【正文】 這些人每年會(huì)在一定月份里花很多時(shí)間在國(guó)外。于是細(xì)分工作的目標(biāo)應(yīng)該是把這些分類演化成更精確的二次細(xì)分，從而允許你向最終劃分 完畢的目標(biāo)客戶提供更具有針對(duì)性的有價(jià)值的金融產(chǎn)品服務(wù)。在這兩種情況下，有時(shí)候做進(jìn)一步的客戶細(xì)分并沒(méi)有實(shí)際價(jià)值。雪鳥(niǎo)“客戶的啟發(fā)（雪鳥(niǎo)，產(chǎn)于北美洲的一種雀科小鳥(niǎo)，每年隨節(jié)氣溫暖定期遷飛。一旦RBC明確了一個(gè)具有較高增長(zhǎng)潛力的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，它就會(huì)模擬這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)看看它有可能給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)多大增長(zhǎng)。人生的修養(yǎng)階段：這個(gè)階段上的客戶通常超過(guò)60歲，他們的首要需求就是最大化其退休收入并且保持他們想要的生活方式和生活質(zhì)量。這一時(shí)期他們典型的特點(diǎn)是借貸超過(guò)投資，因?yàn)樗麄冊(cè)谶@一時(shí)期要建立家庭和職業(yè)上的自我塑造?！彼f(shuō)。taneLefebvre說(shuō)，“如果你有了這三個(gè)東西，就能在根本上管理好你的業(yè)務(wù)。其中大約600萬(wàn)個(gè)被銷售部門直接利用來(lái)同客戶聯(lián)絡(luò)。這個(gè)模型幫助銀行跟蹤到客戶的需求和客戶優(yōu)先考慮的產(chǎn)品購(gòu)買選擇。RBC1992年的時(shí)候主要三個(gè)客戶細(xì)分類別是：高利潤(rùn)回報(bào)類客戶、中等利潤(rùn)回報(bào)類客戶以及較低的利潤(rùn)回報(bào)類客戶。RBC的客戶細(xì)分模型戰(zhàn)略確定你的客戶的需求不是一件一勞永逸的事情。也就是說(shuō)，在利潤(rùn)前提的考慮下，尋找那些可能有著共同的、未被滿足需求的顧客，這些共同的未被滿足的共同需求是通過(guò)顧客的行為模式或其他共有特征反映出來(lái)的。所以，為了實(shí)現(xiàn)一張真正表現(xiàn)為營(yíng)利的財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行需要考慮必須分配到高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)客戶頭上的資金產(chǎn)品服務(wù)數(shù)量?！亢芏喙靖鶕?jù)收入對(duì)客戶進(jìn)行劃分，他們憑直覺(jué)假設(shè)客戶收入是表現(xiàn)其利潤(rùn)回報(bào)率的一個(gè)最佳指標(biāo)。而更多的壘拼游戲成人愛(ài)好者則有某種上癮的傾向，這個(gè)人群中的各年齡分層在需求滿足上又有著完全不同的想法和方式。拿Lego集團(tuán)來(lái)說(shuō)（Lego集團(tuán)，由OleKirkChristiansen于1932年創(chuàng)立，全球領(lǐng)先的兒童玩具制造商，本部設(shè)在丹麥的Billund，業(yè)務(wù)遍及全世界，集團(tuán)旗下關(guān)聯(lián)企業(yè)超過(guò)40家。但是這種方法在下面兩種情境下冒了疏遠(yuǎn)客戶的巨大風(fēng)險(xiǎn)：一種是：偶然進(jìn)入了多個(gè)細(xì)分產(chǎn)品領(lǐng)域的客戶會(huì)遭受到多種相互不協(xié)調(diào)的產(chǎn)品或服務(wù)推銷的狂轟亂炸。二人去年有新作問(wèn)世《客戶回報(bào)：從你最稀缺的資源中創(chuàng)造最大的價(jià)值》，編輯注。這種精確的定位避免了投遞海量卻無(wú)效的宣傳郵件所帶來(lái)的印制和遞送成本而事實(shí)上，提供沒(méi)有關(guān)系的產(chǎn)品服務(wù)的做法會(huì)疏遠(yuǎn)客戶，銀行的實(shí)質(zhì)上的“不作為”會(huì)產(chǎn)生“絕對(duì)作為”的后果。迄今為止，很少有銀行能像RBC這樣在客戶細(xì)分上如此精于計(jì)算。這個(gè)等式計(jì)算的指標(biāo)包括：客戶年齡、職業(yè)生涯長(zhǎng)度、所使用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量，享受銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的心理選擇傾向、以及遠(yuǎn)離違約風(fēng)險(xiǎn)行為的個(gè)人習(xí)慣等等。這個(gè)計(jì)劃所采取的方式具體包括：通過(guò)助學(xué)貸款、為新開(kāi)業(yè)的從業(yè)者提供醫(yī)療設(shè)備貸款，以及為他們的第一個(gè)診所提供發(fā)起貸款等。