)筑起利益法理學(xué)，再到龐德將法的功能限定在調(diào)節(jié)、調(diào)和、調(diào)解個(gè)人利益、公共利益和社會(huì)利益，利益被認(rèn)為是法律生存的真實(shí)意義。因此，檢察誠信應(yīng)當(dāng)是具有基礎(chǔ)性和保障意義的誠信，是社會(huì)誠信的范本，直接影響著國家機(jī)關(guān)和訴訟當(dāng)事人的誠信建設(shè)。僖公二十五年》，”則強(qiáng)調(diào)了誠信之于政治生活的重要性?！罢\者，天之道也《孟子只有這樣，才能樹立誠信意識(shí)，才能強(qiáng)化誠信行為，才能促進(jìn)營銷員更好地發(fā)揮作用，才會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力。更重要的是，它的薪金制度鼓勵(lì)經(jīng)紀(jì)人以顧客利益為優(yōu)先、買賣其次。，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力對于進(jìn)一步健全完善保險(xiǎn)營銷機(jī)制，美國愛德華因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會(huì)為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。對有不良記錄被列入“黑名單”的代理人，保險(xiǎn)公司應(yīng)解除其代理合同，其他保險(xiǎn)公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。聘請保險(xiǎn)監(jiān)督員，廣泛聽取社會(huì)各方面的反映和意見，以便及時(shí)改進(jìn)工作。第四，制定信用評級標(biāo)準(zhǔn)，使保險(xiǎn)信用評估有可靠的依據(jù)，避免評估工作隨意性。首先，建立保險(xiǎn)企業(yè)信用評級制度并通過法律認(rèn)可?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī)，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，改善社會(huì)信用環(huán)境。加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)，教育是基礎(chǔ)。如果保險(xiǎn)公司的核保部門通過審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件，從而不給予承保，那么代理人的努力將會(huì)白費(fèi)，而代理人也將拿不到傭金。（三）對于保險(xiǎn)代理人而言目前，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?、傭金?shí)行首期業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合（首期業(yè)務(wù)傭金較高，續(xù)期傭金則逐年遞減）、代理人的違規(guī)成本太低、缺乏長效激勵(lì)機(jī)制等，這極大地誘發(fā)了代理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。在信息披露不充分的情況下，投保人事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營狀況，以致很難對保險(xiǎn)公司作出正確的評價(jià)。尤其是在保險(xiǎn)定價(jià)中，保險(xiǎn)人通常使用簡便的分類計(jì)算法厘定保單價(jià)格，但卻不能區(qū)別不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)標(biāo)的，從而也就不能確定適合于投保人的保費(fèi)水平，其最終結(jié)果是高風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者把低風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者“驅(qū)逐”出保險(xiǎn)市場，即所謂的逆選擇問題。而我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)代理人制度是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，委托人無法實(shí)現(xiàn)對代理人合理有效的激勵(lì)和約束，進(jìn)而導(dǎo)致代理人偏離委托人的目標(biāo)，為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。（一）社會(huì)信用體系不完善從誠信的保障機(jī)制來看，社會(huì)信用管理體系健全的國家，會(huì)從制度上保證誠實(shí)守信的合法權(quán)益，誠信的人會(huì)獲得更多的交易和贏利機(jī)會(huì)；而在一個(gè)不守信用的社會(huì)中，守信用者卻將付出代價(jià)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除有相關(guān)條款規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。該說認(rèn)為保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，保險(xiǎn)法基本原則之一就是最大誠信原則，故訂約時(shí)，投保人應(yīng)將有關(guān)危險(xiǎn)的重要事項(xiàng)據(jù)實(shí)告知保險(xiǎn)人。(七)道德風(fēng)險(xiǎn)。有的公司不能及時(shí)通知保戶并收取續(xù)期保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，給客戶帶來損失。個(gè)別代理人為獲取業(yè)務(wù)不擇手段，展業(yè)時(shí)不能全面、準(zhǔn)確向客戶宣傳保險(xiǎn)條款全部內(nèi)容，夸大保險(xiǎn)責(zé)任，不講或少講除外責(zé)任。這種情況多發(fā)生在年底。據(jù)某公司2005年調(diào)查，從案件受理到給付結(jié)案，平均每案64天，有的公司超過100天，個(gè)別案件處理時(shí)間長達(dá)2年之久，引起客戶投訴。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠信建設(shè)日益受到重視，保險(xiǎn)誠信建設(shè)工作初步展開并取得明顯成效。保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)現(xiàn)狀由于信息的不對稱以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，致使假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中屢見不鮮。保險(xiǎn)作為一種服務(wù)，它的有形載體是一張保險(xiǎn)合同，投保人或被保險(xiǎn)人拿到的只是“一張紙”，而不像其它的商品一樣具有實(shí)實(shí)在在的物品，在一定意義上來說，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營是以信用為基礎(chǔ)，以法律為保障的一種承諾。2006年6月26日，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。而如何樹立良好的行業(yè)形象，又是諸項(xiàng)工作的重中之重。Reform the insurance pany management system, to give impetus to insurance credit system construction。建立保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，需深入理解誠信對現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的重要作用，并應(yīng)采取以下具體措施：把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障；建立保險(xiǎn)誠信治理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營治理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)注入動(dòng)力；完善保險(xiǎn)營銷機(jī)制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力。致 謝在論文即將結(jié)束之際，我要向在這三年多的學(xué)習(xí)生活中給與我悉心關(guān)懷和指導(dǎo)的XXX老師致以深深的敬意和謝意，我是在他們的關(guān)系和幫助之下我才能夠不斷的成長和進(jìn)步，而且他們嚴(yán)肅認(rèn)真的治學(xué)作風(fēng)也令我肅然起敬。五是索要單證提示。三是如實(shí)告知和親筆簽名提示。一是銷售人員身份提示。要通過電話服務(wù)中心和代理人，對新單、撤單、失效和永久失效保單、退保、給付、投訴等進(jìn)行全面回訪。第三，及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)。定期將公司處理的理賠案件，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，接受員工和社會(huì)的監(jiān)督。凡屬保險(xiǎn)責(zé)任的案件，必須及時(shí)調(diào)查、及時(shí)研究、及時(shí)給付，不能拖延，更不能久拖不決。二是制定《理賠工作流程》，從立案登記、事故調(diào)查到保險(xiǎn)理算、給付等，每一個(gè)步驟都要有明確的規(guī)定和要求。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，要依據(jù)投保單內(nèi)容和有關(guān)規(guī)定及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單，并責(zé)成代理人或派專人把保險(xiǎn)單正本及有關(guān)保險(xiǎn)單證送到客戶手中，讓客戶放心投保。二是規(guī)范手續(xù)?？蛻糍徺I保險(xiǎn)，買的是保障，買的是信譽(yù)，買的是服務(wù)，最關(guān)心的是保險(xiǎn)公司能否真正兌現(xiàn)保險(xiǎn)承諾。