然而在RBC，領(lǐng)導(dǎo)層認(rèn)識(shí)到，這些身無(wú)分文的年輕人很可能以后會(huì)變成富有的、給銀行帶來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的客戶。主要業(yè)務(wù)包括個(gè)人和商業(yè)的銀行服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)組織及融資業(yè)務(wù)，以及投資銀行等業(yè)務(wù)，服務(wù)客戶和分支機(jī)構(gòu)遍布全球。我也明白自己不是缺少敢闖敢學(xué)的沖勁，唯一缺乏的是耐心和持之以恒的決心。不驕傲不自滿，努力學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，不斷嘗試和總結(jié)才能保持著審計(jì)工作的新鮮與活力。我建議應(yīng)加大這些方面的考核力度，用小痛來(lái)消除劇痛的根源。在檢查中，有些問(wèn)題屢犯不改，屢犯屢查，不斷提出，這不但增加了我們的工作負(fù)擔(dān)，也讓我們甚為憂心。同時(shí)還按季對(duì)郵政的二類網(wǎng)點(diǎn)、代理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了常規(guī)審計(jì)，我負(fù)責(zé)每周針對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)向縣郵政局檢查部門繕發(fā)審計(jì)意見(jiàn)書(shū)，及時(shí)的把郵政網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題報(bào)告給郵政領(lǐng)導(dǎo)，并提出了合理的整改意見(jiàn)。每每遇到不懂的地方，我就主動(dòng)請(qǐng)教部門同事，同事們也耐心細(xì)致的講解。從此我便踏上了審計(jì)員的道路。20xx年8月是我從學(xué)校踏入社會(huì)的一個(gè)轉(zhuǎn)型期，在總行匆匆的培訓(xùn)后，我就滿懷著信心與激昂投入到了自己在郵政儲(chǔ)蓄銀行的事業(yè)上，入行之初我被分配到了前臺(tái)柜員崗位上，在這里我渡過(guò)了自己事業(yè)的第一個(gè)半年，在營(yíng)業(yè)部這個(gè)溫暖的大家庭里，我忙碌而又充實(shí)，學(xué)到了很多的業(yè)務(wù)知識(shí)和道理，這里就像我的一個(gè)家溫暖而甜蜜，兄弟姐妹們熱情又朝氣，我們共同努力為著共同的目標(biāo)奮斗。建立健全審計(jì)責(zé)任制，提高審計(jì)人員的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。由此，北京時(shí)代新威在銀行內(nèi)部工作總結(jié)中提出一些看法：（1）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)（2）提高銀行內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性（3）合理配備審計(jì)人員，提高審計(jì)人員素質(zhì)（4）創(chuàng)新銀行內(nèi)部審計(jì)理念，開(kāi)拓審計(jì)人員視野（5）完善激勵(lì)約束機(jī)制每一個(gè)審計(jì)項(xiàng)目、審計(jì)事項(xiàng)都或隱藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患，在審計(jì)時(shí)要時(shí)刻注意風(fēng)險(xiǎn)防范，克服麻痹大意，避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，要強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培育，加強(qiáng)審計(jì)人員規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，銀行內(nèi)部審計(jì)部門服務(wù)于基層，要加強(qiáng)與基層的溝通和交流。今年在內(nèi)審管理中存在的不足，主要是沒(méi)有大規(guī)模的培訓(xùn)，年初安排的市、鎮(zhèn)兩級(jí)審計(jì)聯(lián)動(dòng)的項(xiàng)目在具體實(shí)施中方式發(fā)生了變化，以審代訓(xùn)沒(méi)有能實(shí)施。五、20xx年完成市局和我市專項(xiàng)活動(dòng)情景今年主要完成了鎮(zhèn)內(nèi)審調(diào)研等活動(dòng)、內(nèi)審知識(shí)競(jìng)賽，內(nèi)管干部經(jīng)濟(jì)職責(zé)審計(jì)調(diào)查等工作。四、做好季度例會(huì)、內(nèi)審培訓(xùn)、理論研討、項(xiàng)目評(píng)比等日常工作。實(shí)行季度例會(huì)制度，及時(shí)聽(tīng)取內(nèi)審工作情景匯報(bào)，指導(dǎo)內(nèi)審工作開(kāi)展。