第八，建立保險(xiǎn)市場退出機(jī)制。進(jìn)一步完善客戶服務(wù)電話中心建設(shè)，接受客戶的監(jiān)督。第三，建立保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)從業(yè)人員、投保人和被保險(xiǎn)人的信用檔案，建立保險(xiǎn)信用信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)信息資源的共享。三是完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理體系。要在全體員工中廣泛開展誠實(shí)守信道德教育，倡導(dǎo)“誠信為本”，形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍，使誠信理念深人全體員工的內(nèi)心，讓誠信變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺行動(dòng)，把誠信落實(shí)到具體工作當(dāng)中。三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)的措施保險(xiǎn)誠信建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅依賴于整個(gè)社會(huì)誠信建設(shè)狀況，又同每個(gè)單位、每個(gè)人密切相關(guān)，要綜合利用各種方法和手段來構(gòu)建與推進(jìn)。在投保人或被保險(xiǎn)人同意投保后，需要填寫投保書，投保書里的內(nèi)容需要投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)事實(shí)來填寫，同時(shí)這也是保險(xiǎn)公司決定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。有的承諾不能實(shí)現(xiàn)的投資回報(bào)。產(chǎn)生的原因主要有:。在這三個(gè)階段中，又以展業(yè)和理賠最容易產(chǎn)生不誠信現(xiàn)象。更有甚者，還存在代理人與投保人合謀欺詐保險(xiǎn)公司等現(xiàn)象。個(gè)別代理人利用公司管理漏洞，將收取的保費(fèi)侵占或挪作他用。(五)不能及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)。有的公司甚至從9月份以后就不再處理賠案。某些公司單純考慮自身效益，隨意改變保險(xiǎn)合同內(nèi)容，降低給付標(biāo)準(zhǔn)；有的公司為照顧“關(guān)系”或“工作方便”，對一些不該賠付的案件，通過“協(xié)議”形式給予賠付，侵占保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，損害了公司利益。(一)承保容易，索賠難。一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競爭行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)；對保險(xiǎn)代理人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象；向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。也正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營的特殊性，意味著它是最能體現(xiàn)誠信，同時(shí)也時(shí)最依賴誠信的行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)作為我國金融領(lǐng)域的三大支柱行業(yè)之一，是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，因此它的發(fā)展好壞，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。我國保險(xiǎn)業(yè)的誠信問題一直以來都引起專家學(xué)者的普遍關(guān)注，誠信問題關(guān)系著我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展?？梢哉f，誠信是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本，是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。誠信對市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有舉足輕重的作用。建立保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，需深入理解誠信對現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的重要作用，并應(yīng)采取以下具體措施：把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障；建立保險(xiǎn)誠信治理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營治理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)注入動(dòng)力；完善保險(xiǎn)營銷機(jī)制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力。第二篇：論我國保險(xiǎn)業(yè)的誠信建設(shè)論我國保險(xiǎn)業(yè)的誠信建設(shè)摘要目前保險(xiǎn)業(yè)存在承保容易、索賠難；不能嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同；壓賠案、壓賠款；代理人誤導(dǎo)；不能及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)等不誠信行為，已經(jīng)成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。其結(jié)果是，顧客將資金放在EDJ公司的時(shí)間幾乎是同業(yè)的3倍。瓊斯股票經(jīng)紀(jì)公司(簡稱EDJ)的傭金提取制度為我們提供了思路。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。對保險(xiǎn)人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細(xì)如實(shí)公開其經(jīng)營管理狀況外，各保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立與社會(huì)公眾溝通的平臺(tái)，如專線服務(wù)電話、專業(yè)網(wǎng)站等，對投保人提出的有關(guān)公司的任何問題，只要不涉及商業(yè)秘密，均應(yīng)如實(shí)全面解答。對經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，用制度保證誠信得以實(shí)現(xiàn)。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。十六屆三中全會(huì)提出：要“建立健全社會(huì)信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。這些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會(huì)形象、整體利益和長遠(yuǎn)發(fā)展。對于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評估。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。2002年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大1損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。二、目前我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析(一)存在問題。(四)營銷員的誠信狀況有所改善保險(xiǎn)營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。全國各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。如《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險(xiǎn)公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、損害被保險(xiǎn)人利益”等等。第一篇：論我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)論我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)一、近年來我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績(一)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所加強(qiáng)一是《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)了誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出地位。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠信原則。2003年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。由此可見，誠信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢必影響保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機(jī)制。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于投