被采納的審計(jì)提議意見(jiàn)805，審計(jì)移送案件線索54起，受到黨紀(jì)政紀(jì)處理的人數(shù)45人。銀行內(nèi)部審計(jì)工作總結(jié)2一、突出重點(diǎn)，提高內(nèi)審的質(zhì)量和效率20xx年，根據(jù)《xx市內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)20xx年工作要點(diǎn)》更加關(guān)注內(nèi)管干部經(jīng)濟(jì)職責(zé)審計(jì)，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)職責(zé)審計(jì)全覆蓋；積極探索、推進(jìn)以風(fēng)險(xiǎn)管理和安全生產(chǎn)為導(dǎo)向的管理審計(jì)。（四）注重內(nèi)審理論交流，能過(guò)開(kāi)展項(xiàng)目評(píng)比考核，論文課題撰寫促進(jìn)內(nèi)審項(xiàng)目質(zhì)量提高為進(jìn)一步提高內(nèi)部審計(jì)工作質(zhì)量，上半年我們組織了集團(tuán)度內(nèi)審項(xiàng)目評(píng)選，同時(shí)還組織了各單位撰寫內(nèi)審課題論文，經(jīng)過(guò)上述活動(dòng)，一批程序規(guī)范、工作嚴(yán)謹(jǐn)、成效突出的優(yōu)秀內(nèi)審項(xiàng)目受到了表彰。公司還針對(duì)全集團(tuán)區(qū)域公司眾多，但各區(qū)域管理水平參差不齊，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)“土洋結(jié)合”這一特點(diǎn)，利用這些公司現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制較完備，內(nèi)部控制制度較完善的長(zhǎng)處，充分發(fā)揮重點(diǎn)企業(yè)公司的引領(lǐng)作用，召集各區(qū)域公司如開(kāi)研討會(huì)互動(dòng)交流形式，針對(duì)本年通脹高企、信貨緊縮、銀根收緊宏觀條件下遇到的39。(三)積極參加市中支內(nèi)審項(xiàng)目檢查根據(jù)中支內(nèi)審科的統(tǒng)一安排，今年主要參加了對(duì)泰順縣支行的行政執(zhí)法檢查、對(duì)樂(lè)清支行行長(zhǎng)履職審計(jì)、對(duì)溫州中心支局外匯依法行政審計(jì)，對(duì)參與的每一個(gè)項(xiàng)目檢查都能認(rèn)真盡職地對(duì)待，保質(zhì)保量完成任務(wù)。制定了瑞安支行內(nèi)審整改責(zé)任追究制度，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題經(jīng)過(guò)直接責(zé)任人、部門負(fù)責(zé)人認(rèn)定后，根據(jù)問(wèn)題的原因、性質(zhì)和情節(jié)等采取相應(yīng)的責(zé)任追究措施,并給予經(jīng)濟(jì)處罰。安排專人對(duì)所有審計(jì)項(xiàng)目進(jìn)行逐一梳理，認(rèn)真排查問(wèn)題整改情況。布置安排對(duì)XX以來(lái)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和整改情況進(jìn)行檢查事宜。促進(jìn)了外匯管理部門更好地貫徹和執(zhí)行外匯法規(guī)政策，嚴(yán)格內(nèi)部管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。今年11月份對(duì)支行外匯法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行情況進(jìn)行了調(diào)查，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、調(diào)閱部分檔案資料和觀察臨柜操作情況，基本了解和掌握了瑞安支局外匯管理工作情況。通過(guò)審計(jì)評(píng)價(jià)，共發(fā)現(xiàn)重要崗位尚存在十多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)，一一列出，分析存在問(wèn)題的原因，提出合理的防范措施和建議，并書(shū)面報(bào)告市中支和支行領(lǐng)導(dǎo)，督促各項(xiàng)內(nèi)部控制制度在全行得到嚴(yán)格落實(shí)。我們將評(píng)價(jià)的監(jiān)督對(duì)象確定為一線營(yíng)業(yè)人員和各級(jí)管理人員。另外，對(duì)于有些審計(jì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望能每年都要進(jìn)行審計(jì)，但是從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，卻需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能進(jìn)行審計(jì)。這種問(wèn)責(zé)制度，保證了內(nèi)部審計(jì)決定的落實(shí)，大大促進(jìn)了內(nèi)部審計(jì)成果轉(zhuǎn)化為企業(yè)管理制度的進(jìn)程，強(qiáng)化了內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)改進(jìn)管理，預(yù)控風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)等方面的參與程度和應(yīng)有的地位。足見(jiàn)他們對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)之高了。，幫助評(píng)價(jià)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效能。但其缺點(diǎn)是內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)龐大，管理成本較高。其中，弗朗辛在理財(cái)有關(guān)的全面經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域位居第一。第一篇：加拿大皇家銀行內(nèi)部審計(jì)服務(wù)加拿大皇家銀行內(nèi)部審計(jì)服務(wù)一、企業(yè)介紹加拿大皇家銀行成立于1869年，是加拿大市值最高、資產(chǎn)最大的銀行，也是北美領(lǐng)先的多元化金融服務(wù)公司之一。加拿大皇家銀行的所有業(yè)務(wù)都有很強(qiáng)的市場(chǎng)地位：它在個(gè)人和企業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的絕大多數(shù)零售產(chǎn)品領(lǐng)域位居第一或第二。二、內(nèi)部審計(jì)人員構(gòu)成加拿大皇家銀行的內(nèi)部審計(jì)服務(wù)部門共有250名審計(jì)師。三、組織結(jié)構(gòu)董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)首席審計(jì)執(zhí)行官資本市場(chǎng)、公司財(cái)務(wù)審計(jì)室 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)審計(jì)室 金融、財(cái)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審計(jì)室 投資業(yè)務(wù)審計(jì)室 IT業(yè)務(wù)審計(jì)室 …加拿大皇家銀行的這種內(nèi)部審計(jì)組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置，其優(yōu)點(diǎn)在于能夠根據(jù)銀行各業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)應(yīng)設(shè)置審計(jì)組織，配備必要的審計(jì)人員，既使內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督和服務(wù)范圍覆蓋了銀行的所有部門、所有業(yè)務(wù)，又由于其合理的分工，便于審計(jì)人員有針對(duì)性地學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，收集相關(guān)資料，提高內(nèi)部審計(jì)工作質(zhì)量和效率。，內(nèi)部控制和公司治理過(guò)程領(lǐng)域，提供一流的審計(jì)服務(wù)和專家勸告。采用平衡記分卡的方法。各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、監(jiān)控制度是否建立健全，是否得到有效的落實(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)工作的監(jiān)控是否有效等。審計(jì)委員會(huì)將與被審計(jì)單位負(fù)責(zé)人的談話記錄以及被審計(jì)單位制定的改進(jìn)措施，承諾的改進(jìn)時(shí)間等資料抄送內(nèi)部審計(jì)部門，由內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)被審計(jì)單位就上次審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況實(shí)施跟蹤審計(jì)，督促被審計(jì)單位糾正錯(cuò)誤，控制風(fēng)險(xiǎn)。因而在建立風(fēng)險(xiǎn)和控制審查綜合方法的舉措中，審計(jì)人員是關(guān)鍵的貢獻(xiàn)者。依照內(nèi)控評(píng)價(jià)方案，分“內(nèi)部控制環(huán)境”、“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估”、“控制活動(dòng)”、“信息交流與反饋”、“監(jiān)督評(píng)審”五個(gè)方面內(nèi)容對(duì)支行內(nèi)控制度進(jìn)行評(píng)審，將定期風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)工作滲透到全行每一個(gè)職能股室、每一個(gè)工作環(huán)節(jié)和每一個(gè)崗位。拓展了評(píng)價(jià)范圍，提升了評(píng)價(jià)層次。今年8月份對(duì)支行集中采購(gòu)管理情況進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一些管理上的欠缺和不規(guī)范的操作，提出了整改意見(jiàn)和建議。但也發(fā)現(xiàn)了不少一問(wèn)題，根據(jù)問(wèn)題的不同性質(zhì)提出整改建議，基本得到整改落實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)重視，強(qiáng)化整改意識(shí)。精心組織，確保整改實(shí)效。強(qiáng)化責(zé)任，落實(shí)整改措施。通過(guò)開(kāi)展審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況的“回頭看”活動(dòng)，真正實(shí)現(xiàn)了“整改促完善、整改促提高、整改促進(jìn)步”的目標(biāo)。（二）充分發(fā)揮公司職能作用，提升公司社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益今年公司注重發(fā)揮內(nèi)審的職能作用，用各種形式促進(jìn)各區(qū)域的信息交流，提升內(nèi)審理念和實(shí)務(wù)水平，從而提高內(nèi)審工作效率，公司內(nèi)審重點(diǎn)從以前的強(qiáng)制性審計(jì)監(jiān)督到自發(fā)審查和評(píng)價(jià)單位內(nèi)部的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，從被動(dòng)地發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)單位存在的高風(fēng)險(xiǎn)控制區(qū)域，到主動(dòng)地預(yù)防和控制高風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，并建立各種風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，加上充分運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)手段進(jìn)行舞弊預(yù)測(cè)，公司內(nèi)部審計(jì)還在XX方面發(fā)揮出越來(lái)越明顯的作用。分會(huì)同時(shí)還鼓勵(lì)廣大內(nèi)審人員參加CIA資格考試，由于宣傳到位，廣大內(nèi)審人員對(duì)CIA資格考試有了深入地了解，及時(shí)到市內(nèi)審協(xié)會(huì)報(bào)名，五人參加CIA報(bào)名。要立足微觀審計(jì)，著眼宏觀服務(wù)，加強(qiáng)綜合分析，在深入挖掘?qū)徲?jì)成果、提升審計(jì)工作層次上下功夫，搞好分類研究，強(qiáng)化對(duì)共性問(wèn)題的系統(tǒng)分析，引導(dǎo)各區(qū)域內(nèi)審人員經(jīng)過(guò)各種審計(jì)實(shí)例，要數(shù)據(jù)有數(shù)據(jù)，要事例有事例，經(jīng)過(guò)綜合分析，把審計(jì)成果、資源挖掘出來(lái)，從制度和體制上查找原因，加以綜合利用，給各區(qū)域主要領(lǐng)導(dǎo)提出一些宏觀層面的提議和對(duì)策，為領(lǐng)導(dǎo)決策供給參考，加以綜合利用，提高了內(nèi)審工作層次，提升了內(nèi)審工作的地位，切實(shí)發(fā)揮內(nèi)審工作的建設(shè)性作用。（統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)根據(jù)xx要求15日前報(bào)送）截至20xx年11月，我市內(nèi)審機(jī)構(gòu)已完成項(xiàng)目508個(gè)，其中：財(cái)務(wù)收支審計(jì)131個(gè)，經(jīng)濟(jì)職責(zé)審計(jì)45個(gè)，效益審計(jì)7個(gè)，內(nèi)部控制4個(gè)，基本建設(shè)審計(jì)121個(gè)，其他231個(gè)。結(jié)合各單位實(shí)際情景，對(duì)各單位內(nèi)審機(jī)構(gòu)下達(dá)了項(xiàng)目指導(dǎo)性意見(jiàn)，每個(gè)鎮(zhèn)不少于4個(gè)項(xiàng)目，并將對(duì)鎮(zhèn)區(qū)審計(jì)整改情景列入考核資料。之后操作方式上作了調(diào)整，審計(jì)局也能利用鎮(zhèn)審計(jì)的成果。、信息宣傳，提高理論水平、擴(kuò)大審計(jì)影響，促進(jìn)爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)。當(dāng)然，我市的內(nèi)審工作還存在審計(jì)素質(zhì)和本事、審計(jì)的項(xiàng)目質(zhì)量和效果等方面還需要進(jìn)一步提升，各單位還存在不平衡的情景，內(nèi)審管理方法還需要?jiǎng)?chuàng)新，進(jìn)一步服務(wù)全市內(nèi)審。審計(jì)人員素質(zhì)不高的表現(xiàn)：審計(jì)人員安于現(xiàn)狀，認(rèn)為自己擁有本科學(xué)歷和中級(jí)審計(jì)師職稱在目前的審計(jì)環(huán)境中足足有余，再說(shuō)升職機(jī)會(huì)很少會(huì)眷顧審計(jì)人員，人生失去了追求和奮斗目標(biāo)，影響了內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量；審計(jì)人員未及時(shí)學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、更新審計(jì)相關(guān)知識(shí)、手段，平時(shí)缺乏審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的積累，在審計(jì)時(shí)無(wú)法正確判斷經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的合規(guī)性；在審計(jì)中檢查不力，對(duì)該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，引起嚴(yán)重后果的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部審計(jì)人員缺乏工作責(zé)任感和職業(yè)道德，審計(jì)時(shí)為了不得罪人，對(duì)相識(shí)的人審計(jì)走過(guò)場(chǎng)，自我防范能力差，自我保護(hù)意識(shí)差，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，這樣審計(jì)出的內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量肯定不高，使審計(jì)缺乏客觀、權(quán)威性。平時(shí)在工作中要善于總經(jīng)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)查找，及時(shí)解決，并做好審計(jì)成果的提煉工作。銀行內(nèi)部審計(jì)工作總結(jié)4逝者如斯，轉(zhuǎn)眼間我在縣支行審計(jì)部已經(jīng)渡過(guò)了半年，在這半年里我又經(jīng)歷了一次由彷徨到適應(yīng)再到熱愛(ài)自己崗位的過(guò)程。當(dāng)時(shí)的我真的是茫然無(wú)措，審計(jì)對(duì)于我來(lái)說(shuō)一直是一個(gè)神秘的職業(yè)，從內(nèi)心多多少少總有幾分畏懼，我反復(fù)的思量，一方面我相信這是行領(lǐng)導(dǎo)們深思熟慮的決定，必有這樣安排的道理，這也是行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任；另一方面，從自身長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展審計(jì)工作能讓我學(xué)習(xí)和吸收到更多。起初我就隨著他們一起下鄉(xiāng)根班學(xué)習(xí)，回到部門我就開(kāi)始學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和內(nèi)控環(huán)節(jié)。這半年來(lái)，我們對(duì)我們支行的信貸部，公司業(yè)務(wù)部，會(huì)計(jì)出納，2個(gè)一類網(wǎng)點(diǎn)，按月一次進(jìn)行了常規(guī)審計(jì)，并按照上級(jí)提出的要求展開(kāi)了多次專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)了隱藏的問(wèn)題并提出整改的意見(jiàn)，為支行業(yè)務(wù)發(fā)展的巨艦保駕護(hù)航。同時(shí)我們的工作也有極少數(shù)人的不理解，對(duì)于檢查存在的問(wèn)題，沒(méi)有引起足夠的重視，也沒(méi)能按要求及時(shí)整改。還有很多類似習(xí)慣凌駕于制度上的問(wèn)題，比如，交接班不嚴(yán)格履行交接手續(xù)、臨時(shí)離柜不執(zhí)行兩鎖一簽制度、單人臨柜現(xiàn)象、日終不執(zhí)行互盤制度、保險(xiǎn)憑證不嚴(yán)格視同現(xiàn)金保管等等，都潛在巨大的隱患，而這些問(wèn)題的根源僅僅只在于柜員們自身的習(xí)慣和責(zé)任心。電子稽查系統(tǒng)、信貸審計(jì)系統(tǒng)、員工違規(guī)積分系統(tǒng)的陸續(xù)上線，現(xiàn)在又即將推出一個(gè)全新的審計(jì)系統(tǒng)，工作方式在不斷的改變，所學(xué)習(xí)的知識(shí)不只